月光族和富人的故事
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发布时间：2022-10-12 20:05
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热心网友
时间：2023-10-03 01:03
富人的财富水池： 还有一种家庭，各个方面生活的从容体面，不会挣1万花八千，更不会挣八千花一万，富人的财富思维是 主动的收入先减去储蓄才是消费。
收入进入财富水池后，会先做一个综合规划，一部分资产去创造被动收入，我们普通家庭接触到的无非是存款、股票、基金、房产、年金、保险等这种中低风险的长短期综合配置，钱生钱为家庭创收，日积月累，有一天当被动收入完全覆盖掉左下角的生活支出的时候，这就是所谓的 财务自由了 。
所有的钱也不可能全部投入到创造被动收入的资产中去，剩下的钱全部花掉。富人还会在右下角做一个防护，转移不可控的风险，像重疾险、医疗险、寿险、意外险这些保障型保险，为财富水池做一个兜底。兜底做好了，即便是一个普通家庭，也不用担心任何的生老病死影响财富水池的配置，让辛苦创造的财富流失。
等你老了，眼睛花了，头发白了，也不用担心没钱花，那些被动收入会源源不断地提供现金流，生活品质不因主动收入的减少或不可控的风险而降低。因为这个家庭大的风险已经被转移掉了，主动收入和被动收入双轮驱动前行，这种家庭的资产配置是比较稳健的。
第一种：个人价值贬值的风险 ，随着科技的发展和时间的流逝，一个人的价值不是在持续增值，而是像人民币一样在贬值，比如高速公路的收费员，小区保安等等这类职业，年龄越大越没有竞争力，收入不增反降，甚至还有被后浪拍在沙滩上的可能。
第二种：不可控风险 ，如果说个人价值贬值可以通过自我学习提升去改变的话，那么生老病死的风险，类似今年新冠疫情这种黑天鹅事件的风险是我们没办法预料的，最好的方式是未雨绸缪做风险转移。
第三种：长寿风险 ，《百岁人生》这本书中提到，每隔10年，人均寿命会增加2岁，如果现在你20岁，那么50%的可能你会超过100岁，人变得越来越长寿以后，有没有算过攒的钱够不够花？拿什么为你提供生命等长的现金流？
拉拉是一位80后宝妈，职场白领，月薪1.5万。每个月家庭正常开支是4000元。每个月到账后拉拉不是把钱放在银行卡里，她会做一个综合分配，看看她是怎么分配的
1. 消费账户： 拉拉会预留能够覆盖家庭6个月日常开支的钱，进入到余额宝、微信零钱宝、银行卡里，这笔钱可以随用随取，每个月工资到帐后，还会拿出10%作为补充进入这个账户。
2. 梦想储蓄账户： 拉拉有个梦想，拥有一个属于自己的茶室，平时可以约三两好友读读书喝喝茶聊聊天，不以盈利为目的，一书一茶一世界。拉拉一直在为梦想储蓄，每个月工资到账，会拿出20%储蓄梦想
3. 财富自由账户 ：拉拉希望可以拥有一笔资产，能够随着时间复利增长，帮她持续带来收入，而不是完全去“出卖”自己的时间和劳动，因为“出卖”时间只能是线性增长，总有一天会变老，会被后浪拍在沙滩上，导致主动收入减少或中断。
她为自己的财富账户建了几个养鸡场，每个月不断地进钱养鸡，直到这些鸡长成会下金蛋的老母鸡，下的金蛋就可以生活的悠然自得。
拉拉的鸡场有股票和定投基金这些高风险投资，用来搏取相对不确定的高收益。
还有保险教育养老金、增额终身寿，用来锁定固定利率，在较长的时间轴上滚雪球式复利增值。在不确定的经济周期提供确定的收益和现金流，保证孩子可以接受良好的教育，自己可以有一个向往的老年生活。
比如今年拉拉为自己配置了一份复利3.5%的养老年金，每年存5万，存10年，60岁后，每年可以领取5.1万，活多久领多久。同时也为宝宝配置了一份教育金，每年存5万，存5年，等宝宝18岁要上大学的时候，就有35870元/年到帐，4年大学毕业后，还有37.5万的创业金给到孩子。
4. 慈善账户： 拉拉说我爱钱宝宝，金钱是世界给的掌声，赚钱是为了成为更好的自己，帮助别人成为更好的人。所以她每年都会做些公益，将收入的1%用来帮助他人
5. 保险账户： 财富积累如同爬坡，需要漫长的时间累积，但雪崩可能是一瞬间的事。守住本金最直接的方法是买保险，拉拉为自己和家人配齐了保险，而且会随着收入的增长来增加保险的额度。基本把读书、生病、住院、意外、提前离开等问题都覆盖了，以防在长跑的路上遇到 一些不测，留下的人过的很辛苦。
当有一天拉拉的梦想实现了，财富自由账户里产生的被动收入足以覆盖日常支出，实现了财富自由，就可以在自己的茶室里和朋友喝喝茶，聊聊天，看看书，放心地去追求自己的梦想啦！
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