银行代销的理财产品靠谱吗?
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发布时间：2022-04-23 02:31
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热心网友
时间：2022-06-21 07:16
存款、国债之类的产品固然非常安全，但是理财产品的花样就多了。银行卖的理财产品分为自营理财和代销理财，前者是银行发行的，后者是其它金融机构发行的，银行只是一个销售渠道，表面来看，自营理财要比代销理财更加安全，但是细分来看不能一概而论。
首先我们来看看自营理财产品
评判自营理财安全与否最重要的一个因素是产品的风险评级。银行理财分为5个风险等级，从1到5级，风险依次递增，其中1级产品大多为保本理财，2-5级产品为非保本理财。
1级产品安全程度非常高，本金能得到极大的保障。不过根据资管新规，今后保本理财要退出市场，届时这类产品就买不到了。
但是保本理财还有一个替代品，那就是结构性存款。结构性存款被划分在银行理财里面管理，但是实际上并不算作银行的表内理财，而是归类于存款类产品。结构性存款保本不保息，本金还是很安全的，风险等级被划分为1级。
2级的理财产品属于中低风险，虽然名义上不保本，但是从资产结构来讲，大部分资金都投向了信用等级相对较高的存款、债券，所以本金安全度还是很高的。
3级的理财产品属于中等风险，要高于2级产品，这类产品虽然之前没出现过亏损的案例，但是随着刚性兑付被打破，今后亏损的概率将会增加。不过并不意味着这类产品不能买，融360理财分析师的建议是，持有时间不能太短，这类产品一般持有时间越长、亏损的概率就越低。
4-5级的理财产品非常少见，一般只针对银行的私银客户或高净值客户发售，这类产品的风险就要高多了，资金是可以投资证券市场的，风险不比股票型和指数型基金低多少。
下面我们再来看看银行代销的理财产品
银行代销的产品花样比较多，最常见的包括保险、基金、信托等。
1、保险
我们这里说的保险不包括消费性质的医疗险、财产险等，而是带有理财和养老性质的寿险。银行是保险产品非常重要的销售渠道，一些产品在保险公司不好卖，但是到了银行就成了畅销品，可见相对于保险公司来说，老百姓要更信赖银行。
银行目前售卖的寿险以长期的年金险为主，期限在5年以上。这类产品的本金很安全，不存在亏损的风险，但是收益率很低，甚至不及货币基金。
此外，前几年银行售卖的万能险和投连险比较多，具有期限短、收益高的特点，但是由于产品本身风险较高，后来受到*制止，1年期以内的短期理财险已经全部下架，即使还能发行，期限也比较长。万能险和投连险也属于寿险，前者有保底收益率，后者则不保本，本金存在一定风险。
2、基金
根据投资标的，基金分为货币型、债券型、混合型、指数型、股票型基金，风险依次递增。货币基金我们比较熟悉，大家经常买的宝宝理财都是货币基金，随着余额宝的面世，货币基金已经被全民熟知并接纳，但是投资者对其它类型基金的接受程度显然不及货币基金。
这些基金中，股票型和指数型基金的风险最大，今年行情不好，亏损的基金占到大部分。
之前经常曝出银行理财亏损的事件，实际上亏损的大部分都是基金，银行理财背了不少黑锅。
此外，上述说的都是公募基金，门槛较低，投资者可以在很多公开渠道购买，还有一种私募基金，门槛较高，100万起购。公募与私募的最主要区别在于，公募产品的底层资产大多是标准化资产，价格是透明的，资金交易及操作都容易监控；但私募产品的底层资产大多不是标准化资产，价格不透明，也很难去监管。
私募基金的风险显然要远高于公募基金，前一阵上海银行被曝出“270亿理财基金血本无归”其实就是私募股权投资基金
热心网友
时间：2022-06-21 08:51
您可以登录平安口袋银行APP-理财，搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。
温馨提示：您在购买理财产品前，应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险， 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
应答时间：2021-10-13，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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热心网友
时间：2022-06-21 10:42
热心网友
时间：2022-06-21 12:50
