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基金定投最全十问十答,看了就能秒懂定投!

发布网友 发布时间:2022-09-01 06:14

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1个回答

热心网友 时间:2023-01-30 19:00

1、 定投是什么?

定投就是每个月从工资里面固定拿出来一笔钱做投资,相当于有一个 投资理财的账户 ,每个月都会自动地往里面存钱,通过不断的积累,小钱也可以变成一笔大财富。

2、 定投保本吗?

现在很多的投资者都会问产品保不保本这个问题,很遗憾,定投主要是投资于基金,是不能承诺保本的,如果短期内市场行情不好,甚至还有亏损的可能。

即使大家平时经常购买的理财产品,也是不能向投资者承诺保本的,我们能做的只有根据自己的风险承受能力,选择适合的产品。

但定投由于是在不同的价位分批买入的,所以就避免了高位买入的风险,相对于一次性购买基金产品,选择 定投买入并长期持有 ,风险相对来说是较小的。

3、 一般一个月做多少比较合适呢?

每个投资者的情况不同,一般建议每个月将工资收入的 10%-20% 用于做定投,这样既不会因为定投金额太高而影响到生活质量,也不会因为定投金额跟收入不符导致到时候没有存下来钱。

假设每个月的工资是 5000元 ,如果每个月设定 500元 的定投金额,其实也就是两顿饭或者一件衣服的钱,完全是可以省下来的。

4、 这个是不是每个月都必须得扣钱?

这个请放心,定投是十分灵活的投资工具。 定投计划的扣款日期、扣款金额、包括起始和终止都是可以随时更改的 。

一般情况下,如果设置了定投计划,系统会在每个月的扣款日自动在您账户上扣取相应金额。但如果说刚好有段时间手头很紧,那么可以选择暂停定投计划,等手头宽裕时候再继续。相反的,如果升职加薪了,想每个月多投一些,那么也可以随时修改定投的金额,为自己多积攒一些投资筹码。

5、 定投的收益率能有多少啊?

基金定投并不能保证收益,需要提醒的是,定投是一个需要时间积累的过程,如果只是定投几个月、甚至几年的时间,可能定投的收益和短期的市场行情也相差不大。 只有将这件事一直坚持下去,定投复利的效应才会慢慢显现出来。

6、 已经有五险一金了,还需要定投吗?

从 医疗 方面来看,意外交通事故、用于重疾治疗的进口药、疗养费、因为生病所造成的误工费,这些社保都是不包的;

从 养老 方面来看,物价飞涨,按照现有制度来计算,现有养老金仅能在几十年后提供每月约 2000-3000元 的养老收入,但按照90年代的大米价格来推算,未来的养老金实际购买力仅为 700-1000元 ,这对于需要大量医疗费、营养费、看护费的老人来说是远远不够的;

从 教育 方面来看,培养一个高等教育人才的费用在 40万元-200万元 不等,如果不提前筹划,这笔费用从哪来?

医疗应急费用的缺乏、养老金的远远不够、需要长期储备才能达到目标的教育金,种种都表明,即使我们已经有了五险一金,仍需要不断地储蓄和投资,以备未来的不时之需。

7、 没有储蓄的习惯,担心自己不能坚持怎么办?

钱都是省出来的,不省的话就永远都没有钱,以前坚持定投的投资者总结了一些方法和经验,可以帮助您坚持定投:

将定投的扣款日设置为 发工资的后一日 ,这样就不用担心因为到了月底,钱花光了而没有积蓄做定投了。

心里先为定投设置一个目标 ,例如:旅游、教育金等等,写在定投的备注上。一年一次的出国旅游费、女儿的大学学费等等,写在定投的备注上。有许多投资者都依靠定投实现了自己的小目标,相信你也可以的!

坚持“停利不停损”的原则 ,不要因为一时的亏损就放弃定投,用长期的眼光来看待投资,赚了要坚持,亏了更要坚持。

“喜欢就是放肆,但爱就是克制” ,平时多省一顿外出吃饭的钱、一件衣服,每个月定投的钱就有了!

8、 定投的产品选择有什么诀窍?

根据历史数据和以往的定投经验,由于定投是在不同价位买入,所以 波动率越大的基金,分摊成本的效果越好 。

举个例子:

假设我们从1元开始定投某种产品,每次投入 1000元 ;

市场价格持续变动,每隔一段时间价格就变动 0.1元 ;

在这期间,该产品从 1元 逐渐下跌到 0.5元 ,后来又逐渐涨回到 1元 。

在这种假设条件下,我们模拟了一种定投中最常见的从下跌到反弹的市场行情, 如果在这期间坚持定投,结果会怎样呢?

从上述图表测算中可以看到2个有意思的结论:

产品价格从1元到0.5元再到1元,一次性投入的回报是 0 ,定投的回报居然有 36% ;

1元买的产品,跌到0.5元只亏了30%, 0.7元 的时候居然已经开始 盈利 了。

为什么会出现这样的结果?主要是由于 定期定额投资的属性 。在较低价位时,我们也投入同等金额,在低位买入的份额就变多了,这样在反弹时,也会获得更多的份额回报。

在市场下跌时,通过持续在低位买入,能够降低入场的平均成本,并在低位增加更多的筹码。在市场迎来反弹行情时,则不必等到回到原来点位,定投就可以开始获利。

9、 定投要做到什么时候呢?

关于定投截止时间的选择,这里有四种方式可以选择:

设置确定时间的定投计划 ,例如打算在5年内结婚,准备存一笔婚嫁金,那么则设置5年的月定投计划。

设置无限期的定投计划 ,如养老金、教育金等。

设置确定收益率的定投计划 ,例如当定投收益超过20%即赎回,等对市场起伏有感觉了,当收益率达到你设定的数字时,判断市场会再涨,就可以多等一会儿。相反,如果感觉到可能有下跌风险,也可以先出场,等到“便宜”时再继续定投。

设置目标金额的定投计划 ,将自己的理想金额设为定投计划的终极目标,达到金额后即可停止定投,例如:旅游经费,3万元,达到即可暂停计划,这种方法的好处是更有目标和动力持续攒钱做定投,且随着收入上涨,可以缩短定投时间。

10、 为什么要做定投?

定投是一场孤独之旅,它并不能带给你站在至高点的喜悦之情。名校学子的背后是日复一日的挑灯夜读,世界冠军的身后是每天难以想象的艰苦训练。

优秀的投资者都是孤独的,因为它总是站在贪婪、安逸、享受的对立面,而定投就是这样一个可以帮助我们克服人性弱点的投资工具。

它让你不再对进场的时点优柔寡断,让你摆脱不理性的追涨杀跌,让你通过日积月累的节制,而不是怀揣着希望一夜暴富的心态来追求自己的财富目标和理想。

定投改变不了人生,它改变的是我们自己。

如果你也选择了定投,请不要在高峰时慕名而来,也不要在低谷时转身离去,与各位坚持定投的小伙伴共勉。
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