刷信用卡买宝马3系?你不懂的信用卡购车常识都在这里!

发布网友 发布时间：2022-04-23 00:53

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热心网友 时间：2022-04-28 00:58

如果你问30万以内最好的B级车是哪一款？在兼顾面子、操控、品牌、配置、动力以及空间等方面的前提下，宝马3系无疑是最优选。作为BBA品牌中入门款车型，宝马3系坐拥海量粉丝，“人生绕不过一台宝马3系”，不少年轻人将宝马3系作为自己的理想座驾。

家住北京的小王计划近期换车，想把名下一台高尔夫换成宝马3系 2020款 320Li M运动套装。

“现在开的是辆老款高尔夫，几年前准备结婚的时候买的，因为那会儿刚买房子刚装修完，而且买完就要办婚礼，前前后后都是各种大开销，想着要留些钱结婚用，所以没敢买宝马3系，现在有些后悔了。年前陪同事去看车，坐在3系里那感觉真的很不一样。”

宝马3系 2020款 320Li M运动套装厂商指导价31.89万，当地经销商报价29.63万。如果选择全款买车，还要加上购置税、上牌费、车船使用税以及首年保险等费用约3.3万，总的提车花费大概为32.93万；贷款买车，首付比例大约为30%，车款的30%再加上各种税费以及首年保险，总的首付约12.2万。

全款买车需要占用大量资金，对大多数人来说压力还是比较大的，尤其经历一场新冠疫情，各行各业受创不小，人们的收入预期以及消费情绪都有了很大的转变，基本上没有人敢大手笔花钱了。这种情况下，通过金融方式买车是非常明智的选择，其中，信用卡买车就是一个不错的金融购车方式。 

信用卡买车听起来很简单，实际上，业务细节方面还是比较复杂的，如果您有通过信用卡购车的打算，不妨接着往下看。

信用卡买车分为信用卡分期买车以及刷信用卡买车两种方式，我们不妨分别来看。

信用卡分期买车本质上与贷款购车相似，是银行推出的一种信用卡大额消费分期业务。一般来说，申请人可以向银行申请2万—20万额度的车款分期，分期期限包括12个月，24个月，36个月等等。手里没有那么大额度的信用卡也没关系，只要申请成功，银行会发放一张专用大额信用卡给你，里面的额度专门用来支付车款，你只需要按月偿还信用卡的分期款就可以了。简单说，虽然依托了信用卡这个产品，但是背后其实是一笔大额消费贷款。

信用卡分期买车的优点比较明显：

（1）申请门槛不高，流程相对简单，可以在各大银行官方网站或者手机APP上直接申请，不需要抵押担保；

（2）所谓“零利息”，没有利息，但通常会有手续费，一次性收取或者按月收取；

（3）额度高，可高达几十万；

（4）分期期限长，2年或者3年都没有问题；

（5）账单清晰，每月发信用卡账单，只需要往信用卡里还款就可以了（逾期同样有罚息，会上征信）。 

信用卡分期买车的息费成本略高于银行车贷，但低于一般的厂商金融贷款。以某银行为例：

信用卡分期买车分期期限12期的手续费为5%；分期期限24期的手续费为8%，分期期限36期的手续费为11%。

而一般的车贷产品，贷款12期利率是3.9%-5%；贷款24期利率是6.9%-8%；贷款36期利率是12%。

此外，信用卡分期买车有一定局限性，有些品牌有些车型不一定支持信用卡分期方式。每家银行信用卡分期买车业务往往限定合作经销商，并限定品牌及车型，选择范围较小。 

在4S店买车时，如果销售人员向您推荐信用卡分期买车的方式，不妨将信用卡分期买车手续费与厂商金融贷款利息以及银行贷款买车利息等进行对比，综合比较之后选择最优方案。

另外一个利用信用卡杠杆买车的方式就是利用已有的信用卡额度，直接刷卡买车，跟一般的刷卡消费一样，在刷卡买车之后，持卡人可以选择一次性还款，也可以办理账单分期。直接刷卡买车可以用于全款买车也可以在贷款买车时刷信用卡支付首付。

刷信用卡买车的一些必知小知识：

（1）刷卡手续费谁来承担？

信用卡刷卡交易一般是有手续费的，手续费通常由商户来承担，目前信用卡大额刷卡手续费不设上限，而买车往往涉及到的金额比较大，相应的，刷卡手续费也比较高，因此，4S店未必同意消费者刷信用卡买车，即便支持，一般会要求消费者自行承担刷卡手续费，把成本转嫁到消费者头上。

（2）信用卡额度是否够用？

买车金额较大，而单张信用卡额度有限，金普卡一般也就几万额度，因此，通常需要刷多张信用卡才能凑齐。需要注意的是不要超限刷卡，所谓超限刷卡就是刷卡金额超过了你的信用卡额度。有的银行会提供信用卡超限刷卡服务，但是也有一定限额的，有的银行则不提供超限刷卡服务，一旦超限就会出现交易失败的结果，造成不便。 

（3）账单分期手续费是否划算

如果消费者只是临时周转，到期还款日有能力一次性全额还款，那么刷信用卡周转还是比较合适的，毕竟有免息期。如果到期不能一次还款，需要办理账单分期，涉及到分期手续费成本，那么，消费者最好拿账单分期手续费与信用卡分期买车业务的手续费进行对比，看账单分期方式是否划算。

（4）刷卡买车有积分吗？

各行信用卡都规定了不累积信用卡积分的商户类型，通常情况下，在4S店刷信用卡买车是没有积分的，不过，有些银行通过支付宝或者微信刷卡会有积分，关于这一点，需要提前向发卡行咨询清楚，毕竟有些消费者很在意积分的积累，小羊毛也是“肉”，信用卡积分也是一种交易回馈，稍稍能帮消费者回点血。

（5）还款问题

不管是一次性全额还款还是分期还款，信用卡还款一定要按时足额，一旦逾期就会产生逾期利息，大部分银行逾期利息按照“全额罚息”方式收取，也就是只要逾期，那么当期账单中已还部分和未还部分都会产生利息，损失不言而喻。逾期情况严重，还会上报央行征信，产生不良信用记录，影响以后买房买车。

总体来说，信用卡买车还是很方便的，门槛较低，金融成本也不高，适合大多数人采纳。除了可用于买车等大额消费外，有张信用卡便于消费，同时好处多多，年轻人几乎人手一张（一人持多卡的现象也很普遍）。

信用卡的这些好处，您清楚吗？

（1）信用卡额度相对高一些，一般只要有固定工作，即使是网申渠道办卡，申请一张普卡或者金卡，额度也有几千到几万。

（2）信额度可循环使用，一旦下卡，只要合理使用，一般很少会存在被封的情况。

（3）信用卡有较长的免息期，最长56天，在免息期内刷卡消费没有利息。

（4）到期还款日之前，全额还款零成本，如果不能全额还款，可以按照账单10%左右偿还最低还款额，这样就不影响征信了，或者可以分期还款，分摊资金压力。 

（5）信用卡费率比较低，作为银行信贷产品，信用卡在费率方面还是很厚道的，逾期利率日息万分之五，跟花呗、白条等一样，分期手续费也不高，而且银行经常推分期手续费优惠活动，资金成本还是比较低的。

（6）一些联名卡，尤其是高端卡，还有各种权益，如机场贵宾室、接送机服务、积分换里程等等；除了功能上的优势，银行为了鼓励大家办卡、刷卡，也会推出各种信用卡办卡及刷卡的优惠活动，优惠商户涵盖吃喝玩乐购住行等方方面面。信用卡权益和优惠用得好，还能帮助持卡人省钱，“羊毛党”就是这样来的。编辑就曾经用白金卡搞定四天三晚香港行，酒店、机票统统没有花钱，还可以免费享机场贵宾室服务，在香港多家商户消费还打折。

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