带病投保也分情况 不同情况保险公司如何处理?
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发布时间：2022-04-22 20:27
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热心网友
时间：2022-07-13 10:24
由于人们越来越关注健康问题，健康险已经成为很多人保险规划的首选。我们在购买健康险时，应该对“带病投保”这个词并不陌生。
在投保这类保险时，保险公司往往要根据投保人的身体健康状况来确定保障范围和保险费用，这时就需要投保人如实告知既往病史。如果健康状况无法通过保险公司的核保，保险公司将做拒保处理，同时为防止骗保事件的发生，针对刻意隐瞒带病投保的情况，保险公司有权利拒赔。那么，如果带病投保，保险公司完全不赔吗？
事实上，如果投保人的带病投保行为并非有意，保险公司又是如何规定的呢？对于不同程度的病情，核保结果是否也不一样？
1、带病投保或可加费承保
在投保前如果生过病，是不是就一定会被拒保呢？答案并非绝对。保险公司在核查了既往病史后，除了拒保这一操作外，也有可能会根据病情的严重程度，以增加某项保障的保费或将此类疾病作为除外责任等形式予以承保。
许多重大疾病与某些常见病有着密切的关系，例如慢性乙型肝炎，虽然被认定与肝癌有关，但也不一定会100%导致肝癌。如果客户有乙肝病史，但是想要购买终身型重大疾病保险，保险公司也可能会采取以上方式承保。
2、带病投保或可获赔
事实上，有些疾病的潜伏期较长，如果没有进行对应的体检，可能在短时间内无法察觉，导致在投保时没有真正地告知实情，这种情况便属于无意识带病投保。
《保险法》在不可抗辩条款中规定，“投保人两年内由于未尽如实告知义务，隐瞒或者瞒报了足以影响保险公司承保的相关事项，保险公司可不予履行保险责任的赔付，两年后则不可以因未如实告知而拒绝赔付。”
简单来说就是如果投保人无意识带病投保，没有告知病情，两年内发作且演变成保障范围内的疾病，保险公司知情后，有权将合同解除不予理赔。如果投保超过两年，保险公司则仍会进行相应的赔付。
除此之外，健康险产品大多还设有“观察期”，在此期间内因疾病导致的医疗费用支出等，即使核保无误，保险公司同样不承担赔付责任。
在投保健康险时，最好能对自身健康状况进行充分了解，同时做到如实告知，避免带病投保引起的理赔纠纷。
热心网友
时间：2022-07-13 11:42
1. 正常承保：这种情况可以说是非常幸运，将来如果出险，保险公司没有拒赔的理由的；
2. 加费承保：非健康体投保，则需要交稍微高一些的保费，这种情况也是幸运的，因为如果将来出险，保险公司也是没有拒赔的理由；
3. 责任免除：就是把告知部分的疾病排除在外，其他情况可以理赔。例如：被保人患有甲状腺结节治愈，投保重大疾病保险，成功承保，但甲状腺类疾病会作为责任免除，将来发生这方面的疾病，保险公司不予理赔；
4. 延期承保：情况不算严重，但疾病刚刚痊愈或者痊愈时间不长，可能需要客户过一段时间（如半年、一年）再来投保，具体得看当时的健康状况；
5. 拒绝承保：这种情况是最坏的，买不了保险了。
热心网友
时间：2022-07-13 13:16
温馨提示：
1、不同的保险公司业务规定是不一样的，相关保险问题您可以联系对应的保险公司咨询；
2、如需咨询平安保险相关业务，可以拨打平安寿险95511-1、平安车险/财产险/意外险95511-5、平安养老险/团体险95511-6咨询。
应答时间：2021-02-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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