假如你有十万元,你会选择存银行,还是选择放进支付宝?

发布网友 发布时间：2022-10-10 18:20

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热心网友 时间：2023-10-23 14:15

现在支付宝也有银行存款产品了，所以也不用纠结了。如果有10万元直接在支付宝上，可以将风险从最低到最高的产品，都能做资产配置了。

支付宝以前只有理财产品，最为大众熟知的自然是余额宝产品，在余额宝产品收益率越来越低的情况下，目前已经预期年化收益低于2.3%。虽然收益率不断降低，但是因为在用户中的口碑和舒适度，目前仍然有着上万亿的规模。

为了分流客户降低余额宝的压力，也为了继续吸引客户投资，支付宝又上线了一个叫余利宝产品，他其实是余额宝的升级产品，在金融上叫FOF（基金中的基金），他是用余额宝作为基础产品，再采购一些其他的中高收益产品进行组合，形成收益率更高的一款基金产品。 余利宝收益率一般比余额宝要高1%左右，一般来说保持在3.3%。

除了这两款拳头产品，支付宝很早已经上线了黄金理财板块，保险理财板块，又开通了信托理财板块，但是这些板块所对应的客户，划分的风险级别不清晰，主要还是以中低风险级别产品为主，预期收益率一般都在6%之内。其中比较出彩的就是飞月宝产品。

支付宝的定投板块主要在于给理财人士做一些定投的测试和资产组合，其实更像一个投资者教育工具。在其中尊享产品板块出现了信托产品，那需要高端客户才能认领（100万以上一份）。 总体而言，支付宝的理财功能总是缺少那么一块。定位也不是那么清晰。

但是余额宝不断在创新，在2019年9月份，首次在支付宝上发现了银行存款产品，而且是新型民营银行的高息存款产品。 首先登录支付宝的是广东华信银行的定存宝（一年期定期存款），如果算上加息年化可以达到4.51%。这是一个标准的定期存款，受到存款保险制度的庇护。操作也相当的简单快捷，只要在支付宝页面开设一个银行的二类电子账户即可，未来到期回款后，还可以通过支付宝进行一键销户（将银行二类账户取消）。这个功能可比其他互联网平台卖的银行产品，体验更加人性而且让人放心。

目前华兴银行产品已经售完，已经下线。但又上线了一系列 营口银行的三个月、6个月、一年的定期存款产品，利率可以达到年化4.75%。 这个利率是相当有吸引力的，完超大额存单最高利率，也同样达到了结构化存款目前利率。尤其是短期的定期存款，能达到如此高的利率，非常难得。

所以现在支付宝上的产品线已经很齐全。同保本保利息的银行定期存款，一直到中高风险的黄金理财产品全部齐全。我建议投资者可以先在支付宝上做一个风险评估，测量出自己能承受的风险级别，在进行有效的资产组合。如果不懂可以咨询德先生，德先生指导一下。

假如有10万资金不会选择存银行，更不会考虑放进支付宝，我会投资股市，目前在投资基金，已经获利丰厚，既然有更好的投资产品，为什么要把钱放进银行和支付宝去获取较低的收益？很显然这样做不仅会赶不上通胀，还错过了投资股市的机会。

银行现在的利率最多4.5%左右，还是农商行才有的利率，这种利率并不高，况且只有10万满足不了大额存单的存款需求，一般定期存款就很难超过4.5%，如果是定期存款这笔资金还要在里面不动三五年，拿着这么低的利率没有意义。支付宝现在的货币基金是2.5%，比银行的利率低了很多，如果选择存到支付宝的货币基金也是不划算的，这样投资很显然10万的资金都是在贬值。

为什么要推荐股票，现在的股市已经是走在牛市来临的路上，此时选择投资股票一年做的一般也是赚10%有的，如果担心风险投资基金一年也能赚到10%以上的收益，这可是比存到银行和放到支付宝强多了，既然股市已经迎来了投资机会，此时有10万为什么还要放到这些产生不了大收益的理财中？

有10万的资金，不会选择存银行和放进支付宝，会考虑把这10万的资金投资股票，当下的股票机会来了，好好把握，一年最少赚10%以上的利息是有的，而且行情才刚开始。

其实，支付宝里的余额宝及那些低风险的定期理财产品，目前它们的市场收益率都不怎么样，还不如银行的相关产品收益高。比如说余额宝货币基金的收益就比不上银行创新存款的利息收益。

余额宝最新的七日年化收益率基本都是在2.5%左右，比银行活期存款利率0.35%确实是高很多，但与部分城商行及大多数民营银行力推的智能存款相比之下，后者的满期复合年化利率最高达5.5%左右，同样支持随存随取，提前支取按照靠档利率计息。

另外，支付宝里面的那些1000元起购的定期理财产品，也都是中低风险产品，比较适合保守投资者。但一方面是需要抢购，另一方面是收益率并不高，与银行自己的定期理财产品相差无几。除非是选择那些较高风险的债基、混合型、指数基金等产品，就有获取较高收益的机会，只要愿意承担一定的风险即可。

总之，现在市场上的理财产品越来越丰富多彩，投资渠道也是琳琅满目了，不一定非要选择银行或者支付宝，其他平台上也有收益更高的产品，比如说京东金融里面的存款产品就很受普通投资者欢迎。

如果我只有十万元我会对其进行合理安排，既不会全部放银行也不会全部放支付宝。

因为放银行收益率有点低，放支付宝定期理财收益虽好灵活性不够。所以我会用投资组合的方式来打理我的十万块钱。具体操作如下：

01.银行定期存款，我的私人保险柜。

有人说现在银行定期存款利率太低了，放银行还不如放余额宝或者微信理财通，我这边想说银行存款还是有必要的。

放银行一是安全性有保障，而且存取方便灵活，可以用来做大额应急资金来用。我建议拿出3万平均分三单存单，存三年定期利率在32%，这样碰到急用钱可以按需取用。

02.余额宝我的私人移动电子钱包。

我会放一万左右在里面，这是预存3-5个月的日常开支，遇到突发用钱时就可以随时取用，一万以内15分钟快速到账。

03.剩下6万我会用来购买一年定期理财，保证收益稳定增长。

支付宝理财期限十分丰富，有7/30/60/180/365可自由选择，期限越长收益越高，我大部分都购买一年定期理财。

这边需要注意的是：购买定期理财一定要充分评估自己的用钱情况，因为一旦买入没有到期是无法提前赎回的。

综上，以上是一个较为稳健的理财方式，如果能够承担更大风险，我觉得基金定投也是一个不错的选择。友情提醒，没有接触股票的还是不要去碰，里面的水太深了不适合作为工薪阶层的我们，因为至今我还陷在里面出不来。

如果我有10万元零钱，肯定是部分存银行，部分投资基金产品了，可以获得稳定收益又可以通过基金博取更高的利息，我认为是最佳搭配。

第一，民营银行存款。民营银行存款目前是我理财的主力方式，理财我最看中的是收益及灵活性，而民营银行存款恰恰满足了我的需求。以活期存款为例，与一般存款0.3%的收益不同，民营银行直接给出了3.8%的水平，并且当日起息，两者相差10倍的收益。而定期存款民营银行也有很大优势，一年期直接给到了4.7%的水平，三年期5%，五年期5.5%的水平。

第二，指数基金。指数基金是基金大牛们推荐的理财方式，我目前也在尝试这种方式。指数基金种类很多，各行各业基本都有指数。指数基金投资的企业基本都是优秀企业，业绩比较好，如果不是行业整体低迷，盈利利率很大。比如沪深300指数，近一年的收益达到了20%的水平，投资潜力还是很大的。

第三，国债。国债产品是风险最低的理财方式，具有收益相对较高且稳定的特点，我认为唯一不方便的地方在于期限不灵活，只有三年期与五年期产品。不过其三年期4%，五年期4.27%的收益水平还是不错的，可以作为理财备选方案。

以上三种产品我会主要选*营银行存款，然后定期投资指数基金，至于资金分配可以根据情况自主安排，我更倾向于对半开。

不管是把钱存进银行或支付宝，虽然分别来自不同的企业机构，但是这两个平台中售卖的金融产品有很多“类似”的，比如银行和支付宝同样在售卖的理财产品中有，基金，黄金，定期理财等，银行可选择的产品类型会比支付宝多一些，有大额存单，国债等。

那么、10万块钱是存支付宝好，还是存银行好？

余额宝是2014年上线的，最开始的时候是由天弘基金管理的，那个时候的余额宝收益比银行的普通存款高出很多，很多人都往余额宝里存钱。后面随着*出台，及余额宝的规模不断扩大，收益慢慢就开始出现了下滑，对接进入余额宝的货币基金也愈来愈多，截止目前余额宝对接的货币基金共有29只，来自24家基金公司。

下方截图中的基金则来自余额宝中的货币基金及对应的基金公司，当前余额宝中的货币基金，七日年化收益率最高是3.19%，最低是2.19%，最近两个月货币基金是收益率稍微有些涨幅，比起3个月前高一点。

以我自己选择的货币基金为例，当前的七日年化收益率是2.73%，10万块钱存一个月收益就是224块钱左右。 （注） :并不是说把10万块钱转入余额宝中，一个月就获得这个收益，准入时选择不同的货币基金，其收益是不相同的。

其次就是；货币基金的收益率每天都在变化，并非固定收益，这点需要明白。

余额宝的主要特点是；

存在余额宝中的钱可随存随取，实现T+0快速到账模式，

存在余额宝中的钱可用于购物消费，生活缴费，信用卡还款等

风险系数低，安全等级高，收益稳定，流动性好。

以央行的利率基准来讲，一年期利率1.5%，二年期利率2.25%，三年期利率2.75%，部分商业银行等利率稍微高一些。

根据相关数据显示，截至2019年11月的平均存款利率为，

一年期存款利率为1.989%，利率上浮32.60%。

二年期存款利率为2.611%，利率上浮24.33%。

三年期存款利率为3.266%，利率上浮18.76%。

从利率上浮幅度来看，一年期的存款利率上浮最多。

以一年期利率为1.9%为例，10万元存一年收益就是1900元，折算平均每个月是158元。

当然了，任何产品都不例外，选择不同存在不同的银行，利率可能也会有差异，比如下面截图中的智能储蓄存款，这些储蓄存款利率相对比较高，从截图中可以看到，一年期的存款利率最高可达5%，假如10万元存进这些产品，就以截图中的利率5%为例，10万存一年收益是5000元，这个比定期理财和大额存单的利率都要高。

银行的定期存款门槛低，保本保息，安全等级高，定期存款的流动性不像余额宝，虽然是可以提前支取，但是提前取现利率也是会跟着折扣的。

余额宝不属于保本储蓄类型的产品，是由货币基金组成，虽然风险系数极低，但不代表没有风险。

总而言之，余额宝和银行存款最燃从品种来讲，我完全不同的种系，但是这两种产品的风险都是非常低的，银行存款保本保息。余额宝不保本保息，但亏损概率极低。

至于存在哪个更好，我个人认为可以根据自己对这笔资金的需求与流动来选择即可。

文/谜桔

存银行或者存支付宝其实都可以，并不一定存哪里就好，但是如果考虑流动性，支付宝是投资货币基金，银行是定期存款，如果这笔10万元的资金需要在平常有动用的情况，肯定是存在支付宝了，因为定期存款是需要时间，一年，三年五年，如果没有到期取出，按照活期0.3%的利率计算，很显然如果这笔10万资金需要在平常应急使用，不建议存银行。

银行存款和支付宝都不是最理想的理财方式，但是却是非常稳定收益的投资，如果把钱存在银行，基本不用担心本金的问题，把钱存在支付宝也是如此，有账户保障险，用户也不用担心风险，但是收益都不高。

1、定期存款。

以国有银行的利率来看，一年期1.75%，三年期和五年期在2.75%，如果是农商行一般是在3.5%左右，民营银行就有5%，把钱存银行定期存款，此时三五年期可以得到3.5%或者5%的利率是非常不错的，毕竟现在其它的理财产品有投资风险，存银行起码是保障本金安全，但是缺少流动性，需要钱就只能是0.3%的利率取出。

2、支付宝理财。

余额宝货币基金现在的利率在2.3%之间波动，这相当于国有银行的三五年期利率了，更重要的是这笔钱存在余额宝可以随时存取，利率是不会变化的，比银行一旦取出只能0.3计算靠谱很多，如果是要考虑流动性，存余额宝肯定更好。

因此，存在哪里主要看自己是如何选择，追求利率就存银行做定期，但是需要这笔资金平常取用，就存在余额宝是比较利息的。

我的钱已经好几年没放支付宝里了。 虽然支付宝是个超级流量入口，很多理财产品都非常热门，但是说实话，支付宝里大部分产品都没有收益优势，尤其是余额宝。

在接入新的货币基金之前， 余额宝的收益率在业内一直处于中下游水平 ，比如一共有100个货基宝宝，余额宝能排到70多名。2018年5月之后，余额宝陆续接入了13只新的货币基金，但是收益率大多偏低，个别在3%以上的，在行业中最多也就是处于中等偏上水平。

不过 微信零钱通、理财通里面的货币基金收益率一直都比较高 ，在业内处于中上游，甚至是上游水平。

支付宝里除了余额宝，其它产品还包括 养老保障管理产品、黄金、短债基金、短期理财型基金 等。短债基金2018年行情特别火，现在年化收益率在5%以上，除了短债基金，其它产品的优势都不明显，还不如购买银行理财。

如果有10万元，我肯定放银行里 。

传统银行的理财产品我一直都在买，我用招行比较多，之前买的 朝招金 ，1万元起购，收益率在3.6%-3.7%之间，比货币基金高不少，当日起息，赎回实时到账。

定期理财里面， 浙商银行的收益率比较高，大致能达到4.7%-4.9% 。

民营银行的创新型存款也买了一些，之前富民银行的富民宝活期利率高达4.7%，后来一路降到4.1%，三湘银行、众邦银行等民营银行也都推出了这种活期产品，但是非常难抢。

目前活期存款不限购的只有百信银行的智惠存了，利率也是4.1% ，百信银行和度小满理财上都可以买到。

现在我买的产品有：众邦银行的众邦宝30天利率4.5%，富民银行的富鑫宝88天4.7%。

我建议大家可以去 京东金融、度小满理财以及各大民营银行的APP 上多看看。

民营银行的创新型存款安全吗？ 央行之前私下约谈过，只要求限价限额，但并没有要求下线，还是承认这类产品的，所以还是很安全的。

关于怎样管理零钱，我可能用一万元来购买余额宝中的货币基金，其余九万元存银行。

我做出如此安排的理由如下:

一，管理资金流动性的需要。

余额宝等货币基金每日快速赎回额度为一万元，再多了就做不到即时兑现。而银行存款提现基本不受额度*，有利于任意调度使用资金。

二，提高零钱理财收益的需要。

货币基金收益率自2018年以来一直走在下降通道中，去年12月份平均收益率仅为3.43％。与此形成鲜明对照的是，银行推出了创新型现金管理类存款产品，特点是具有活期存款的灵活性，而收益率普遍大于4％，大有取代货币基金的架势。

三，支付便利性需要。

之所以在余额宝中保留一万元，是因为从支付便利角度考虑，还没有银行存款产品能像余额宝与支付宝这样无缝对接，而且支付宝使用场景已经遍布大街小巷，成为了百姓日常生活的必需品。

实际上我们首先要明白零钱的意思，零钱一般是零碎钱、零花钱、金额比较小的钱。能够将10万元当成零钱的人，得有多少亿的资金呢？最起码也得像王思聪那样，动辄去夜总会消费黑桃A的香槟，这种香槟在夜总会能卖8888元一瓶。

如果有这样的条件，大家都使用信用卡消费就好了，没有必要真正拿钱出来。10万元还不够一次酒场花的。

放到支付宝和银行都没有什么不同。

10万元放支付宝，一般也就是购买余额宝这样的货币基金。目前货币基金的利率大约是2.4%上下，10万元一天七八元的利息，对于能将10万元当零钱的人来说没有多少意义的。

存银行活期存款年化利率一般是0.3%左右，10万元一天也就一元的利息。不过，银行利息结算时间是每季度结算一次，可能我们并不能每月看到增加的钱数了。

如果我们这笔钱长期不使用，肯定要存定期或者银行理财产品划算一些，一般年化利率能达到4%左右，一些中小型银行的5年期存款利率能达到5.5%~5.88%。

所以，究竟如何选择？还是看我们的目的性了。如果你每天都要花个10万8万，当然存银行卡是最方便的。