一、应该如何选择贷款时间
如何选择贷款额度和时间才是最适合的，这完全是每个购房者根据自身的实际收入和偿还能力来确定的。贷款额大，时间长，支付利息就多；相反就少。
目前贷款的利率只有两种，5年以下（包括5年）的年利率是4。77％，5年以上的年利率是5。04％。如果购房者没有多余的存款又想减轻今后每月还款的压力，可以选择少付首付款延长贷款年限，但一般情况下首付款不能低于20％，年限不能超过20年，住房公积金贷款除外。
这样做的益处是能保证购房者的正常生活不会因为还款而出现困难，弊端是要多支付贷款利息。如果购房者有多余的存款又没有别的用途，最好是多支付首付款，减少贷款额度，然后根据自己每月的偿还能力选择贷款时间，时间越短支付银行利息就越少。
如果购房者有多余的存款又有别的投资途径，最好是少付首付款，多贷款，因为住房贷款利率较低，投资其他方面回报可能会大于所支付给银行的利息。
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二、提前还贷合不合适
提前还贷要交违约金，可能是今后的发展趋势。因为贷款利息是银行获得收益的主要方式之一，如果购房者都提前还款少付利息，银行的收益必然会受到很大影响，所以收取一定的违约金合情合理，也是有法律依据的。
如果贷款者收入较预期有明显增多，具有提前还贷的能力，是否要提前还贷，提前还贷值不值？这要根据实际情况来定。如果有多余的钱而没有别的用途，就算要交违约金，提前还款还是合适的，因为多付的利息肯定比违约金要高；如果仅为了不想以后支付提前还款的违约金而把投资用的资金来提前还款，或者是通过别的途径借钱提前还款，就不值得了。
在贷款利率固定的情况下，申请人实际选择的贷款时间不同，就会导致最终需要支付的贷款利息比较多。因此贷款时间的选择是很关键的，当然这也需要当事人结合自身的实际情况进行选择，当然了因为贷款方式不同，也会导致利率不同。
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