哪种贷款省钱 公积金贷款和商业贷款十大区别

发布网友 发布时间：2022-04-29 05:44

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热心网友 时间：2022-06-20 00:09

您好，从利率上来看绝对是公积金贷款比商业贷款划算。但具体要根据每个客户的实际情况来判断，究竟哪种贷款适合，这个是不可以一概而论的。
但是目前一些重要的*点做如下比较：
贷款成数：对于首次购买普通自住房，商贷首付最低可以付到2成；而对于公积金，购买商品房（一手房）最低可以付到2成，购买存量房（二手房）首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成，但各家商业银行还存在一些其他的*来限定最低比例，如二手房房龄等。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。　　
贷款利率：目前，5年以上公积金贷款利率为3.87％（年），商贷在扩大下限优惠至0.7倍后，5年以上利率为4.158％，两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元，期限20年，并且选择等额本息还款法作为比较，由此可看出，公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息，摊到每个月，即少还约96元钱的利息。
1、当然还有组合贷款：组合贷款作为目前购房佳的贷款方式,能为购房者省下不小的一笔钱,组合贷款作为公积金贷款和商业贷款的组合。
组合贷款还款：
组合贷款一般需要设立2个独立账户,因为两部分是分开贷款。公积金部分实行自由还款,就是我们每个月可以设定一个低还款数额,但月供必须大于这个数目。其实这个数目就是等于等额本息的数额。但这个额度并非规定死的,可以每个月都临时调整还款额,有了钱多还,没了钱也必须达到低还款额。商贷部分就是等额本金和等额本息两种还款方式。同时,组合贷款中,公积金贷款和商业贷款的贷款期限必须保持一致。
组合贷款还款方式：
组合贷款中,公积金贷款部分采取自由还款的方式,商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。如果您的公积金账户里面的钱比较多,可以签订按月转帐还款代扣业务,则每月还款时首先通过公积金帐户转账偿还,在帐户金额不足时再通过您的银行还款存折扣除;商业贷款也可以按月自动扣除绑定还款账户里面的钱，所以保险的做法的是每个月提前在自己的还款账户里存上足够的钱。
2、公积金贷款
指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

3、商业贷款
用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。
商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。
4、商业贷款和公积金贷款的区别：
区别一：贷款利率

商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。
区别二：贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套可以贷到8成。
区别三：贷款流程

商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
区别四：审批时间

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
区别五：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
区别六：使用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
区别七：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有*规定用途，只能用于保障性住房建设。
区别八：审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
区别九：年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。
区别十：二套房

商业贷款对二套房贷的*性*更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的*影响，同样可以享受优惠利率。

热心网友 时间：2022-06-20 00:09

1.贷款额度高适合商业贷款
商业贷款：商业贷款没有额度*，相对公积金来讲，受限条件少，还款形式多样。具体额度是根据具体额度银行会根据房屋产总价、借款人的还款能力等综合评定。但贷款利率相对较高，居其他几种房贷利率之首。
公积金贷款：公积金贷款对额度有*，一般城市都有公积金的最高额度，最高额度不超过房产的70%。
所以，从贷款额度上对比，需要大额贷款的人比较适合商业贷款；对资金额度需求相对较小的借款人，则比较适合公积金贷款。
2.公积金贷款利率更低
商业贷款：央行五次降息后，商业贷款五年期以上基准利率已从5.15%降至4.9%，而目前很多银行给出了85折优惠，即：4.165%。
公积金贷款：公积金贷款利率仍处于3.25%，但已经处于史上最低位。
从贷款利率上来看，由于商业贷款利率是其他几种房贷利率中最高的，所以，公积金贷款还是比较划算的。
3.公积金贷款还款方式更为灵活
商业贷款：商业贷款的还款方式分为等额本金和等额本息。等额本金的还款方式前期压力较大，随后逐月递减。等额本息适合收入固定的借款人。
公积金贷款：公积金还款方式较为灵活，由借款人自行选择，每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息，借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。
从还款方式上来说，不同的借款人应根据自己的情况选择适合自己的还款方式。

热心网友 时间：2022-06-20 00:10

你好，目前一些重要的*点做如下比较：　　贷款成数　　对于首次购买普通自住房，商贷首付最低可以付到2成；而对于公积金，购买商品房（一手房）最低可以付到2成，购买存量房（二手房）首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成，但各家商业银行还存在一些其他的*来限定最低比例，如二手房房龄等。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。　　贷款利率　　目前，5年以上公积金贷款利率为3.87％（年），商贷在扩大下限优惠至0.7倍后，5年以上利率为4.158％，两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元，期限20年，并且选择等额本息还款法作为比较，如下表（详见附表）。　　由此可看出，公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息，摊到每个月，即少还约96元钱的利息。　　贷款额度及期限　　一般来讲，普通购房者在商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所*的，例如，大连市内四区个人额度最高25万元，家庭最高额度45万元。　　另外，公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，两者在贷款期限这一*点上基本一致。望采纳！