银行结算办法

发布网友发布时间：2022-06-02 01:13

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第一章　总则第一条　为了加速资金周转和商品流通，促进我国社会主义商品经济的健康发展，依据《中华人民共和国银行管理暂行条例》和*批转的《关于改革银行结算的报告》，制定本办法。第二条　银行结算是社会经济活动各项资金清算的中介，是银行的一项重要业务。第三条　银行结算的任务，是根据经济往来合理组织结算和准确、及时、安全办理结算；并按照本办法的规定管理结算，保障结算活动的正常进行，为发展社会主义商品经济服务。第四条　本办法适用于在中华人民共和国境内的各单位和个人的人民币资金结算。第五条　单位和个人办理结算必须遵守国家的法律、法规和本办法的各项规定。第六条　各项经济往来，除了按照国家现金管理的规定可以使用现金以外，都必须办理转帐结算。第七条　在银行开立帐户的单位和个人办理转帐结算，帐户内须有足够的资金保证支付。没有开立帐户的个人向银行交付款项也可以办理转帐结算。第八条　票据和结算凭证是办理结算的依据。单位和个人办理结算必须使用银行统一规定的票据和结算凭证。按照规定正确填写，字迹清楚，印章齐全，单位和银行的名称写明全称，异地结算的应冠有省（自治区、直辖市）、县（市）字样。
　　票据和结算凭证严禁伪造和变造，违者依法处理。第九条　银行、单位和个人办理结算都必须遵守下列结算原则：
　　（一）恪守信用，履约付款；
　　（二）谁的钱进谁的帐，由谁支配；
　　（三）银行不垫款。第十条　银行按照本办法的规定审查票据、结算凭证和有关单证。收付双方发生的经济纠纷，应由其自行处理，或向仲裁机关、人民*申请调解或裁决。第十一条　银行依法为单位、个人的存款保密，维护其资金的自主支配权。除国家法律规定和*授权中国人民银行总行的监督项目以外，其他部门和地方委托监督的事项，各银行均不予受理，不代任何单位查询、扣款，不得停止单位、个人存款的正常支付。第十二条　银行结算实行集中统一和分级管理相结合的管理*。中国人民银行总行负责制定统一的结算制度，组织、管理、协调和裁决全国的结算工作。
　　中国人民银行省、自治区、直辖市分行根据统一的结算制度制定实施细则，并报总行备案。中国人民银行分、支行负责组织、管理、协调和裁决本地区的结算工作。
　　专业银行总行根据统一的结算制度，结合具体情况，可以制定补充规定，但须事先报经中国人民银行总行批准。专业银行各级管理行负责组织、管理、协调和裁决本系统的结算工作。
　　中国人民银行总行制定的统一结算制度，各银行和其他金融机构必须认真贯彻，严格执行；其各项规定，非经中国人民银行总行批准，不得自行修改和变更。
　　专业银行总行、中国人民银行分行根据需要可以试行单项办法，但须事先报经中国人民银行总行批准。第二章　结算种类第十三条　银行汇票
　　（一）银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。
　　（二）单位、个体经济户和个人需要支付各种款项，均可使用银行汇票。
　　（三）银行汇票的签发和解付，全国范围限于中国人民银行和各专业银行参加“全国联行往来”的银行机构办理，跨系统银行签发的转帐银行汇票的解付，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的有关银行审核支付后抵用；省、自治区、直辖市内和跨省、市的经济区域内，按照有关规定办理。
　　在不能签发银行汇票的银行开户的汇款人需要使用银行汇票，应将款项转交附近签发银行汇票的银行办理。
　　（四）银行汇票一律记名。
　　（五）银行汇票的汇款金额起点为五百元。
　　（六）银行汇票的付款期为一个月（不分大月、小月，统按次月对日计算；到期日遇例假日须延）。逾期的汇票，兑付银行不予受理。
　　（七）汇款人申请办理银行汇票，应向签发银行填写“银行汇票委托书”，详细填明兑付地点、收款人名称、用途（军工产品可免填）等项内容。
　　能确定收款人的，须详细填明单位、个体经济户名称或个人姓名。确定不了的，应填写汇款人指定人员的姓名。
　　个体经济户和个人需要在兑付地支取现金的，须填明兑付银行名称，并在“汇款金额”栏先填写“现金”字样，后填写汇款金额。
　　确定不得转汇的，应当在备注栏注明。
　　（八）签发银行受理银行汇票委托书，在收妥款项后，据以签发银行汇票。对个体经济户和个人需要支取现金的，在汇票“汇款金额”栏先填写“现金”字样，后填写汇款金额。并加盖规定的印章和用压数机压印汇款金额，将汇票和解讫通知交汇款人。
　　（九）汇款人持银行汇票可以向填明的收款单位或个体经济户办理结算。收款人为个人的也可以持转帐的银行汇票经背书向兑付地的单位或个体经济户办理结算。
　　（十）单位或个体经济户受理银行汇票时应审查下列内容：
　　1．收款人或被背书人确为本收款人；
　　2．银行汇票在付款期内，日期、金额等填写正确无误；
　　3．印章清晰，有压数机压印的金额；
　　4．银行汇票和解讫通知齐全、相符；
　　5．汇款人或背书人的证明或证件无误，背书人证件上的姓名与其背书相符。
　　审查无误后在汇款金额以内，根据实际需要的款项办理结算，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内（实际结算金额和多余金额如果填错，应用红线划去全数，在上方重填正确数字并加盖本单位或个体经济户印章，但只限更改一次）。银行汇票的多余金额由签发银行退交汇款人。
　　（十一）银行汇票和解讫通知必须由收款人或被背书人同时提交兑付银行，缺少任何一联均无效。
　　（十二）在银行开立帐户的收款人或被背书人受理银行汇票后，在汇票背面加盖预留银行印章，连同解讫通知、进帐单送交开户银行办理转帐。
　　（十三）未在银行开立帐户的收款人持银行汇票向银行支取款项时，必须交验本人身份证件或兑付地有关单位足以证实收款人身份的证明，在银行汇票背面盖章或签字，注明证件名称、号码及发证机关，才能办理支取手续。
　　分次支取的，应以收款人的姓名开立临时存款户办理支付。临时存款户只付不收，付完清户，不计付利息。
　　支取现金的，银行汇票上必须有签发银行按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样，需要支取现金的，由兑付银行按照现金管理规定审查支付。
　　转汇的，办理兑付后，可委托兑付银行办理信、电汇结算或重新签发银行汇票。转汇的收款人和用途必须是原收款人和用途，兑付银行必须在信、电汇凭证或银行汇票上加盖“转汇”戳记。已转汇的银行汇票，必须全额兑付。
　　（十四）汇款人因银行汇票超过付款期或其他原因要求退款时，可持银行汇票和解讫通知到签发银行办理。
　　（十五）持票人必须妥善保管银行汇票，严防遗失。如果遗失了填明“现金”字样的银行汇票，持票人应当立即向兑付银行或签发银行请求挂失。在银行受理挂失前（包括对方银行收到挂失通知前）被冒领，银行概不负责；如果遗失了填明收款单位或个体经济户名称的汇票，银行不予挂失，可通知收款单位或个体经济户、兑付银行、签发银行，请其协助防范。
　　遗失的银行汇票在付款期满后一个月，确未被冒领，可以办理退款手续。