央行LPR下调,而银行却提高贷款固定利率加点,后期LPR涨怎么办

发布网友发布时间：2022-09-14 12:46

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热心网友时间：2024-10-30 07:34

解决方法有：客户可以选择固定或者浮动利率，并且房贷LPR是每年重新定价的。所以还是有办法的。

自2019年8月LPR取代央行基准贷款利率以来，许多人对LPR知之甚少。

很多人担忧银行背后搞什么猫腻，银行提高固定贷款利率的加点，间接性的让大家选择浮动利率。从而让大家产生一种困惑，假如贷款选择了浮动利率，后期LPR涨了怎么办？

解决这个问题，要从两个方面来分析和回答。如果理解了这两个方面，答案就很容易解决了。

第一：客户可以选择固定或者浮动利率。银行贷款可以选择浮动利率，也可以选择固定利率。银行不会强迫客户选择哪个贷款利率，客户有自主选择的权利。

当然，客户选择确定贷款利率后，是无法更改的。每个人在办理贷款或转换为LPR利率之前都必须仔细选择，记住只有一次选择的机会。

当选择浮动利率贷款时，银行将在每年12月根据LPR利率每年重新定价一次，这意味着贷款利率每年都会波动。

但是，如果贷款选择固定利率，无论固定利率是否随LPR每年的波动而变化，都会始终以原贷款利率为标准。

由此可知，如果你真的担心LPR未来加息，最好的办法是选择固定利率，这样你就不用担心LPR后期的涨跌，这和你自己无关。

第二：房贷LPR是每年重新定价的。上面已经分析过，如果担心后期LPR崛起，可以选择固定利率。但如果你不想固定贷款利率，也不用担心，因为随着LPR利率的调整，抵押贷款LPR每年都要重新定价，而不是每个月都要重新定价。

即使你选择按揭LPR的浮动利率，银行也会在年底每年12月按照LPR利率重新定价，避免随着LPR利率的提高而增加你自己贷款的压力。

例如，在2020年，你自己的抵押贷款的LPR利率是4.8%和50个基点。如果LPR利率在2020年7月改为5.1%，贷款利率仍不调整，仍为4.80%和50个基点，保持利率不变。

然而，如果国家在2020年12月将LPR利率下调至4.5%，那么抵押贷款利率将在2021年下调50个基点至4.50%，实际贷款利率将变为5.0%，这一利率已随着LPR的下调而下调20个基点，从而节省了自身的贷款利息。

总结分析：根据以上两个方案，虽然LPR后期上涨，但我们作为贷方，有解决方案，或者选择固定利率，完全避免未来LPR涨跌的影响。

如果选择浮动利率，我们可以申请提前还款，减轻LPR上涨的还款压力，也可以避免后期LPR上涨的影响。

总之要知道人是活的，遇到任何事都要想办法解决，正所谓银行有*，我们的有对策。