按照2015年10月24号的最新公积金贷款利率3.25%计算，贷款50W，期限17年

按照等额本金还款的话，首月还款3805.15元，以后每月减少6~7元，最后一个月还款2457.62元，支付利息款138802.08元，还款总额638802.08元。

按照等额本息还款的话，月供是3193.33元，支付利息款151439.61元，还款总额651439.61元。

一、等额本金和等额本息怎么算，举例说明

张先生借款100万，20年还清，年利率6．15％，则月利率为0．5125％。

1．假设等额本金，则月还款本金为：100万／240个月，即每月为4167元；

（1）第一个月还款利息为：100万＊0．5125％＝5125元，则第一个月的实际还款额为4167＋5125＝9625元。

（2）第二个月剩余本金为100万－4167＝995833元，则第二个月要还的利息为：

995833＊0．5125％＝5103．64元，则第二个月的实际还款额为4167＋5103．64＝9270．64元。

以此类推：等额本金下20年共还款约161．7万元，共支付利息61．7万元。

3

2．如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6．15％，月利率0．5125％，则每月还款额（含本、息）为7251．12元。

（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金7251．12－5125＝2126．12元；

（2）

第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万－2126．12＝997873．8元，则第二个月应还的利息是5114．10元，即第二个月归还的本金为2137．01元

以此类推：等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。

二、房贷提前还款的选择

向房贷一族提供五种提前还贷的选择方案。

例：这是一套今年4月份购买的，价值100万元的房子，首付30％后，贷款额为70万元，贷款期限20年。按目前的利率，用等额本息还款法计算，房子的月供为5031．18元，20年利息总支出高达507485．08元。从明年1月1日起新的利率会上调，因此房主决定提前还款。以此案为例，对目前市场上存在的五种提前还款方式进行了比较。

第一种：将所剩贷款一次还清。利息总额就是提前还贷前的利息额，27972．01元。

利息总额＝提前还贷前的利息额＝27972．01元。

第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限。提前还款10万元，仍保持之前的月供水平即：5031．18元，贷款期限则缩短为15年7个月。这样，利息总额为390353．07元。

第三种，部分提前还款，减少月供，还款期限不变。提前还款10万元，贷款期限剩余19年4个月，月供减少为4509．49元。这样，利息总额为486450．1元。

第四种，部分提前还款，减少月供，缩短还款期限。提前还款10万元，月供减少为4982．55元，还款期限缩短为16年。利息总额396897．93元。

第五种，部分提前还款，增加月供，缩短还款期限。提前还款10万元，月供增加为6720．06元，还款期限缩短为10年。利息总额246657．49元。

由此看来，第一种和第五种的还款方式是最经济的。专家提醒，选择哪种还款方式，最重要的是要看自己的经济情况，凡事都要量力而为。

【本文关联的相关法律依据】

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。