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中国寿险未来发展前景

发布网友 发布时间:2022-04-23 03:10

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热心网友 时间:2023-10-12 22:16

寿险占比略有下降,但仍占保险行业大头

我国保险包括人身保险和财产保险,人身保险包括寿险,健康险,人身意外险。寿险是我国保险行业的主要险种,超过一半比重。2019年我国人寿保险保费收入占原保险保费收入比例达到53%,约为财产险保费收入比重的两倍。

人寿保险作为我国保险行业的主要险种,其保费收入规模一直占据领先位置,并且呈持续增长趋势。2015-2019年,我国人寿保险保费收入增速呈波动上升趋势。从2015年到2019年,我国人寿险保费收入从13242亿元增长至22754亿元,增幅达到72%。2019年,我国人寿险保费收入达到22754亿元,较2018年上涨约9.8%。

广东、江苏寿险保费收入遥遥领先,突破两千亿

从寿险原保险保费收入区域分布来看,我国寿险原保险保费收入TOP10的地区包括广东、江苏、山东、河南、四川、北京、浙江、河北、湖北以及上海。其中,广东、江苏地区寿险保费收入遥遥领先,首次突破两千亿。广东仍然位居首位,达到2303亿元,占全国比重超过10%。其次江苏地区紧追不舍,寿险保费收入达到2215亿元,占比9.73%。2019年上海冲进寿险保费收入前十。

区域分布方面,我国人寿保险市场主要分布于华东地区,寿险保费收入远高于其他地区。2019年华东地区寿险保费收入规模达到7789亿元,占比达到34.23%,约华北地区的两倍多。我国人寿保险保费收入TOP10中华东地区占有四席,TOP3中占有两席,且地位较为稳固。

寿险发展区域集中度加强,TOP10集中度突破60%

2019年人寿保险市场区域集中度加强,排名前三的广东省、江苏省和山东省的人寿险保费收入的行业集中度为26.50%,高于2018年的25.94%;排名前十的行业集中度突破60%。

历史经验表明人寿保险行业的繁荣需要一定经济基础的支撑,经济条件是寿险发展的基础。寿险行业繁荣程度与社会各种因素相关,我国幅员辽阔、社会结构复杂,地区发展各有特征。随着我国区域经济的发展,2020年我国人寿保险市场经济发达地区将继续深化,中西部地区潜力将继续深挖。

—— 以上数据来源于前瞻产业研究院《中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

热心网友 时间:2023-10-12 22:16

全球寿险业务保费收入不断上升

随着经济的快速发展和保险市场的不断成熟,全球保险市场的消费需求持续增长。2019年,全球保险费增长4.4%,创下了四年来的最大增长,这一增长主要是由寿险增长推动。据Allianz Research数据,2015-2019年全球寿险业务保费收入不断增长,2019年达到2.4万亿欧元。

据Allianz Research数据,2019年,全球保费收入总计3.906万亿欧元,其中寿险2.40万亿欧元,占比61%,寿险是占比更高的险种。

2020年受疫情影响,其经济衰退将是上世纪30年代大萧条(Great Depression)以来最严重的一次,但也将是短暂的。全球寿险保费在2019年增长2.2%之后,受疫情影响,2020年保险需求将大幅减少;据瑞士再保险数据,全球寿险保费将收缩6%。在寿险中,由于利率普遍且较低,受影响最大的险种是储蓄型产品。

非寿险部门的情况会更好,预计2020年全球保费在2019年增长3.5%之后将大体持平,下降约0.1%左右。非寿险业务表现较好的一个主要原因是,COVID-19危机发生时,该行业的费率正在上升,由此支撑了保费的增长。海运、航空和信贷等贸易和旅游相关保险业务的保费将受到最严重的冲击。房地产和医疗业务将更加稳定。商业险种的费率上升将提升非寿险业的盈利能力;新冠肺炎疫情提高了公众的风险意识,这将促进多个险种的长期保费增长。

中国成全球保险市场中坚力量

分区域来看,据瑞士再保险数据,2019年发达国家寿险保费增速约为1.3%,预计2020年发达市场的总保费(寿险和非寿险)将下降4%,其中寿险保费收入下降8%。新兴市场2019年寿险保费收入增长5.6%,2020年保费收入增长1%,寿险保费收入则持平。

据瑞士再保险数据,中国将引领新兴市场成为全球保险市场的中坚力量。2019年中国寿险保费收入占全球份额达11%,增速达6.7%,超过新兴市场5.6%的增速。在2020年的经济危机中,中国的寿险公司处于相对良好的状态。2020年中国寿险保费预计平均增长约2%,2021年将升至接近10%的水平。

主要原因包括2019年,中国进一步放开了寿险行业,将外资持股比例上限提高至51%。中国银行和保险监督管理委员会(CBIRC)证实,中国将在2020年取消对外资参股寿险公司的所有*,自2020年1月1日起,合资寿险公司的外资比例可达100%。

另外,COVID-19对人寿保险的影响好坏参半。一方面,经济放缓和严格遏制措施的实施阻碍着代理商销售的主导渠道,但需求将受益于风险意识的增强和对保护产品的日益关注,因为金融市场的波动正在削弱储蓄产品的吸引力,从而转移至保险产品中。并且,保险公司正在迅速采用数字渠道取代面对面销售,并加快产品开发,以更好地满足公众的保护需求。

热心网友 时间:2023-10-12 22:17

展望未来,保险行业发展前景诱人,其主要动力包括:庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率;经济持续发展、居民收入不断提高;*法规大力支持;风险保障意识得到根本性加强;终身福利系统的瓦解;投资环境大大改善。
保险产品的主要特征
传统寿险产品
传统寿险产品提供保险的最基本功能——生存和养老风险保障。具体划分为终身和定
期寿险、终身和定期两全保险、终身和定期年金保险等。其主要特征是:投保人确定的义务和权利均在保险合同中明确约定,与未来保险公司的经营状况并不直接相关。
新型寿险产品
由于分红保险和非传统保险(投连险、万能险等)在中国市场刚出现时间较晚,所以
也称作新型产品。新型产品的主要特点是,使利率风险在保险人和被保险人之间进行分担,这类产品正在逐渐成为国际寿险市场的主流产品。
目前分红产品已是国际保险市场的主流产品之一,也是东南亚地区最受客户欢迎的产
品之一。在北美地区,80%以上的产品具有分红功能;在香港,这一比例更高达90%;在德国,分红保险占人寿保险市场的85%。
中国保险产品发展空间巨大
2005年中国人身险保费中,寿险占有89%的绝对份额,健康险和意外险分别只占8%和3%。在寿险中,分红险占比60%,普通险占比21%,其他险种占8%。中国保险产品在分散利率风险方面做得比较到位,但在营销渠道和专业化发展方面才刚刚起步,具有广阔发展空间。
中国保险业正进入上升周期
中国是全球最具可持续增长潜力的保险市场
2005年中国保险密度为47美元,保险深度为2.7%,其中寿险深度仍仅有2.03%,密度只有35美元/人,远低于世界平均水平,具有很大的上升空间。
2006-2015年“人口红利”孕育寿险业发展黄金期
2006-2015年是我国人口负担系数不断创新低和中青年劳动力人口创新高时期,也是我国建立覆盖全民养老和医疗保障体系关键时期,商业保险在承担社会管理功能的同时将得到飞跃式发展,税收优惠*实施将成为行业跨越式发展的重要推手。
中等收入阶层快速崛起将大幅提升寿险和投资性产品配置比例
根据测算,到2015年我国城市中等收入家庭数量将增加到近2亿户,年均收入增长20%以上。而目前我国居民金融资产有近90%以银行储蓄形态存在,购买寿险比例不足6%,处在社会转型期的中等收入阶层对保险有着更为强烈的需求,也有实际的购买力。
中国保险市场是亚洲仅次于日本和韩国的第三大保险市场,同时也是世界第九大保险市场。根据*数据,中国的寿险保费收入及财险保费收入在2000年至2006年期间年均复合增长率分别为26.4%和17.3%,成为世界上增长最快的保险市场之一。
中国保险深度和保险密度明显低于世界平均水平,发展潜力巨大。2006年中国寿险保险深度为1.7%,远低于4.5%的世界平均保险深度;寿险密度为34.1美元,相当于世界平均保险密度330.6美元的10.3%。2006年中国产险深度仅为1.0%,低于3.0%的世界平均保险深度;产险密度仅为19.4美元,相当于世界平均保险密度224.2美元的8.65%。
随着GDP持续快速稳定的增长、保险深度和保险密度的提升、人口红利、居民消费升级,以及*对保险行业的大力扶持,我国保险行业将步入快速发展时期,未来10年保费收入年复合增长率将有望超过15%。

扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

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