为什么现在银行开卡这么难?有些银行都不给开新卡了
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发布时间：2023-03-25 09:59
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时间：2023-09-21 13:41
这跟以前形成了很大的反差，以前银行为了拓展业务都非常鼓励大家办理银行卡，甚至银行会积极去争抢各种办新卡的业务，比如学校开学了，银行会去抢业务，公司有新员工入职了，银行也会去抢银行卡业务。
甚至有很多银行员工都有办卡的任务，比如有些银行工作人员身边有亲戚朋友就经常拉他们去自己的银行办理新的银行卡，以此来完成任务。
也正因为，如此过去十几年，我国银行卡增速非常迅猛，根据央行报告的数据显示，截至2022年上半年，全国共开立银行卡92.99亿张，其中借记卡84.93亿张，借贷合一卡8.07亿张，相当于人均只有银行卡6.58张。
但可以明显地看出，最近一年时间各大银行的银行卡量已经有了明显的下降，比如截至2022年第2季度末，全国银行卡数量环比下降0.21%，其中借记卡环比下降0.28%。
这跟前几年各大银行银行卡数量快速增长形成了很大的反差，那为什么会出现这种情况呢?
其实最根本的原因是现在银行对办卡的要求越来越严，想要申请银行卡的难度越来越大了，另外银行还会对一些存量卡进行清理，所以才导致银行卡的总量在不断下降。
那为什么现在银行不给办卡了呢?难道他们不想赚钱了吗?
其实并不是银行不想给大家办银行卡，而是因为现在国家对开设新卡的要求越来越严，所以银行对客户的资质审核越来越严，不符合条件的坚决不给办理。
现在去银行办理银行卡要求非常严，基本上都要提供几项资料，包括身份证，实名认证半年以上的电话号码，住址证明，工作证明，有些银行甚至还要求你提供水电费缴费清单证明等等。
那为什么现在银行办卡要求这么严呢?其实说白了就是为了防范电信诈骗。
过去十几年时间，随着互联网等各种新兴通讯手段的不断出现，电信诈骗也越来越频繁。
比如根据*公布的数据显示，2021年*机关共破获电信诈骗网络案件44.1万余起，抓获违法犯罪嫌疑人69万余名，打掉“两卡”违法犯罪集团3.9万个，追缴返还受骗群众资金120亿元。
此外还通过反欺诈系统紧急止付涉案金额3，200亿元，拦截电信诈骗15.5亿次，拦截诈骗短信17.6亿条，成功避免2800余万群众受骗。
由此可以看出这几年电信诈骗确实比较猖獗，给大家造成了很大的损失。
那为什么这些电信诈骗这么猖獗呢?其实也有一个很重要的原因是，社会上有大量的人有一些闲置的银行卡以及电信卡，然后这些电信诈骗集团就通过购买或者租赁的方式，把这些人的银行卡购买过去从事电信诈骗。
使用这些银行卡从事电信诈骗隐蔽性很强，有时候甚至都没法追溯资金的去向，结果导致很多电信诈骗能够逍遥法外。
为了杜绝这种电信诈骗，我国监管部门就开始实行了断卡行动，所谓断卡行动就是要截断电信诈骗的银行卡，电信卡等一些犯罪工具。
为了配合监管部门断卡行动，实际上从2019年开始，各大银行对银行卡的管理越来越严。
第一、开办新卡的难度越来越大。
以前大家去银行卡开卡很简单，只需要出示身份证，再交个10块钱的工本费，基本上都能够办下来的，甚至有很多银行都允许同一个客户办理多张银行卡。
但最近2年时间，很多银行都要求同一家银行只能开设一张银行卡，而且必须出具足够多的资料，证明这张卡是你本人使用的才可以开办。
第二、对存量卡进行清理。
除了从开卡环节把控风险之外，实际上从2021年末开始，各大银行就开始对存量卡进行清理。
在2021年末的时候，国有四大行就同时发布文件，对那些长期不使用而且余额为0的银行卡将会定期进行清理，有些银行要求如果连续18个月以上没有交易来往，而且余额为0了，就可以直接注销掉。
或者银行卡上有余额，但长期不使用的，银行也有可能列入睡眠卡进行冻结，这样可以有效防止这些闲置的银行卡被电信诈骗集团拿去从事违法犯罪活动。
第三、加大银行流水的监管。
一直以来银行系统都有反洗钱监测系统，如果银行在监测的过程当中发现有洗钱的一些违法犯罪行为，就会将客户的交易信息上交到央行反洗钱中心。
只不过以前监测可能没有那么严，但是自从断卡行动以来，银行对用户银行流水的监测越来越严，如果银行发现用户银行卡交易流水存在一些明显的异常现象。
比如交易金额跟客户的职业身份不匹配，资金流水快进快出;资金集中汇入分散汇出，或者分散汇入集中汇出，有大量的现金存款或者取款，账户跟一些异常账户有交易往来等等就有可能被银行盯上。
一旦银行认为交易流水可疑，银行就会按照监管部门的要求进行冻结，这时候用户就必须提交相关的资料证明这笔流水是正常的收入，如果不能提供证明就没法解冻。
所以我们看到最近一年多时间有很多用户的银行卡，尤其是那些做外贸的用户银行卡久不久就被冻结掉。
通过加强银行卡的管理之后，最近一年时间电信诈骗活动确实明显少了很多，根据*门公布的数据显示，2021年6月份到12月份，电信网络诈骗犯罪立案数已经连续7个月同比下降，这有效维护了广大群众的切身利益。
而且我相信未来银行对银行卡的管理会越来越严，开卡也会越来越严，如果大家已经有很多银行卡了，想要去银行再开办其他银行卡难度会很大。
当然，如果大家开办银行卡是完全用于正儿八经的用途，没有用于犯罪活动，那只要按照银行的要求提供有效的证明资料之后，还是可以正常开卡的，大家不用担心。
