零岁的孩子买什么保险合适?

发布网友 发布时间：2022-04-23 09:11

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热心网友 时间：2023-10-05 16:39

要优先考虑重疾险、医疗险。预算有限的话，给孩子配置定期重疾险，每年几百块，有几十万保额。医疗险可以选择小额医疗险+百万医疗险，应对日常门诊和高额的医疗费支出。这样每年2000左右，就能为新生儿宝宝抵御疾病风险了。

热心网友 时间：2023-10-05 16:39

关于如何给0岁孩子买保险具体的内容我都整理在下面这篇文章里。0岁宝宝买什么保险好

简单来说就是：

少儿医保，少儿医保同我们成年人拥有的社保差不多，都是国家给予我们的一项基础医疗保障，区别在于这个是小孩子才能进行投保的。一般建议在孩子出生3个月内就办好，刚出生所用到的医疗费用也可以进行报销。少儿医保属于必买保险，买了这个再去考虑其他保险。

2. 重疾险，可能很多人有误解在于分不清重疾险和医疗险的区别，觉得都是患病，然后保险公司理赔。其实，重疾险最大的区别在于重疾险是定额给付型保险，保险公司赔付的钱可以由自己安排。一份好的少儿重疾险应该覆盖足够多的少儿高发疾病，比如我们常常听到的白血病，其治疗费用常常让一个普通家庭的经济一夜倾倒。为了转移这种经济风险，一份重疾险是非常有必要购买的。具体的重疾险产品选择，大家可以结合20年最新入选高性价比重疾险排行榜来参考：2020年十大【便宜优质】的小孩重疾险

3. 医疗险，分为小额医疗和百万医疗。不过，我们购买医疗险其实为了保障未来可能没有能力承受的风险，所以在这里会更建议购买百万医疗险。虽然小额医疗没有免赔额更容易报销，但是没有小额医疗，我们也可以通过少儿医保报销一部分，而更小的、无法报销的小病小灾，我们自己其实还有能力承担。所以，在预算足够的情况下，考虑百万医疗险会更有保障。

4. 意外险，可能是最好理解的，就是“但凡发生意外，保险就赔你一笔钱”。小孩子生性活泼，正是对满世界好奇的时候，多数都是小打小闹、磕磕碰碰，所以买意外险不用非常看重保额。 价格不贵，但保障很全，性价比非常高。

同样的，为了避免你们踩坑，像无头苍蝇一样到处乱撞，我这里帮你们整理好了：10款最值得买的小孩意外险大盘点！

热心网友 时间：2023-10-05 16:40

新手爸妈不了解0岁宝宝最适合什么保险，爱子心切最容易听了别人的忽悠，买了不合适的产品，出事了却得不到很好的保障。我已经为各位爱子心切的宝爸宝妈们准备了一份最齐全的0岁宝宝保险方案啦，看我这份就够了：0岁宝宝买什么保险好

本着让保险更透明的原则，我们来唠一唠什么保险才最适合0岁孩子。

一、什么险种适合0岁孩子

（1）少儿医保：医保是国家给国民的福利，保费较低但保障却很实在。小孩平时的感冒发烧都可以按一定比例报销，所以少儿医保是首选。

（2）重疾险：心大的父母总觉得孩子还小，不可能得重疾。但其实，当宝宝罹患重疾时，妈妈需要辞职照顾孩子，或者花大价钱请一个专业看护。基于此，不少家庭更是没办法短时间内拿出几十万给宝宝治疗，不仅没法让孩子得到最好的治疗，还耽误了最佳治疗时间，后悔莫急！

而有了重疾险，只要达到理赔标准就能获得一笔大额可自由支配的理赔金，家庭也不至于陷入窘境。

（3）医疗险：0岁宝宝体质比较差，治疗手段也很特殊，治疗更需要及时。有的生了病可能还需要及时送回保温箱，所以治疗费用也不低。

百万医疗险用来报销大病治疗费用，可报销额度高至几百万，优秀点的提供就医绿通、帮助宝宝买到难买且高昂的特效药，能够第一时间给孩子提供最优质的医疗服务。

（4）意外险：新手爸妈不会带娃，照顾孩子时容易磕磕碰碰伤了孩子，撞了孩子的头，摔了孩子的*都是很常见的现象。一年花几十块钱，买到一份保额几十万的意外险似乎也没有不配置的道理。同时，社保用药不受*，意外险的性价比也是非常高。

二、0岁宝宝的保险配置方案

我以不到三千元预算，为各位宝爸宝妈提供了一份真正适合0岁宝宝的保险方案：

这几款产品都是市面上比较高性价比的代表，能够最全面的保障宝宝。

希望以上的分析对各位新手爸妈有用，保险产品的选择都是因人而异的，根据预算不同，宝宝的年龄不同，产品的配置也是不一样的哦~如果上面的产品还不能满足你的宝宝，不妨看看这份热销产品榜单，来找一找更适合你的宝宝的产品：专为0岁小孩设计！全国136款未成年人重疾险对比表

望采纳！

全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

资料来源：学霸说保险官网

热心网友 时间：2023-10-05 16:40

热心网友 时间：2023-10-05 16:41

0岁孩子的保险需求主要体现在以下四个方面：

一.健康保险需求

由于自身的免疫系统还未发育成熟，身体健康状况极不稳定，某些小宝宝一有风吹草动的，就要上医院，甚至有些像走亲戚一样，定期报到。在这个过程中，人均花费在2万左右，对家长来说，也是个不小的医疗费用压力。而某些孩子，更是患上了重大疾病，以这几年焦热的白血病来说，西安市平均每年新增白血病患儿在100例以上。少儿重疾不发生也就不发生了，一旦发生给家人带来重大的生活和情感压力的同时，也带来了严重的财务压力，而现在少儿重疾险的保费也不高，10万保额一年也就2、300元钱。

二.意外保险需求

孩子总是好动的，好奇是孩子的天性，在玩耍的过程中，稍微一不留神，出现一些磕磕碰碰的情况也在所难免，所以意外医疗也显得有位重要。而在孩子的成长过程中，同样也会有烧烫伤，意外残疾等风险，但是由于产品本身的*和*对未成年身故保额的*（20万），故在这两块的保障额度上，一般都只能隔靴搔痒，聊胜于无了！小孩子的一张意外卡，一年100元就搞定了。这种保险可以等到孩子半岁以后，会爬会走时再买。

孩子可以通过一下方式解决以上保障的问题：

①.城市少儿医保等。

②.有些单位员工福利比较完整，在商业团体险中，有家属的一些保障内容，其中包括孩子。

③.给学龄前的孩子购买相应的商业保险

④.入学的孩子可以在校购买学平险。

⑤.参加社会上一些风险互助组织，风险共担。

三.教育保险需求。

除了基础保障内容之外，教育金保险业年轻的爸爸妈妈所关心的问题，而教育金保险主要有教育年金险【两全保险或者两全保险（分红型）】，万能险，投资连接保险这几种方式可以解决。 

而教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。

建议几类家庭可以适当考虑：

1.家庭年收入在15万以上。并不是说15万以下的家庭就不能买，而是考虑的家庭整体的保费预算问题，如果预算本身有限，而大量资金购买孩子的教育金保险，可能会过分压缩家长的保费预算，使得家长所购买的保额不足或者内容不全面等问题。

2.孩子最好在3周岁以下。大家都知道保险是通过时间来累积财富的，太大了，时间太短，保费成本会比较高。

3.防守型家庭。可能由于风险厌恶怕损失，不专业，没时间，没心情等种种原因，造成的实际结果是除了银行之外，无其他投资渠道，方式。家庭财务保守，投资方式单一。

4.高负债家庭或者负资产家庭。这样的家庭通常都比较有钱，情况好的时候，生活蛮滋润的。但是一旦发生风险，所有上层建筑都将倒塌。比如一些高房贷的金领，三角债的企业主。

5.冲动消费严重的家庭。这样的家庭计划执行非常弱，原定的重要的储蓄计划可能因为某个*就被否决掉了，那么孩子的教育金就会遥遥无期。

6.收入稳定的家庭。保险和其他方式最大的不同是他的计划性，不按计划执行，是会付出代价的。

教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。

四.作为资产传承载体，实现财富转移、传承的需求。

家族中如果有财富传承，情感传承的需求，通常会给孩子购买一些长期甚至终身年金保险定！

和我们平常的“零存整取”的财富积累积累方式不太一样的是，这样的产品的设计理念是“整存零取”，完全和我们通常的储蓄习惯背道而驰。这样的产品会覆盖一个人的一生中的各个阶段，为各个阶段提供资金，而这部分资金需要你在20年，10年，甚至5年内就要储备好。简单点就是你给我100万，我分50年，平均每年给你2万，再给你分红，分红不确定！

虽然这类保险看起来数字很漂亮，虽然这类保险市场销售最为火爆，虽然这类保险每年“开门红”为保险公司贡献了无数的保费。但是回头看看，从业5年来，买此险种后3年内后悔的客户，没有100，也有80。所有若非“巨富”。若非有“财富传承，情感消费”的需要，此类型的产品在利率市场化没有到达一定阶段情况，还是需要慎重，慎重，再慎重！