有银行停售按月付息存款,其他行会跟进吗?储户已买存款怎么办?

发布网友发布时间：2022-11-03 02:59

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热心网友时间：2023-10-27 07:17

进一步加强存款管理是大势所趋，有银行停售按月付息存款实际也是先行一步，待靴子落地后，其他银行肯定会跟进，目前处于观望期，所以对于已买此类存款的储户而言，是否有影响还不得而知。

近几年来，部分银行为了揽存饥不择食，存款产品不断“创新”，有点乱，给公平竞争带来一定影响，也引起了监管高度重视。因此，从去年开始就对存款连续放大招，先是清理整顿活期存款和定期整存整取提前支取靠档计算，接着是压降整顿结构性存款，年底又宣布互联网存款全部下架，新年伊始更是重锤，地方性银行（民营银行除外）不得以任何形式开展异地存款业务，可见存款管理也已经成为当前监管的重点，下一步必将进入深水区，肯定会涉及到按周期付息型存款产品。

按周期（月、季、年）付息型存款会不会按下暂停键？答案是肯定的，毋庸置疑，只等一声令下而已。按周期付息与提前支取靠档利息实际上是异曲同工，原理上没有任何区别，一个是固定时间付息，一个是根据储户提前支取时间计算利息，只是形式不同而已，本质还是一致的，业内人士都懂，心知肚明，但是观而不语，毕竟牵涉各自利益。

大家都知道，关于储蓄存款管理法规的祖师爷就是“储蓄管理条例”，可以说是存款管理的“根本*”，其他任何规则规定都不得与之抵触，这是不容反驳的。而储蓄管理条例中，关于定期存款利息计算是这样规定，整存整取定期存款满期按照存入日挂牌利率计算利息，到期一次还本付息，提前支取按照支取日挂牌活期利率计算利息，这就是铁规，不可逾越。

鉴于当前乱象，近期央行又发布了“关于加强存款利率管理的通知”，再次明确要求金融机构严格执行存款利率和计结息管理规定，换句话说，作为银行业金融机构无论怎么“创新”，都不得突破“储蓄管理条例”底线。由此可见，靠档计息已经取消了，按周期付息暂停可能也不远了。

近期，部分银行对此也开始做出反应，2020年底“宇宙行”不仅取消了定存靠档计息，而且还取消了大额存单按月付息；近日又分别有交通银行和江苏银行暂停了按周期付息定存和按月付息大额存单，根据预期*走势，他们只是先行了一步，其他银行还在观望或打“擦边球”，但可以预见为时不多了。

至于过去已经购买此类产品的储户来讲，是否有影响？关键是看监管的时间界线的划定，乐观一点，按照法不及溯往惯例，影响是不大的。有消息显示，交通银行的答复确实如此。但是，在监管没有明确说法之前，谁也不敢打包票，更不能信口雌黄，有没有影响或影响多大都还是未知数，所以还是谨慎观望为宜。

银行并没有停止按月付息存款，而是在研究怎样调整按月付息存款的利息和起存金额及期限。最近我们这边就有国有大银行恢复了按月付息存款，下调了利息而已。当然，股份制银行和地方银行也都有这样的动作。

进入2021年以来，银行存款产品端的变数确实不算小，在被要求规范开展结构化存款并压缩规模后，靠档计息存款产品、第三方互联网存款也被叫停了。

目前，部分银行已经取消了按月付息的存款产品，甚至包括大额存单，这种背景下，其他银行会跟进吗？已经购买的存款产品该怎么办呢？

储蓄管理条例作为银行揽储的上位法，对定期储蓄存款提前支取、部分提前支取的规定很明确。即，前者完全按照活期存款付息，后者对提前支取部分按照活期存款付息。

这两年，部分银行的存款计息产品明显是偏离了方向，在监管当局严厉打击银行业务“伪创新”的大环境下，不用等到监管真的采取措施，银行端自己都会主动将这些存款产品停止了。

目前，已经有国有大行将按月付息的大额存单取消了，这就是一个强烈信号。一个行业的带头大哥大举动，往往就是未来整个行业的方向。

未来的银行存款的竞争，主要围绕在利率（毕竟已经市场化了）、服务等方面，而不是在传统存款产品基础上进行胡乱改造。

对按月付息存款，目前尚没有出台具体的监管规定叫停这类产品。任何新规定出台，都是采取“新老划断”方式运行，即，存量的继续有效，未进入的就再也不允许介入（跟之前的互联网存款一样）。

监管方面的规定，约束的主要是银行，而不是储户。只要银行端有存款产品发售，哪怕每个月给20%的利率，储户都可以大胆买。不然“存款自愿、取款自由”的最基本原则就成了一句空话了。

所以，在当前的情况下，遇到利率比较高的按月付息存款，建议大胆买一点，今后可能真的就没有了，正所谓“花开当折还需折”。

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银行犯错干嘛要储户去承担后果。