学平险保什么?要不要买?
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发布时间：2022-04-22 22:45
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时间：2022-05-05 22:55
最近，百保君就收到了不少宝妈宝爸们关于学平险的留言：
“我家孩子特别皮，担心他在学校里磕着碰着，那个学平险保磕着 碰着吗？”“老师在群里说让大家自己购买学平险，学平险到底是啥，买了学平险还要再给孩子买商业儿童险不？”
看来很多家长对学平险的还不太了解， 今天我们就一起来聊聊关于学平险的事儿。
Part1：什么是学平险，保什么
什么是学平险？
学平险全称“中小学生平安保险”，早些年，学生入学就由学校代收保费，现在是自愿投保，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。
学平险最大的特点在于，保费便宜而且保障范围比较宽泛。
学平险保什么？
通常保障内容如下：
意外伤害：意外身故和意外残疾保障，相当于意外险。当然保额要低得多；
意外医疗：对意外伤害造成的治疗费用进行补贴；
住院医疗：因意外或疾病进行住院治疗的时候，会根据一定比例进行报销。
总的来说，学平险可以理解成是一款短期意外险+小额住院医疗险的组合，价格也不高，可以购买一份作为基础保障。
Part2：学平险和医保重复吗？
很多家长都会在孩子出生以后给孩子办理医保卡，有了医保，是不是买学平险就重复了？
其实并不重复。
一方面，学平险能够报销医保报销后的剩余部分花费，进一步提高保障，减少家庭经济负担；
举个例子，小A今年五年级，不幸肺炎住院，花费了近1万元。
医保报销了近8000元，剩余的2000元可以找学平险报销，一般来说，学平险都有免赔额的，大致在200-400元之内，不是意外住院可以报销80%，那么很有可能小A因学平险报销至手中的费用则是：（社保余下部分2000-400元免赔额）*80%=1280元.（具体的免赔额规定请参考购买的险种为准。）
另一方面，不论任何地方的医保，都没有意外身故、伤残，和疾病身故的保障，这点也算是学平险的优势。
当然，不论医保或者学平险，都无法报销自费药或自费项目，如果孩子发生重大疾病，还是必须依靠足够的商业保险保障。
有了学平险和医保，还用买儿童险吗？
如今，六个大人养一个孩子，捧在手心怕掉了，含在嘴里怕化了，为了规避孩子之后的健康问题、现金流问题等等，早早为宝贝们准备了各式各样的保险，于是很多家长疑惑了：有了学平险和医保，到底还有没有必要买商业儿童险呢？
儿童医保为孩子提供了一份基础保障，学平险又增添了孩子的意外和疾病的保障补充，但如果发生的是一场重大疾病或意外事故，这两份保障，相对于高额的治疗费花销，都远远不够：
1、患重大疾病时的自费药进口药等报销，大病治疗中自付费用占比很高；
2、意外事故导致的身故和残疾，学平险额度很低，无法满足真正的保障需求；
3、儿童患重大疾病，如果涉及换骨髓，器官移植等高昂费用，前面两者都不能报销；
4、不幸罹患重疾时，父母照顾孩子，带孩子全国就医产生的交通费，住宿费，父母一方或者双方因为照顾孩子无法继续工作的收入损失，等等这些费用单单依靠社保医疗或者学平险，显然无法满足更高要求的保障。
中国红十字基金会发布的研究报告显示，我国近5年儿童肿瘤的发病率上升了18.8%，白血病占儿童肿瘤发病总数的40%，每年新增白血病患儿约3万人左右。白血病如果涉及骨髓移植，费用高达上百万，而医保只能报销部分，剩余的高额医疗费开支，可能压垮一个家庭。
在商业险的险种规划方面，儿童意外险、重疾险和住院医疗保险应该是家长首要考虑的三个险种，现在互联网产品比较多，一套比较合适儿童购买的保险组合也就千元左右。
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