分解美国养老保障体系
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发布时间：2022-10-14 14:30
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时间：2024-12-05 06:59
作为天下霸权，美国气力可谓全国无敌，其竞争力独领风流半个多世纪。究其缘故起因，除了浩瀚经济指标为代表的硬气力之外，一些子体系作为其软气力，成为国度管理系统不行或缺的构成部门。譬喻，养老保障制度就是美国国度管理手段当代化的支撑和载体。
美国养老保障体系可分为5个条理：第一是国度举行的根基养老保险制度;第二是住房反向抵押制度;第三是企业主举行的企业增补养老保险制度;第四是个人退休账户体系(IRA);第五是其他各类养老资产。个中，养老保障的焦点部门只有3个，美国人喜好称之为“三条腿板凳”。
第一条腿是国度成立的*迫性晚年、遗属和残疾保险制度，这是退休收入的根基保障，是兜底的安详网。它有6个特点：一是退休职员包围率很高，高出95%。2013年领取养老金人数为4100万人，65岁及以上晚年人世界有4300万;二是充实浮现人文眷注，有600万退休职员的遗属和1100万残疾人领取养老金;三是世界成立同一制度，没有特权制度和碎片化征象，总统和洁净工、企业和公事员同在一个制度内;四是缴费率很低，仅为12.4%(雇员和店主各6.2%)，对职工来说承担不大，更不会影响企业的竞争力;五是支出局限占GDP比重仅为5%(指遗属补助和残疾金，合计8230亿美元)，没有拖累国度财务，在发家国度中属占比最低的之一;六是更换率不高，仅为40%，2013年支出养老金和遗属补助6700亿美元，月人均养老金1300美元阁下。
第二条腿是指企业主举行的企业增补养老保险，在中国叫企业年金，第三条腿是指家庭或个人购置的以个人退休账户为主的贸易养老保险产物。制止2013年底，这两条腿的退休资产合计高达23万亿美元，是第一条腿资产储蓄的8倍多，而昔时美国的GDP只有16.8万亿美元。
与其他发家国度对比，美国养老保障制度独具特色，施展了硬气力不能施展的浸染。
第一，国度保根基，市场保品格，当局和市场的相关相得益彰。
第一条腿是反贫穷的基石，第二和第三条腿成为进步晚年糊口品格的靠得住保障。美国基尼系数高达0.38，第一条腿包袱起反贫穷的义务：假如没有这个制度，将有5900万人糊口在贫穷线以下，个中晚年人将高达1640万人，而今朝约莫3700万人糊口在贫穷线以下，个中，65岁以上晚年人约为350万人。对这个贫穷群体，家计观测式的各类社会抢救制度成立在转移付出基本之上，从低保到食物券等，包袱起最后的兜底责任。
第二和第三条腿是成立在市场基本上的自愿性制度，遍及率很是高，第二和第三条腿合计包围的家庭高达67%，撑起退休收入的“半边天”，均匀社会更换率高出50%，再加上第一条腿约40%的更换率，美国人的退休收入就与退休前差不多，个体群体乃至还会有明明进步。譬喻，联邦当局雇员的职业年金“节俭储备打算”更换率高达110%，仅这一项就高出退休前的工薪收入。美国退休群体之以是能过上较面子的糊口，能住养老院，能为拉动内需做出孝顺，首要是由于他们退休收入多元化和市场化的功效，国度主导的根基制度每月发放的1300美元只能维持根基糊口罢了。
第二，保险制度与财务制度的界线清楚。
第一条腿康健运行，没有成为财务的拖累。自1935年成立以来，第一条腿始终自我均衡，国度财务从未给以津贴，制度界线异常清楚，今朝拥有复杂的基金储蓄2.76万亿美元，纵然将来1美元收入也没有，也足够付出4年。其他发家国度险些不行能到达这个地步，尤其欧洲，财务承担不堪重负异常广泛，养老保障制度严峻拖累财务，乃至置国度财务于休业边沿。美国在1941年宣布第一份年报时曾猜测说，到1961年当期收不抵支，且往后缺口逐年增大，养老保障制度最终将休业;从此半个多世纪以来，年年年报猜测皆云云气馁，无一破例。可是，这一天从未到来，恰好相反，每年都有结余，雪球越滚越大，从1990年的累计余额2250亿美元到本日的2.76万亿美元。
第三，三条腿板凳成为社会各阶级的黏合剂。
战后以来，美国从未因根基养老保障制度而呈现社会动荡。在许多欧洲国度，养老保障制度经常成为诱发社会行为和社会*乱的火药桶，尤其近十几年来，养老金改良激发的停工*示威似立室常便饭，在法德英等首要发家国度，养老金改良已成为政客竞选的一个筹码和新当局上台改良的主要使命。
可是，美国险些没有因为根基养老保障制度而呈现社会斗嘴。这就是同一制度与碎片制度的庞大差别，西欧之间养老保障制度的庞大区别。多条理和市场化的制度可以满意各个群体的差异需求，都各有其位，息事宁人。从这个角度看，美国的养老保障作为国度管理系统的一个构成部门施展的是正能量，晋升的是国度竞争力，对中国来说，尤值得小心。
