发布网友 发布时间:2022-11-30 01:43
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热心网友 时间:2023-10-29 20:51
增额终身寿险,借助它提供的保额复利增长的这一特点,收获了大家的赞赏。这种带有理财性质的,坑人简直就是无形的!
今天就拿中华人寿推出的中华尊增额终身寿险来打个比方,为大家做一个评估!
瞧瞧这款增额终身寿险有的收益咋样,投保合不合适!
对于增额终身寿险感兴趣的朋友,可以先看看这篇文章:《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗?》
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘!
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不多说废话了,直接讲重点!
>>优点:
1、保障责任广
到目前为止超级多增额终身寿险的保障责任,仅仅是身故/全残被保障在内。
然而,中华尊不光有身故/全残保障,还包含航空意外身故保障。
如果被保人发生了意外,并且是因为航空意外导致的身故,除了这身故保险金,家人可以得到100%基础保额的航空意外身故金,。从保障范围和保障力度这两方面看,确实会更广与更优。
额外赔付的金额,就能保障家庭的经济不受太大的影响,在这个方面中华尊确确实实是优点多多!
2、赔付系数设置合理
很多人认为,中华尊的赔付系数很人性化,对于不同年龄段提供的是不一样的:18-60周岁160%、60周岁以上120%,对于这个设置,很多人还是比较支持的。
很多人可能不理解,为什么是这个说法?学姐给大家解释一下。
家庭经济责任最大的时期,也就在每个人60周岁之前,所面临的状况就是不仅上有老下有小,可能名下还有车贷、房贷等负债。
就比如一个家庭经济支柱的人去世了,无疑会给家庭带来非常大的经济影响。
此时,家庭经济收入大幅度减少,在老人小孩的抚养上就面临一个很大的挑战,车贷、房贷等比较重的担子也全都是仰仗着整个家庭。
那么等到60岁之后 ,孩子也长大了,有了不错的独立能力,此时身上的经济责任就会变轻一些。
因而,在60周岁以前的身故赔付力度应该为最大的,这样的设计才比较合理,带给家庭的保障才会有效。
有关这一方面上中华尊就显得异常优秀,值得夸奖!
>>缺点:
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
对于中华尊这款产品来说,它的缴费期限只可以选择年交,而没有趸交。
趸交,很简单的来说就是一次性把保费缴纳完,和年交比较,这适合高收如且不是很稳定的人群。
而中华尊缺少了这一选择,灵活性较低。
如果大家不知道缴费年限究竟应该怎么选择?不妨听听保险专家的建议:《缴费年限怎么选才不会亏?》
而且中华尊这款产品对于起投的保额的最低要求为一万元,对预算不足的人群非常不友好。
对于市场上很多增额终身寿险的产品而言,对于投保额度都没有很高的要求,有的产品1000元就能够投保。
能够发现,在这些方面中华尊还不算做的好的!
2、不能加保
增额终身寿险得到大家关注最多的一点就是:保额在复利上每一年都在稳步增加。
我们都知道,在递增系数不变的条件下,本金越多,那么收益也同样是越多。
若要是投保时流动资金少的可怜,后续经济情况有所好转,就可以选择二次加保,投入的本金多,后续的收益也会增加。
但是!中华尊不支持二次加保。
被保人在后面的时间里面有充裕的钱拿来投保,不可能再加保获得更高的收益了,这看上去简直就是很刻板!
除了这两点以外,中华尊还有这些不好的地方,以下就是一些详细的测评大家可以自己去拿来看看:
《炸裂上线的中华尊,全都是猫腻!》
二、中华人寿中华尊收益如何?
增额终身寿险的收益是跟保单现金价值有密切关系的,这么说,现金价值就是在投保时我们获取到的钱。
中华尊的收益是高还是低呢?接下来学姐会详细地讲解,请大家认真地看一下吧!
假设30岁小李投保了一份中华尊增额终身寿险,每年要扣除的钱是10万,扣5年,保障终身。
如图所示,5年期间一共累计缴付了50万元保费,在小李35岁时,保单的现金价值就能达到55.9万元,此时他的本金就已经拿回来了!
很多同类型产品的回本速度极其慢,竟然能达到9~10年,在对比之下,能看的出来,中华尊的回本速度非常快。
在小李60岁时,现金价值达到131.4万,价值翻了2.6倍。这个时候,小李可以选择提取部分现金价值,作为提供给孩子的教育金,或者养老这两方面来用,提高老年生活质量方面做的超级棒!
70岁时,现金价值达到184.8万,翻了3.6倍。此时倘若退保,这笔资金也足够提高整个家庭的生活质量了!
倘若不退保,也可以选择留给后代,待自身寿终正寝之时,后代就能领取到这笔身故金,即使人不在了,爱依旧在。
进行了估算,在投保人满了60岁以后,中华尊终身寿险有着大概3.5%左右的内部收益率IRR,总的来说还是达到了一个合格的水平了。
三、学姐总结
根据上文内容,中华尊增额终身寿险优点的确有很多,对于这款产品来说,它也有一些劣势。
回本速度相对来说是快的,并且整体收益相当好,也过了及格线。
不过,市面上也存在着很多做的不错的增额终身寿,可以经过多轮比较后再决定投保。
【写在最后】
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