发布网友 发布时间:2023-03-28 06:48
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热心网友 时间:2023-10-26 01:03
银行的汽车贷款一般有两种:抵押贷款和信用贷款。但是,目前北京可供消费者选择进行车贷的银行并不多。
近年来,随着居民消费观念的升级,车贷市场日益火爆。2015年6月发布的《中国汽车金融公司行业发展报告》显示,2014年中国汽车金融市场规模已超过7000亿元,预计未来三年将翻倍至1.5万亿元。面对如此巨大的市场,汽车金融公司也想要分一杯羹,越来越多的汽车公司成立了自己的汽车金融公司。
据《证券日报》记者了解,正常情况下,汽车金融公司的车贷利率会高于银行,但面对激烈的竞争,越来越多首付低、零利息的购车活动浮出水面。一家股份制银行的个人贷款经理告诉记者,这项业务的竞争程度非常激烈。“车贷业务利润受到严重挤压,我行近半年已停止办理车贷业务。”
银行车贷申请门槛高。
《2015年中国汽车消费趋势调查报告》数据显示,34.4%的车主选择信用消费,其中新车用户的信用率高于二手车用户,买车时考虑选择信用消费的无车用户比例达到82.4%。20世纪80年代后,占汽车信贷消费者的57%,成为汽车信贷的主要消费者。
在贷款产品选择上,40.4%的受访者选择汽车金融公司的产品,29.8%选择银行提供的汽车贷款产品,23.2%选择信用卡分期购车。消费者对汽车金融公司产品的满意度最高,达到84.8%,2014年为47.5%。
近日,证券日报记者走访北京部分银行网点,调查购车贷款情况。据了解,银行里的车贷一般有两种,抵押贷款和信用贷款,这两种贷款都有比较高的贷款要求。
以按揭贷款为例。在本报记者走访的多家银行网点,银行的个人贷款经理均介绍,申请人需提供户口本、房产证等资料,通常以房屋作为抵押,部分银行还允许车辆作为抵押。同时,申请人需要找到银行认可的评估公司进*地产评估,并支付评估费和手续费。贷款利率一般比基准利率高20%-40%。但是,由于一定期限的房屋评估,很多银行的工作人员不建议消费者走按揭路线。
但是,目前北京能让消费者进行车贷的银行并不多。某股份制银行个人贷款经理向本报记者坦言:“目前车贷市场竞争激烈,利润受到严重挤压。我行在过去半年已停止办理车贷业务。”
除了按揭贷款,信用贷款的门槛也不低。一家股份制银行的个人贷款经理告诉《证券日报》记者:“对于信用贷款,申请人需要提供购车*,以及当地社保一年以上的纳税证明,以及至少一年的工资流水。一般工资越高,核定的额度越大。根据申请人的资质,月利率从7/1000到7.5/1000不等,贷款期限一般在三年以内。"
相对来说,信用贷款审批效率高,还款方式灵活。有按月还款和按月付息到期还款供消费者选择。这种方法也被很多银行工作人员推荐。
信用卡分期付款速度快,但金额低。
除了普通的购车贷款,信用卡分期购车也受到消费者的青睐。在《证券日报》记者走访期间,大部分银行大堂经理都建议用信用卡分期购车。
北京一家股份制银行的大堂经理说:“如果你在这家银行已经有了信用卡,可以直接向银行的信用卡中心申请,说明你的目的是买车,信用卡中心一般会把额度提高到三倍左右。然后可以申请信用卡分期,手续费或利息会低于普通信用卡分期,具体金额由系统根据平时消费情况进行评估。”
但是,这种方法也不方便。如果原有的信用卡额度较低,即使额度提高到三倍,也可能不足以覆盖购车金额。
此外,许多汽车公司与不同的银行有合作。作为购车人,《证券日报》记者走访了北京多家汽车品牌的4S店,在谈了具体车型的价格后,要求销售人员以信用卡分期付款。其中一位业务员说:“目前我们品牌与两家银行有合作,选择这两家银行的信用卡分期,可以享受零利息,还款期限最长三年。您可以使用您的原始信用卡,也可以选择再次申请。不过,不同车型可以享受一年至三年不等的不同免息期。”
值得一提的是,虽然信用卡分期付款的广告很受欢迎,但实际花费不止于此。在本报记者的追问下,销售人员表示:“购车当天还是有一定的手续费要交的,根据车型不同一般在1000元到3000元不等。同时还需要6个月以上的社保缴纳证明。”
汽车公司是无息且潮湿的。
自2004年第一批汽车金融公司正式成立以来,近十年来,中国汽车金融行业规模越来越大。临近年底,不少汽车融资公司打出低首付零利息的广告,但经《证券日报》记者调查发现,并没有那么美好。
首先,很多最受欢迎的车型都不在免息范围内;此外,免息车型还需要支付一定的手续费。
以上海某汽车公司为例。近日,该品牌春节团购在北京多个4S点开展。一位销售人员告诉本报记者:“首付最低30%,选择一家汽车金融公司分期付款,80%以上的车型可以免息2年。”
《证券日报》记者立即选了一辆车计算总支出。然而,销售人员说:“这种模式很受欢迎,不能免息。我们对于不能参加免息活动的车型,有一个每月缴纳基数为1万元的规定,第12期、第24期、第36期的基数分别为893.55元、470.18元、331.58元。”
我们的记者做了如下计算。以36期10万元贷款为例,月供3315.8元,36期总成本119368.8元,利息成本19368.8元。以此计算,年利率为6.46%。
可以参加免息活动的模特没有其他费用吗?答案也是否定的,据销售人员介绍,参与免息活动的车辆在购车当天需要支付贷款金额4.5%的手续费。
当然,以上算法只是得到了理想状态下的利率水平。在买车的过程中,你在汽车金融公司申请贷款时,也可能*销售装修或保险产品等。这种成本实际存在于贷款成本中。
在走访4S店的过程中,《证券日报》记者随机采访了几位正在申请贷款的购车者。大部分人表示,在选择汽车金融公司贷款时,首先要看贷款的效率,节省下来的资金也可以尽快用于其他投资。
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