中国人寿鸿福至尊年金险优缺点?值不值得买?

发布网友发布时间：2022-04-27 04:37

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热心网友时间：2022-06-26 08:14

又到了新品测评时间，这次给大伙带来的是中国人寿重磅推出的新品——鸿福至尊。

据说这款产品收益超高，对追求高收益的人群来说属于"买到就是赚到"。

鸿福至尊真有那么优秀么？有意向购买这款产品的朋友，建议先看完这篇文章，相信你就会冷静下来。

赶时间的朋友，直接取走测评重点便是了：《国寿「鸿福至尊」收益有多少？看完我傻眼了》

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们就来观察下图：

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番，了解一下它的优势是什么，劣势又是什么。

>>优势

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益，可以提出申请把保险金更改成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

>>不足

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，对于同类型产品来说，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费、房贷等都成为了一笔不小的开支。

所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。

其实我前面也有提及，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以重要的是收益率的实际情况。

二、鸿福至尊收益率曝光！

用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。

比如有些年金险收益率高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大。鸿福至尊收益也就那样吧，追求高收益年金险的朋友，建议选择其他产品入手：《对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》

这里可能就有人问了："你这算的很奇怪欸，鸿福至尊的分红不会只有这些吧？更何况它还加上了万能账户！"

大家别急，听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。

分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

也可以这样说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，收益有多少，如何进行分配，每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定。

2、万能账户

万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实现复利增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了这个之外，公司还有实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

在买年金险时应该如何避坑呢？看这篇干货文就知道了：《学会这招，远离年金险99%的坑》

【写在最后】

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