一般来说,用保险保函代替保证金投标到底行不行?
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发布时间：2022-04-23 16:48
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时间：2022-06-23 16:45
投标保函，就是指在公开招标中，招标人为确保投标者不可撤销投标书、招标后不可无书面通知不与招标人签订合同书等。规定投标者在提交投标书时一并递交的由金融机构出示的书面形式贷款担保。归纳讲，投标保函的关键目的便是为了更好地为确保投标者利益。
投标者提交了投标保函，在招投标中，就得依照要求执行标书里的责任：包含在投标书要求的期内，投标者招投标后，不可半途撤标、不可改动原价格；投标者招标后，务必与招标人签合同，并在要求的时间内给予金融机构的履约保函。
若是投标者未依照规定执行以上责任，则给予贷款担保的金融机构在受益人明确提出理赔时，须依照票据要求执行赔偿义务。
难题一：投标保函的功效是啥？
投标保函的功效是替代履约保证金，具有节省现金流量的目的，让投标者的资产更强的用于新项目当中，而不是作为担保金被金融机构临时占有。
1、对投标者而言，投标保函能够降低交纳现钱担保金造成的资金占用费，得到资产盈利；与交纳现钱担保金对比，可使比较有限的资产获得提升配备；更有益于维护保养合法权利。
2、对招标人而言，投标保函不但能够优良地维护保养本身权益；还防止扣除、退还担保金程序流程的繁琐，提升 工作效能。
难题二：投标保函的申请资格是啥？
1、标书材料。
2、基本买卖合同书材料及企业对类似工程项目的履行合同记录等材料。
3、保函格式
4、授信额度需要的基本材料。包含企业营业执照、法人代码资格证书、税务登记、财务报告、企业的决定等。
难题三：申请办理投标保函的程序流程有什么？
1、申请者填好《保函申请书》并递交相关材料；
2、金融机构对申请者的资质、申请办理办理手续和项目可行性开展核查；
3、签署协议书，贯彻落实担保金或质押担保；
4、金融机构为申请者设立投标保函。
投标保函申请办理的额度一般为评标办法的1%—5%。
投标保函的期限：投标保函有效期限一般为六个月之内，从给出之日起起效。
难题四：投标保函还必须留意什么难题？
1、投标保函额度不够
一般的标书都是会明文规定投标保函的额度，一般为评标办法的2%或之上。而一些大中型的土建施工也会要求一个实际的固定不动的实际金额。因而投标者在向金融机构申请办理出具投标保函时，应严苛依照投标书里要求的金额来。依据过去的公开招标实践活动实例看来，就算招投标包括的额度只差一分，也会被废标。
2、投标保函有效期限不够
标书针对投标保函的有效期限一般都是有相对应要求：“贷款担保人在这里确定本担保书义务在招标会通知中要求的招投标截止日后或在这段时间增加的截止日后30日内维持合理。增加投标有效期不必通告贷款担保人。”可是许多投标者对这一点没有给予充足的高度重视，因此在向金融机构申请办理出具投标保函时，通常将投标保函有效期限跟投标书有效期限混为一谈，导致投标保函有效期限少30天的状况。
3、投标保函文件格式不符标书规定
这儿的投标保函文件格式关键指的是投标保函的贷款担保标准，也就是：
（1）、假如受托人在投标文件要求的投标有效期内撤销其招投标；
（2）、假如受托人在投标有效期内接到雇主的招标通告后：
（a）不可以或回绝按招投标注意事项的规定（假如规定的话）签订合同协议书；
（b）不可以或回绝按招投标注意事项的要求递交履约担保金。
而顾主指出了造成上述所说情况的标准，则金融机构在收到顾主的第一次书面形式规定就付款以上金额以内的一切额度，并不一定顾主申述和确认他的规定。
针对以上投标保函文件格式，招投标商与向金融机构申请办理开裂时，不可变更。一切变更都将造成废标。
4、投标保函对金融机构的规定
是不是必须开到金融机构基本存款账户，是不是必须五大行或是特定金融机构等。电子保函为公共资源网买卖的一切正常进行具有了尤为重要的功效，可是，现阶段或是有很多招标人、代理公司针对电子保函并不信任，主要是担忧电子保函能不能减少风险性，终究票据并不是现钱，出了难题无法赔偿就麻烦了，也有人担忧票据不用担保金减少招投标门槛，非常容易引起串标围标。
但实际上，这种顾虑都源于对电子保函的不了解，电子保函替代担保金能够为公司降低成本，与此同时也符合我国现行*要求。如票据项下的被保证人产生毁约安全事故，电子保函项下的受益人可立即线上上向担保人进行理赔，出示电子保函的担保人一般都是会有客服人员做出大力支持，有信誉度的设立票据的担保人都是会在票据承诺的期限内开展赔付。
因此挑选信誉度好、经营规模大及具备高品质知名品牌的融资担保公司、金融机构、车险公司就至关重要。此外假如担保人回绝赔付，受益人还能够向贷款担保行为主体的负责人企业开展举报，或根据起诉方式维护保养本身的合法权利。电子保函服务平台或交易市场也会将无书面通知拒不赔偿的贷款担保行为主体列入信用黑名单，赶出电子保函贸易市场；因此 讲信誉度、履合同将是大部分贷款担保行为主体的挑选，无书面通知拒不赔偿的事情产生几率应当较小。
再聊围串标难题，电子保函替代担保金并不代表着门槛减少，反而由于贷款担保行为主体对投标者的苛刻审批会相对性提升 门槛。
热心网友
时间：2022-06-23 16:45
电子投标保函（单）作为公共资源交易和金融两个领域融合衍生的新型应用，如何进一步规范，且能适应两个领域的监管要求，又能起到其本身属性的应有作用，是一个新的课题。对于电子投标保函（单），有以下几个观点。
电子投标保函（单）担保内容
根据电子投标保函（单）的定义，电子投标保函（单）主要担保的是投标人在投标过程需要履行的相关责任，一般其担保内容及免赔条款等都需要在电子保函（单）文件条款中明确，一旦投标人有违反相关担保内容的行为发生，保函的受益人将有权力按保函文件向担保方进行索赔。在推进电子保函（单）在公共资源交易领域应用过程中，作为交易中心，一定要对电子保函（单）文本内容重点关注，规避其中的免赔风险，保障公共资源交易工作顺利进行，避免出现担保责任覆盖不全保函文件，最终让招标人的利益受到损害。
例如，2019年9月12日，中国保险行业协会首次公开发布《建设工程施工合同投标保证保险示范条款》，示范条款主要包含：保险责任、责任免除、保险金额和免赔率(额)、保险期间、保险人义务、投保人和被保险人（受益人）义务、赔偿处理、争议处理、其他事项、释义、合同终止等内容。着重规定投保人、被保险人（受益人）的责任与义务，进而保障保险人、被保险人（受益人）双方的权利。
电子投标保函（单）信息传输过程安全性
随着计算机技术的飞速发展，信息网络已经成为社会发展的重要保证，信息安全建设已经成为信息化建设中的核心任务之一，进入电子化时代的公共资源交易领域作为保障市场秩序“公开、公平、公正”典型代表，其信息安全建设更是刻不容缓，所以在推进电子投标保函（单）在公共资源交易领域应用过程中，如何做好避免信息泄密等信息安全防控是重中之重。建议在与电子保函平台对接的风险控制设计上考虑如下几点内容。
名单保密设计
敏感数据加密。按照公共资源交易标前环节名单数据保密的要求，对电子保函平台中未开标标段的保函申请的相关信息进行加密，加密数据包括保函申请数据、保费支付数据、保函文件数据。开标后对加密数据进行解密，保证开标前保函申请数据的保密性，做到“只认企业，不识标段”。
自动审核出函。金融机构通过智能审核模式，做到系统自动审核出函，无人工参与，杜绝人工泄密渠道。
名单时间控制。投标单位申请电子保函（单）后可以在业务系统查询申请保函结果，但是只能在保函平台进行保函文件下载，到开标时间后才能在业务系统中查询保函申请的明细以及下载具体的保函文件。
接口安全设计
访问*。对电子交易系统与电子保函平台之间的接口进行访问*，只有电子保函平台的出口IP才能访问此接口，防止接口被非法调用。
数据签名加密。电子交易系统与电子保函平台之间的接口数据进行加密传输，使用数字签名来保证数据的合法性、安全性。
金融机构的风险控制
电子保函（单）突破了传统保函的审批流程和风控模型，金融机构对于投标人审批材料的获取都是通过线上对接的方式，完全基于互联网大数据风控模型进行自动审批出函，金融机构对于企业的风险识别更依赖于数据，对于数据的真实性、有效性、及时性都提出了极高的要求。
所以，在推进电子保函（单）应用过程中，以企业自愿且不影响公共资源交易安全为前提，为金融机构识别企业风险提供更高质量的数据是帮助其降低风险的有效手段。
缴纳保函的担保费的方式
《招标投标法》规定，招投标的监督与管理由*负责，*发文规定由发展改革委负责全国招投标的管理，但招投标监督实行行业监管。各行业在此问题上又进一步进行了细化，《中华人民共和国招标投标法实施条例》中明确“依法必须进行招标的项目的境内投标单位，以现金或者支票形式提交的投标保证金应当从其基本账户转出”，很多部委也都做了类似规定投标保证金必须从基本账户转出，例如交通运输部（可参见《公路工程标准施工招标文件（2009版）》）其目的是防止投标企业借用资质，围、串标情况的发生。如何延续传统保证金基本账户缴纳对招投标市场秩序的管控作用，也是在推进电子保函（单）过程中需要注意的问题。
为响应《中华人民共和国招标投标法实施条例》相关要求，部分区域在推进电子保函（单）应用过程中，要求投标人购买电子保函（单）服务的担保费用必须由投标人基本账户支付。一方面延续了法律法规中关于“保证金缴纳由基本户转出”的要求，另一方面在降低制度性成本的同时增加了围标串标的难度，控制了风险。
例如，山东省住房和城乡建设厅、山东省发展和改革委员会、中国保险监督管理委员会山东监管局、中国保险监督管理委员会青岛监管局《关于开展房屋建筑和市政工程投标保证保险工作的意见（试行）》（鲁建建管字〔2018〕11号）就做了明确的要求；浙江省部分地市也做了类似要求，效果显著。
保函接收方接收电子投标保函（单）
传统纸质保函，交易中心或招标方需要指定专人来收取保函，同时对保函进行存档、退还、备案等，手续烦琐，耗时耗力，同时对保函真伪也无法进行有效辨别。
电子保函采用平台自动接收，自动核验，自动备案，通过与金融机构的系统对接，同时通过对数据电文以及电子签名等验证，既规避了假保函问题，又减轻了保函接收方的工作量。
电子保函（单）的赔付问题
电子保函（单）替代保证金，不仅仅要从形式上替代保证金，实质上也应该与保证金达到同样的效力。招标投标是一项严肃的法律活动，招标人的招标是一种要约邀请行为，投标人作为受要约人，向招标人(要约人)递交投标文件之后，即意味着响应招标人发出的要约邀请，应当遵守招标文件及相关法律法规的要求、规定。所以，投标保证金能够对投标人的投标行为产生约束作用，这是投标保证金最基本的功能。由于电子保函（单）采用的是金融机构担保的方式，招标方或交易中心并未直接收取到投标人的保证金，一旦发生投标人违约情况，需要金融机构对招标人进行保证金的赔付，所以金融机构的履约能力、赔付能力以及赔付流程是电子保函（单）应用推进中需要着重考虑的问题，否则出现拒赔或者赔付不及时等情况将会损害招标人、交易中心在招投标过程中的合法权益，并失去对投标人行为的约束作用。
根据各地区的市场情况，首先要制定适宜的金融机构准入标准，选择有赔付保障的金融机构，其次要将保函的赔付形成一套标准体系及流程，以此来提高理赔效率。目前已经有部分先进区域开始尝试电子保函线上赔付的方案。
金融机构赔付能力：受益于国家金融改革的开放，更多的大小型金融机构成立，但许多金融机构的信用评级非常一般，因此电子保函平台应当引入大型具有国内外高评级的金融机构，确保在触发赔付条件时金融机构有足够的赔付履约能力。
赔付效率、流程：传统的赔付较为缓慢，容易产生法律问题，有条件的可以采用“见索即付，先赔后索”方式，即金融机构先行赔付给交易中心，然后再向投标单位索取赔偿，保证*机构稳定运营。如果能够将赔付流程再进行电子化、线上化，将打通整个电子投标保函全流程电子化，为投标人、交易中心、招标人提供更优质的服务体验。
▎本文节选自《中国公共采购发展报告（2020）》蓝皮书；中物联公共采购分会官方微信公众号，如涉及版权问题请及时联系处理。
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时间：2022-06-23 16:46
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时间：2022-06-23 16:46
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时间：2022-06-23 16:47
