什么叫逆选择

发布网友发布时间：2022-05-15 06:39

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热心网友时间：2023-10-12 01:58

是指保险的特性容易让认为自己身体状况较差或危险性较大的人，积极投保，身体

状况健康或危险性较小的人，较不急着投保，这种倾向，称为逆选择。逆选择系指投保

人所为与保险人相反之选择，亦即要保人选择危险较差者购买保险或申请续保，而情况良

好者则不欲购买保险或续保。

保险人与被保险人对于危险之选择观点不同，保险人选质优，或无显着不良危险之

标的给以承保，而被保险人则每选择对本身有利之情况，例如选择危险程度极高之物品

购买保险，此即谓之逆选择。一般而言，任意保险较易生逆选择，强制保险较少逆选择

现象。

“逆选择”是信息经济学中的一个概念，它的起源是“柠檬”问题（柠檬在美国俚语中有次品的意思）。
在一个信息不对称的市场中，只有卖方了解自己要出售的商品的质量，而买方却不了解。如果在信息完全对称的市场中，优质品和劣质品可以有各自的需求和供给曲线，各自的成交价格也可以明显区分。但此时，市场中的优质品和劣质品混合在了一起，供给曲线没有发生变化，但需求曲线叠加到了一起，这时的成交价格介于原来的优质品和劣质品成交价格之间。那么，拥有劣质品的卖方就出售了他们的商品，而拥有优质品的卖方就不愿意出售。这样随着交易的不断发生，更多的劣质品涌入市场，而买方也逐渐认为市场上所有的商品都是劣质品，他们的需求曲线继续下降，市场成交价也停留在原来的劣质品的成交价格上。拥有优质品的卖方逐渐退出了市场，造成了劣质品驱逐优质品的情况，这就是市场的逆选择。
逆选择，更确切地说应该是信息不对称会造成“市场失灵”，此时就需要*进行*。所以说，市场经济不是万能的，*的*是必不可少的。当然，不是只有信息不对称会造成“市场失灵”，还有外部性、道德风险等等。