相比意外险,重疾险的弊端有哪些?
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发布时间：2023-04-03 00:46
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时间：2024-12-10 23:02
随着保险保障意识的慢慢普及，越来越多的群体选择用投保的方式来抵挡未来可能遭遇的风险，为自己多增加一份保障！而保险产品数不胜数，有重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等，根本数不过来，那就更别提有心思能够清楚知道这些保险的意思和作用以及合适的人群是什么？
那趁着今天这个机会，学姐将常见的意外险和重疾险给大家详细的科普一下，帮助大家了解！
赶时间的朋友可以直接收藏，这里会有你想了解的问题！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》
一、意外险
意外险，主要是着重于发生意外的伤残及死亡赔付，通常的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它一定要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件一定要齐全。
我们来分析一下意外险的保障内容包含哪些方面：
意外身故：指如果因为意外事件导致死亡，保险公司会把保额直接全款理赔。
意外伤残：指的是若非本意而属于外来意外情况导致身体伤残，保险公司的赔付金比例是根据伤残等级来设置的，按等级比例赔付，伤残等级总共划分了十等级，分为1-10级。保险公司根据不同的伤残等级进行不同比例赔付，一级就是最严重都是赔付的保额为100%，保额会依次递增。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟不那么常见，而发生意外医疗次数比较多，就是因为意外导致受伤需要治疗的医疗费用，保险公司的报销是依照条款进行的。意外医疗的保额一般都是在1-5万。
那就是说，我们常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤等都是可以通过意外险获得赔付。但需要特别注意的是，什么妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，非常多意外险是不会赔偿给消费者的，如果你打算购买一份意外险，需要要注意的是它的保障范围，和一些特殊状况。
另外，意外险还有综合意外险、交通意外险、旅行意外险和意外医疗险等等不同的类型。
①综合意外险
综合意外险的保障非常的全面和充足，通常会覆盖交通、一般意外的保障，相对于其他保险来说，更加适合日常投保。
②交通意外险
看到名字就会想到，交通意外险是以被保险人的身体为保险对象，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，遭遇身故、残疾、医疗费用支出等是支付保险金条件的保险。
换种说法，针对那些经常有出行、出差的小伙伴而言，那么购买交通意外险就是一件很有必要的事，交通意外险不仅对驾驶保障，还对乘坐保障，无论你是坐车的人还是开车的人，一旦因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都可以进行赔付。
③旅游意外险
旅游意外险的精简称呼就是“旅意险”，说的是被保人符合保险约定时间，在出差或旅游的途中由于一些意外事故导致死亡或伤残，或者是在保障范围随规定的其他保障项目，针对保险责任保险人需要承担责任。通常是指，旅意险是短期的意外险产品，一次航空或者一场旅行当中经常会用到。
④意外医疗险
意外医疗险通常情况下都是设置在意外险产品中，它是治疗消费之后可以报销的产品，被保人由于受到的是意外伤害，从而入院产生的费用，只要满足合理且必要的，都能进行赔付。
学姐建议所有人都可以配置意外险，它是常规性的一个保险，可以把它用来转移意外风险，建议所有人都买一份。
二、重疾险
这要说意外险，各位对重疾险可能了解的并不多，那么下面学姐就来认真的给大家讲讲！
重疾险的全名是“重大疾病保险”，那到底什么是重大疾病呢？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常 就是指患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。
而对于大病风险，重疾险可以应对，假如说被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次把赔付的保险金金额给领取到，对于理赔金的使用是没有*的。
举个例子，老王在现在买的重疾险，几年过后很不幸被确诊为重疾险而且还符合理赔要求，能一次拿到关于重疾的赔付金！有了这笔资金，之后看病所需的治疗费、疗养费、康复费也就都有了，甚至因为住院治疗而没有工资收入的经济状况得到一定的解决！
这时候或许有人要问，我们真的要必须购买重疾险吗？人这一辈子患上重疾的概率不大吧？
根据《教育读本》里面的显示，重疾的发病率实质上也很高，关键从人的一生来看一看，在我们 中间的很大一部分人，之后都会得重疾，寿命逐渐变长，确诊重疾的占比也就越趋近100%。另外一方面，最近这几年重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，19岁 -36岁得胃癌的人起码占了总得胃癌的 6%-11%，由数据显示，比30年前的要高了一倍！
另外，60岁男性和女性至少患一种重疾的概率只就相差2，男性为16%，女性为14%，当80岁，这个比例就分别上涨为58%和45%！患上重疾的几率还是相当高的！
于是，确实就会出现重疾的风险，这个风险既然已经有了，市面上也有能转移这个风险的保险产品，设定一份重疾险去预防、转移这个风险，不仅给自己买了一份保障，能都比较放心了，既然这样怎么可能不买重疾险呢？
对于重疾险来说，所有人都适合够买吗？
肯定不是所有人都适合投保重疾险产品！通常是指，有关于0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）这两类人群是很建议他们配置重疾险产品的！
我们先来了解一下为什么要给小孩购买重疾险：
第一个原因是来自国际儿童肿瘤学会的统计结果，我国儿童的肿瘤近十年的发病率的增长速度约为2.8%，意外伤害是第一大造成儿童死亡原因，而儿童肿瘤仅次它，即儿童罹患重疾的概率还是很大的。
其二，如果患重疾这件事不幸发生在孩子身上，家长希望能够有机会专心地照顾孩子，这时也就需要家长们暂时放下工作，造成一定的经济损失和经济压力是肯定的。
可是如果说给小孩配置了重疾险，其一是可以应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能避免中断工作所带来的经济影响，在一定程度上减轻了家庭的生活压力，因此建议小孩也购买重疾险。
不过市面上的小孩重疾险多到数不过来，到底哪一款才符合自己需求呢？准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》
再就是，我们来看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾险的缘由：
其一，家庭支柱是家庭经济的主要来源，承载着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，有时候还会有的车贷、房贷等，肩上需要担起的担子还很重。
另外，从中国精算师协会统计来看，我国女性健康的头号“杀手”乳腺癌，基本以每年 17% 的比例递增，35 岁就算是乳腺癌发病的小高峰。而且各家保险公司2020年度理赔报告体现，癌症等重大疾病有年轻化的趋势。比如人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁人群，有64.17%的重疾发生率！
如此看来，关于重疾发生的风险，家庭支柱一定要重视，一定要买一份重疾险产品。
市面上什么样的重疾险都有，那成年人应该买一款什么样的重疾险呢？大家别慌，贴心的学姐已经给大家准备好了几款价格实惠的，保障还全面的产品，小伙伴们可以直接戳链接哦，
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》
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