免赔额是指保险公司在免赔额度内不对投保人进行赔付的金额，这部分的金额需要投保人自行支付。举个例子，老王买的医疗险有1万元的免赔额，他生病住院花费了30000块，如果社保报销60%，那么剩余的12000减去10000元免赔额就是医疗险报销的部分，换而言之，如果社保报销后剩余的费用没有超过1万元就不能够进行报销。
保险公司为了控制理赔率，需要设置一些门槛，免赔额的设置是为了提高理赔的门槛，也是为了保证产品的稳定性。如果没有设置免赔额，一百来块的费用也需要报销，保险公司的人力、物力成本也将加大。
1、免赔额越低越好？
免赔额的部分需要客户自行承担，意味着免赔额越低客户就能够报销越多，需要自付的费用就越少，这种理解确实也没错，但是选购产品的时候我们不能把免赔额度低这个因素放在首要位置。免赔额一般出现在报销型的险种中，如医疗险与意外险的意外医疗保障，市场上也有很多0免赔额的产品，但是一般来说保费都会比有免赔额度的产品要贵。
许多0免赔额的报销型保险产品，保额相对少一点，如小额医疗险，通常免赔额在100以下，但是保额一般只有1~2万左右，百万医疗险的免赔额度大多是1万到两万之间，但是保额通常是上百万的，对比之下小额医疗险的保障力度显然是不够的。同等价格与保障的情况，免赔额当然越低越好，但是有时候用适当的免赔额来换取保额上限的提升，会比较划算。
当然具体情况要具体分析，有兴趣的小伙伴可以结合自己的情况阅读这篇关于免赔额度选择的文章，总结出最适合自己的产品：
2、年免赔额1万
被保险人的免赔额以年度累计，当年度免赔额超过1万时，保险公司将赔付超出免赔额的部分。一般经过社保报销后，减去免赔额后，商业保险能够报销的比例会比较大，而未经过社保报销的通常报销比例会少一大半。但是如果过了一年还没累计到一万的话，新的一年将会清零，不会重复计算去年的自付费用。
举个例子，小王第一次住院需要自付8000元，没有达到1万免赔额的标准不能报销，但是第二次住院自付花了7000元，减去1万元的免赔额之后，可以报销剩下5000元的费用。但是如果第二次看病的时间距离第一次看病的时间相隔一年以上，不能够进行累加报销！
这有一份能逐年降低免赔额的宝藏百万医疗险，有兴趣的朋友可以了解一下！
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