中国人寿鑫禧宝尊享版注意哪些问题?靠谱吗?
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发布时间：2022-04-27 06:20
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时间：2022-06-27 14:04
我国的人口老龄化是比较现实的问题，迫切需要大家去面对。
因此，学姐也比较理解，那么多私信咨询年金险的年轻人的感受。前几天，一个小伙伴要我测一测保险巨头——中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，现在将公布最终的测评结果，顺便和大家讲讲关于选年金险的注意事项。
结果公布之前，有一份福利先送上：深度分析！中国人寿到底怎么样？
话不多说，学姐带你看清中国人寿鑫禧宝年金保险的套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
为了方便大家了解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品，学姐这里准备了一张图：
中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态有哪些，学姐简单讲一讲：
1.投保年龄广
首先，大家都能看到中国人寿鑫禧宝年金险还是有很广的投保年龄设置的，年龄75周岁及以下都在投保范围内。
现在，随着人均寿命的提高，退休年龄延迟很有可能就变成事实了。按照年金险"交得越多，领得越多"的特点，75周岁时积蓄会更多，如果我们投保中国人寿鑫禧宝年金险的话，自然到时领的钱就更多了。
但还是需要注意一个点，要是满了75周岁再去购买的话，仅可选择10年的保障期限。这样会带来，老年人买了之后只能拿到价值很低的保额。
打个比方说都是每年投10万的，75周岁老人能投到的保额仅有140400元，而相同条件下，60周岁老人的保额则是147900元！
由此我们也可以知道，保障期满了以后，75周岁老人是拿不到多少呵护金的。可以这么说吧，中国人寿鑫禧宝年金险专门设置了这么广的投保年龄，怕不是来赚个噱头的吧？
年金险实用性还是非常不错的，但它也有坑人的地方，大家还是要谨慎些：学习它，带你躲避99%的年金险坑
2.提供4种年金领取方式
投保中国人寿鑫禧宝年金险，可以领取到特别关爱金，呵护金，年金，身故保险金。
虽说领钱的方式是有很多，但是这就能够说明中国人寿鑫禧宝年金的收益率很不错吗？我们来测算一下：
经过学姐的测算，这一款中国人寿鑫禧宝年金保险的收益率属实太低了！IRR只有1.87%。
大家要了解的是，市面上好的年金险保险，IRR收益率都能达到2.7%，比如泰康赢悦人生，另外这款产品还可以保障至105周岁！相较之下，中国人寿鑫禧宝年金保险确实有点差了。
由于篇幅有限，关于这款中国人寿鑫禧宝年金保险的其他毛病，我把它整理出来放在下文了，有意向的朋友请瞧瞧，：看起来鑫禧宝每年都可以领不少钱？
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
不管怎么样，年金险的选择需要注意以下几个方面：
1.越实用越好
重点看回本时间与领取方式。
回本时间，解释起来就是返还的钱何时才能与保费相抵消。因此，肯定是越早回本越好啊，因为越早回本，钱生钱的能力就会比较强。
对于两款产品，同样都是保障20年，一个5年回本，另一个则需要15年回本，两者差别是很大的。因此，挑年金险最好选择越早返还越好。
2017年，银*作出规定，"年金险5年后才能返还，其次金额不能超过保费20%"，所以，5年后就返还的产品是我们挑选年金险产品时的第一选择。
领取的方式越多就越好。这个我们来举个例子，这里有两种教育金，第一个是在小学到大学返还的，另一种则是除了小学到大学，还有创业，结婚等一些阶段返还的，你会选择哪种呢？
中国人寿鑫禧宝年金保险虽然领取方式很多样，可是遗憾的是，它不能提供长久的保障期。年金险本质上活多久领多久的保险，可是这么短的保障期限，领取方式再多样，还是没有办法避开低收益这种结局。
2.有万能账户会更好
部分年金险能有万能账户可供选择，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
关于利滚利的利率，这是我们需要注重的点。为什么呢？因为有些账户是一个万能账户，把钱给投进去过后会减掉一部分的保障费，剩下的才会算进计息本金当中，所以关注利率，是为了防止你赚的钱不够保障费扣。
万能账户都有保底利率，也就是保证的收益率。但某些业务员想要提高成单绿，便用5%的结算利率换成1.75%的保底利率忽悠。因此大家一定不能马虎！
学姐总结：
这一款中国人寿鑫禧宝年金保险实在是太让人失望了。果然在选择年金险时，还是尽量选择保障时间长的，这样才能发挥它的价值。
不过就算是短期型的年金险，中国人寿鑫福宝年金保险也是做得很一般的。它的收益率都没有我在支付宝里购买的小金猪定期年金高！建议大家在投保前一定要货比三家，这样才能选出最适合自己的产品。
【写在最后】
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