现在去银行存款100万元现金,会有人管吗?
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发布时间：2022-04-23 05:32
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时间：2023-09-21 09:38
我国银行业金融机构长期以来都是坚持“存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密”原则，无论存多少，过去银行不会管，现在也不没有干涉，如果认为商业银行履行反洗钱义务是在“管”储户，这就是误解了。任何时候任何人，如果要存100万，没有银行板起脸不欢迎的。随着银行业金融机构竞争形势的不断加剧，各家银行为招揽存款可谓用尽浑身解数，不仅要陪笑脸，还得以各种名义提高存款利率，更有甚者，额外还要赠送积分和礼品。
银行工作人员在层层分解的存款任务下，几乎动员了所有亲朋好友，有句俗话说的好，一人在银行，全家跟着忙，很形象也很实在。在这种情况下，你说你要存100万，还有哪个银行敢“盘问”，干涉你呢？来头不小，赶紧笑脸伺候。100万可不是小数，已经达到了很多银行白金卡客户标准，大堂经理早已把你带到VIP室了，嘘寒问暖，可以直接申请白金借记卡，长期存款的还有白金信用卡，以及网点负责人的拜访等等，可谓无微不至，一路绿灯。
坊间有很多传言，比如你存几百万、几千万银行就要管你，调查你什么的，说的很悬乎，好像储户一进银行就完全没有隐私权利，任由银行盘问，这都是虚构的，以讹传讹，也许说这话的人就根本没有100万存款，道听途说罢了。这话得从一部特殊法律的颁布说起。为了预防洗钱活动，打击犯罪，维护金融秩序，我国于2006年10月31日颁布了“反洗钱法”，根据要求，银行、证券和保险等金融机构是协助执行该法律的重要职能部门，商业银行自然需要自觉遵守和执行有关规定，这是一项法律义务。
其中，央行就要求各家商业银行必须对大额交易和可疑交易实行上报制。对于个人（自然人）而言，主要有三个上报标准:
1、单笔或当日累计人民币交易20万以上或者外币交易等值1万美元以上的现金类业务，包括存款。
2、自然人转账的，单笔或当日累计50万人民币或等值10万美元以上的。
3、跨境交易的，单笔或当日累计金额1万美元以上的。这里的上报几乎与存款人没有任何关系，简单的说，你去存款100万，办完业务就走人，不会有任何盘问审查，只是事后商业银行需要按照监管要求将该交易上报人民银行，这是任何一家银行的规定动作，既然资金来源合法，又何必惧怕呢？如果资金来源非法，就是藏在家里也未必安全吧，是这道理吧。
其次，关于可疑交易的调查问题，反洗钱法确实也有明确规定，商业银行也会认真执行。关于可疑交易，明确规定18种交易行为应当上报人民银行，比如短期内将资金分散存入或转出，且与身份、财务状况或业务经营明显不符等。首先，商业银行会通过电话或上门等形式进行核实调查；
其次，嫌疑比较大的，人民银行会直接调查，乃至执法机关调查，但这都是存款以后的事，存款当时一般没有这些程序。一句话，不论存多少钱，只要没有接到调查电话，你就没有任何问题，接到电话认真如实解释的，合法的就永远合法，经得起考验。
相信，一次存款超过100万的朋友有很多，但真正接到电话的是少之又少，不相信的可以多问身边的朋友。有些人一提起这事好像就紧张，我就不明白了，难道你的资金来历不明，怕个啥？大额和可疑交易报告制度已经执行了10多年了，你遇到过几次？
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时间：2023-09-21 09:38
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时间：2023-09-21 09:39
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时间：2023-09-21 09:39
