合同依法成立，便具有法律效力。依法成立的含义，不仅包括合同订立过程应符合法律规定，而且包括已经成立的合同应当符合法律规定的生效要件。凡不符合法律规定的要件的合同，不能产生合同的法律效力，从而属于无效合同。所谓无效合同是相对于有效合同而言的，是指合同虽然成立，但因其违反法律、行政法规、社会公共利益，被确认为无效。可见，无效合同是已经成立的合同，是欠缺生效要件，不具有法律约束力的合同，不受国家法律保护。无效合同自始无效，合同一旦被确认无效，就产生溯及既往的效力，即自合同成立时起不具有法律的约束力，以后也不能转化为有效合同。无效合同是当然无效。由于无效合同是违反国家法律、行政法强制性规定和社会公共利益的合同。
保险合同的主体资格不符合法律规定。如投保人没有民事行为能力或对保险标的没有保险利益；保险公司未取得经营许可证或超越经营范围。保险合同的内容不合法。如投保人为非法据有的保险标的投保；未经被保险人同意并认可保险金额而投保以死亡为给付保险金条件的保险等。保险合同当事人意思表示不真实，不能反映当事人的真实意志。如采取欺诈、胁迫等手段订立的保险合同、重大误解的保险合同、无效代理的保险合同等。保险合同违反国家利益和社会公共利益。如为非法利益提供保障的保险合同等。无效的保险合同，其约定的全部权利义务自始不产生法律效力。但如果是保险合同部分无效的，其他部分仍然可以有效。如善意的超额保险中超额部分无效，保险标的价值以内部分仍然有效。
一、保险合同生效要件是什么
按照保险合同订立的一般原则，保险合同的有效条件包括：
(1)合同主体必须具有保险合同的主体资格。
在保险合同中，保险人、投保人、被保险人、受益人都必须具备法律所规定的主体资格，否则会引起保险合同全部无效或部分无效。
(2)主体合意：签订保险合同的当事人双方要合意，而且合意是当事人双方必须具有主体资格基础上的合意，是建立在最大诚信基础上的合意。
(3)客体合法：投保人对于投保的标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，能够在法律上有所主张，为法律所保护，否则，保险合同无效。
(4)合同内容合法。
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