（一）公平互利原则
公平互利原则是指在平等的民事主体之间订立的合同，应当使合同双方当事人享有的权利与承担的义务是对等的，对合同双方都应是有利的。公平原则是衡量合同是否有效的标准之一，也就是说，合同不应存在一方享有权利而另一方只承担义务或权利义务极端不对等的现象，如果一个合同明显失去公平，就是违反公平互利原则，一旦经人民法院确认，即可宣布合同无效。此项原则对保护合同双方的利益，防止一方以大欺小，以强凌弱等行为具有十分重要的意义。
（二）协商一致原则
协商一致原则是指在保险合同订立过程中，合同主体双方在法律、行政法规允许的范围内，在对合同内容充分协商、充分表达各自的意思的前提下达成一致，订立协议。这是贯彻公平互利原则的保证。由于合同当事人双方在签订保险合同时各自的目的有所不同．差异有时非常大，因此法律要求双方必须实事求是地进行充分的协商相讨沦，任何一方部不得将自己的意愿强加给对方。合同的订立及内容亦应是合同双方真实的意思表示。
（三）自愿订立原则
自愿订立原则是指保险合同订立时，合同双方当事人的意识完全独立，不受他人干涉，有权在法律允许的范围内自主决定合同的订立。在保险合同中，依据自愿原则，保险合同当事人订立保险合同的行为完全是各自苫（实的意思表示。投保人可以自主选择保险人、自主选择保险险种、自主决定是否订立合同及以何种形式订立保险合同．并且还可与保险人双方协商约定保险金额、起保时间和保险期间等保险合同内容；保险人亦可自主决定是否接受投保，不受任何单位和个人非法干预。此项原则是市场经济运行的基本原则。
一、保险合同的法律特征
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同除了具有一般合同的双务有偿性质以及诺成合同的特征外，还具有如下法律特征：
（1）保险合同是不要式合同。
（2）保险合同是附合合同。
（3）保险合同是射幸合同。
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