什么是雇主责任险,主要保障哪些?
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发布时间：2022-04-22 23:05
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时间：2022-06-21 23:39
被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，对被保险人因此依法应承担的下列经济赔偿责任，保险公司依据本保险合同的约定，在约定的赔偿限额内予以赔付：
死亡赔偿金；伤残赔偿金；误工费用；医疗费用。
扩展资料
雇主责任保险的保险责任，包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。
但下列原因导致的责任事故通常除外不保：战争、*、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；被保险人的故意行为或重大过失；被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；被保险人的合同项下的责任。
被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。
参考资料来源：百度百科-雇主责任保险
参考资料来源：百度百科-雇主责任险
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时间：2022-06-22 00:57
雇主责任险是指企业主（被保险人）所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，企业主（被保险人）根据劳动法及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任（包括应支出的诉讼费用），由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
在责任的设计上相对团体意外险来说较全面，除了工伤死亡、伤残、医疗费、误工费的赔偿外，还包括了生活护理费、一次性就业补助金、交通食宿补贴、救护车、法律等费用等。
雇主责任险该如何选择？
1、具体责任险的分析
选择市场上产品责任较好的两款产品进行对比分析，快速了解产品的优与劣，以电子商务、摄影等行业为例。
两款产品责任见上图，可看出，A雇主责任险、B雇主责任险在责任的设计上相对来说还是较全面的，除了工伤死亡、伤残、医疗费、误工费的赔偿外，还包括了生活护理费、一次性就业补助金、交通食宿补贴、救护车、法律等费用，下面具体分析每个责任的优劣。
（1）伤残的赔偿：工伤鉴定标准均按照《工伤鉴定标准》，赔偿比例均为市场上最高的一种形式，一级100%、二级90%、*80%、四级70%、五级60%、六级50%、七级40%、八级30%、九级20%、十级10%。
（2）医疗责任：A为0免赔，包含社保外用药，报销比例为100%，限额为次限额；B为0免赔，扩展10%社保外用药，报销比例为100%，限额为年度限额。医疗险的责任方面，A有一定的优势。
举个例子，假设投保了3万的医疗责任，员工受伤两次住院，每次医药费3万元（其中自费1万），A总共可报销6万，B可报销23000元。
（3）误工费：A，限额6千/月、7千/月，0免赔，最多可以赔付12个月；B，限额100元/天，免赔3天，最多可以赔付365天，与身故伤残共享保额。误工费方面A占绝对优势，影响最大的在于【共享保额】四个字。
举个例子，假设员工工伤，停工30天，员工工资5000元/月。若鉴定10级伤残，A可以赔付5000元，B赔付0元；若未鉴定为伤残，A可以赔付5000元，B赔付（30-3）*100=2700元。
（4）一次性业补助金：A、B限额相同，与市场上其他雇主责任险相比，赔偿限额也是较高的；A的赔付不以解除劳动合同为前提，B以解除劳动合同为前提，这方面A稍有优势。
（5）7*24小时责任：A包含伤残赔偿、医疗险费、误工费、住院津贴四项责任，B仅包含伤残赔偿、医疗险，因此这方面A占优。
（6）法律费用：A的法律费用是包含仲裁费用、诉讼费用和律师费用的，B的合同定义不清晰，一般只包括仲裁费用、诉讼费，不包含律师费。因此，在法律费用方面A占绝对优势。
（7）住院津贴：A为100元/天，0免赔；B为120元每天，免赔3天。各有优势，如果住院时间较长，B占优，住院时间较短，A占优。
（8）保费：A是按照公司的行业属性进行分类，经核对公司是属于二类行业，每人每年的保费是279元（30万）、432元（50万）；B是按照员工的职业等级进行分类，员工属于1类、2类职业，保费属于同一档，每人每年的保费是332.5元（30万）、489.5元（50万）。因为在保费方面，A占优。
综上，从保障责任、保费等多个方面来看，A雇主责任险为更优秀的产品。
2、不同责任的雇主责任险的理赔分析
选择了市场上常见的四款产品进行理赔分析，以北京10级伤残为例
假定10级伤残，以北京为标准。绿色那一列是企业应该赔的钱，后面蓝色是每种雇主责任险赔的钱，红色字是雇主责任险赔过后，企业需要承担的。
A方案赔付135800元，企业自付9660；
B方案赔付110000元，企业自付35460；
C方案赔付100000元，企业自付45460;
D方案赔付85000元，自付60460;
最常见的10级伤残，A方案比D方案多赔了50800元，这笔钱可能是一家小公司5-10年的保费。因此选择雇主责任险一定要看清楚条款，不能只是看保费，还要考虑行业类别，员工职业，及最重要的保险责任，否则少的钱只能企业自己担着。
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时间：2022-06-22 02:31
雇主责任险就是员工发生工伤，老板赔给员工的钱可以找保险公司报销。
雇主责任险很像车险的第三者责任险。
比如我们不小心追尾了前车，要赔钱给对方修车的钱。我们掏钱赔给对方以后，再拿着对方的*找保险公司理赔。（现在一般我们签个字，保险公司直接打给对方修理厂）
雇主责任险也是一样，员工发生工伤找我们赔钱，我们赔给对方以后，拿着*、赔偿协议等资料找保险公司理赔。
雇主责任险和团体意外险一定要区分出来，不然买了团体意外险就大错特错了！
团体意外险为什么没用？
很多企业原本买过团体意外险，希望赔款能当做工伤赔偿！
然而，事与愿违，理赔过的老板都知道，团体意外险用处很小。
1、团体意外险是员工福利
团体意外险的被保险人是员工，是属于员工的福利。发生意外事故，赔款只能打给员工。如果是工伤，员工意外险理赔后，还可以要求企业另外按规定支付工伤赔偿金。
2、意外险和工伤的伤残评定标准不同
很多老板很奇怪，为什么一个轻微的骨折就能评到十级甚至九级伤残，而意外险却评不到等级。
这是因为，工伤伤残评定标准是所有评残标准中最宽松的。
相比于《人身损害致残程度分级》和《人身保险伤残评定标准》（意外险用的评残标准），工伤伤残是以是否影响劳动能力为标准的，只要有一点影响，就能评上级。
以牙齿为例：工伤伤残标准只要求门牙1个以上或其他牙齿2个以上脱落就能评到十级伤残，而意外险则要求8个以上才能评到十级伤残，差别巨大！
因此，往往很多工伤能够评到十级甚至九级的伤残，按照意外险的标准却评不上级，赔不了。即使意外险能够评上级别，一般会比工伤评级低1-2个级别，赔得很少！
既然团体意外险不能解决工伤问题，那要买什么保险？
要买优质的适合自己的雇主责任险！价格并不比团体意外险贵！
1、雇主责任险是保企业的
和团体意外险不同，雇主责任险的被保险人是企业。
发生工伤事故，赔款是打给我们企业的，和员工无关！
因此，不会出现意外险保险赔了，企业还要赔的情况！
2、雇主责任险赔得足
因为意外险在险种上的*，很多项目保不了，比如误工费，法律费用。
而雇主责任险设计的方案是贴近工伤赔偿标准的，误工费、护理费、一次性伤残就业补助金，法律费用等等都能赔，充分覆盖企业赔偿！
可以看到两者在赔款上的差距：
3、雇主责任险以劳动局的伤残为标准
雇主责任险在条款中明确写明，是以《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》为伤残的赔偿依据！
也就是说，只要是工伤伤残评级，就能赔！
购买渠道和服务
雇主责任险在寿险公司业务员哪里买不到，可以直接找财产险公司或者找保险经纪人购买，价格是一样的！
主要区别在于，保险经纪人了解市面上绝大部分产品条款，不用企业自己再花大量时间研究条款，不会踩坑。
保险法第一百一十八条
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
保险经纪人是站在客户的立场，帮客户筛选市场上最优质最合适的产品。
更重要的是，保险经纪人站在客户这边，发生理赔纠纷时保险经纪人会通过专业的途径维权，帮客户争取更多的利益。
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时间：2022-06-22 04:23
保险人承保雇员在雇用期间受到人身伤害或患职业疾病时，依法应由雇主承担的经济赔偿责任的责任保险。
此种保险属法律规定的强制保险，投保人为雇主，受益人为雇员或其家属。
雇主责任保险具有社会保险性质，不同于商业保险，保险费主要用于支付保险金及营业开支，少有营利，费率较低。
下列原因导致的责任事故通常除外不保：
一、战争、*、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；
二、被保险人的故意行为或重大过失；
三、被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；
四、被保险人的合同项下的责任；
五、被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；
六、被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。
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时间：2022-06-22 06:31
国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，
包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
（2）赔偿范围：死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用。
（3）赔偿金：
死亡赔偿金：以保单约定的每人死亡赔偿限额为限。
伤残赔偿金：按伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，并对照国家发布的《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》确定伤残等级而支付相应赔偿金。
误工费用：保险公司负责赔偿被保险人雇员因疾病或受伤导致其暂时丧失工作能力（持续五天以上<不包括五天>无法工作的）而遭受的误工损失经医院证明，按以下公式计算赔偿： 当地最低工资标准 / 30 *（实际暂时丧失工作能力天数－5 天），最长赔付天数为365 天，且以保单约定的每人死亡赔偿限额为限。
医疗费用：保险公司赔偿必需的、合理的医疗费用，具体包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费（最高人民币300元/每人）、医药费。
众联雇主责任险-雇主心安：
承保年龄范围16—70岁远高于一般公司的60岁年龄上限
1、加强版:身故80万+医疗20万
3、豪华版:身故40万+医疗5万
4、强化版:身故20万+医疗4万
5、基础版:身故10万+医疗2万
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时间：2022-06-22 08:55
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时间：2022-06-22 11:37
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时间：2022-06-22 14:51
很多人觉得雇主责任和意外险都保障意外事故，但是这两者有一定的区别。意外险可以以员工个人为投保人，保障自己。企业主也可以为员工购买团体意外险，作为员工福利。而雇主责任险的投保人就是企业主，员工个人是不能够购买的。如果发生了意外事故，员工自己购买了意外险在向保险公司申请赔偿时，也可以继续像企业主来请求赔偿，弥补意外伤害带来的损失。而雇主责任险就是来帮企业主承担的民事赔偿的责任。
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时间：2022-06-22 18:39
一图看懂雇主责任险
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时间：2022-06-22 22:44
明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致
伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济
赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
简单来说
就是为老板承担雇佣关系的责任，当员工出现工伤时，雇主的那部分赔偿由保险公司承担
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时间：2022-06-23 03:05
雇主责任险一图看懂
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时间：2022-06-23 07:43
1、 被保险人雇用的人员(包括长期固定工、临时工、季节工、徒工)在保单有效期间，在受雇过程中
，在保单列明的地点、从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡的赔偿责任。
2、 被保险人的有关的诉讼费用。
雇主责任险的赔偿限额，由雇主自行确定或雇主，根据与雇员协商的结果进行确定，然后一次性给付受害人。如果购买的限额较高，则同等伤残等级下可以获得的补偿越高，反之亦然。影响雇员获得赔偿金的因素不仅仅是月工资，还有雇主购买的赔偿限额。
雇主责任险不单只负责赔偿员工医疗费、残疾津贴(如果达到残疾等级的话)，还包括停工留薪期间的工资。至于赔偿对象方面，雇主责任险是赔给公司的，而工伤保险是赔给员工的，与工伤保险不尽相同。
一般来说雇主责任险的赔付范围包括：死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用。经保险公司书面同意的必要的、合理的诉讼费用，保险公司负责在保险单中规定的累计赔偿限额内赔偿。
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时间：2022-06-23 12:38
雇主责任险是什么？详解雇主责任险保险功能及承保理赔-工保网
雇主责任保险（雇主责任险）是指被保险人所雇用的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
雇主责任险在国外多数国家属于强制保险，其特点是：伤害损失由雇主负担，而不以雇主是否有过失为前提；赔付金额不基于实际损失，而是依据实际需要；对伤残亡的赔付以年金形式代替一次性抚恤金；法律强制雇主对雇员可能遭受的伤害投保，不因雇主破产或停业而受影响。
1
雇主责任险的保险功能
作为建设工程安全生产保险领域的主要险种之一，雇主责任险有着独特的保险功能。
首先，从保险标的来讲，其它安全生产保险主要以工人的生命或身体为保险标的，保障对象主体是工人；而雇主责任险是以雇主依法对雇员承担的经济赔偿责任为保险标的，其保障的对象主体是企业雇主。
其次，从保险理赔方面来看，其它安全生产保险一方面在理赔支付范围上存在局限性，一些工伤事故的其它费用，如停工留薪期间的工资、护理费、一次性伤残就业基金等，并不在保障范围，仍需企业自行支付；另一方面其理赔环节相对较复杂，工伤认定、评残都要花费大量的时间，赔偿期限较长。
而雇主责任险，除了正常的事故医疗费用，还承担误工费、伤残津贴与法律费用。在理赔时间上，雇主责任险对未致残工伤事故的认定较为简单，一般用人单位出具工伤事故证明与相关医院诊断证明即可，赔偿期限较短。
2
雇主责任险保险条款解释
保险责任
凡被保险人所雇佣的员工，在保险有效期内，在受雇过程中，从事保险合同所载明的与被保险人的业务有关的工作时，遭受意外而致受伤，死亡或患与业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同，须付医药费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险公司依据保险合同来赔偿。
被保险人所雇佣的员工一般包括：固定工、短期工、临时工、季节工和徒工。
除外责任
雇主责任险的除外责任一般包括以下几条：
战争、类似战争行为、叛乱、罢工、*，或由于核辐射所致的被雇人员伤残、死亡或疾病。
被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡。
由于被雇佣人员自加伤害、自杀、犯罪行为、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡。
被保险人的故意行为或重大过失。
3
雇主责任险的承保
在投保时，被保险人（雇主）估计保险合同有效期内付给其雇佣人员的工资、薪金、加班费、奖金及其他津贴的总数，作为预付保险费的计费基数，在保险合同到期后的一个月内，被保险人提供保险合同有效期间实际付出的工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴的确数，凭以调整支付保险费，预付保险费多退少补。
被保险人在投保时必须将每一雇用人员的姓名及其工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴妥为记录，并同意保险公司随时查阅。
4
雇主责任险的理赔
投保雇主责任险后，如发生保险合同承保责任范围内的事故，被保险人应迅速将详细情况通知保险公司，履行及时告知义务，以作为保险公司理赔的依据。在未经保险公司同意前，被保险人或其代表对索赔事项所做的承诺、提议或付款的表示无效，保险公司有权以被保险人名义提起诉讼，追偿损失，被保险人有全力协助的义务。
在发生保险合同项下的索赔时，如同时又投保同样责任的其他保险，保险公司对有关赔款及费用仅负比例赔偿责任。索赔期限，从发生事故之日起算，一般不超过一年，过了索赔期限，索赔无效。
关于死亡的赔偿金额规定为：最高赔偿额度按保险合同的规定办理，一般根据保险费率的高低来定，若所交保费较高得到的赔偿也就较高，可以是死者死亡之前年工资的3-5倍。
关于伤残的赔偿金额规定如下：
1、永久丧失全部工作能力：最高赔偿额度按保险合同规定办理。
2、永久丧失部分工作能力：最高赔偿额度按受伤部位及程度，参照保险合同中所附赔偿金额表规定的百分率乘以合同规定的赔偿额度。
3、暂时丧失工作能力超过5天的，在此期间，经医生证明，按被雇人员的工资基于赔偿。
4、保险公司对上述各项总的赔偿金额，最高不超过保险合同规定的赔偿限额。
赔偿时，被雇人员的月工资是按事故发生之日或经医生证明发生疾病之日该人员前12个月的平均工资，不足12个月按实际月数平均计算。
雇主责任险是对建设工程安全生产保险的完善与补充，其保障对象主体为企业雇主，其险种功能特点、各项条款设置，都是以有效转移企业雇主的风险责任为目的。不同于其它安全生产保险，雇主责任险更有效的兼顾了在安全事故中，雇主与雇员双方的风险利益。在尽量不损害、牺牲企业雇主利益的前提下，对事故雇员进行经济赔偿，实现安全生产风险保障的最终目的。
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