发布网友 发布时间:2023-05-10 20:51
共1个回答
热心网友 时间:2023-09-15 01:38
LPR利率相对比较好,但从长期来说则也存在利率上升的风险。
按照目前5年期贷款以上基准利率计算,你的实际执行利率4.9%,现行基准利率为4.9%,你的执行利率为4.9%(=4.9%+0%)。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。
按新的选择利率应该表达为:LPR+0%。转换后到第一个重定价日前,房贷利率还是4.9%,但计算方式变成了“LPR4.9%+0%”;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+0%”;以后每个重定价日都以此类推。
扩展资料:
固定利率房贷的申请过程与个人住房贷款没有太大差别。不同的是购房者需要事先对市场有所判断,在签订贷款合同时与银行约定一个固定利率。据建行北京分行住房金融与个人信贷部有关人士介绍建行在3年期、5年期和10年期这三个期限档次上设置的年利率区间分别为5.72%—6.36%、5.88%—6.57%和6.39%—7.02%(截至08年1月27日)。
银行会根据客户的还款能力、以往的信用记录等因素与客户约定一个具体利率,但只要客户没有不良信用记录一般都可享受下限利率。这一下限利率不得低于同期限档次央行规定的贷款基准利率的0.85倍。
如果贷款利率为4.9%,选择浮动利率要好一些。LPR机制下,房贷利率由LPR加点方式决定,而LPR会跟随MLF利率浮动,所以LPR机制下的房贷利率就由原来的固定利率制变成了浮动利率。
对于个人贷款者而言,如果现在手里的贷款利率不高,比如只有3%、4%,那么选择固定利率比较好,因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%,最好是将原有的利率转换为LPR利率更好一些。
扩展资料:
利率是有周期的,会根据经济周期的变化出现波动。目前LPR处于下行时期,选择LPR定价方式会减少房贷成本;
但是一旦经济处于上行周期,通胀压力上升,LPR利率也会出现上调。因此选择参考LPR定价方式,存在利率风险。从现阶段来看,建议选择LPR加点方式,如果后续LPR出现回升,客户可以选择提前还款,避免房贷利率上升带来的成本上升。
如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高,就可选择固定利率。反之如果判断未来LPR比4.8%低,可选择LPR。
2015年10月以来,贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率,LPR的市场化程度更高,能及时反映市场利率变化,2019年8月以来已多次下降。推进存量浮动利率贷款定价基准转换,就是为了保护借贷双方权益,特别是让借款人享受利率下行带来的好处。
扩展资料:
对于借款人来说,如果现在房贷执行利率比LPR高,未来LPR上升时,加减点方式更有利;LPR下降时,浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低,则未来LPR上升时,浮动倍数方式更有利;LPR下降时,加减点方式更有利。
其实,参考贷款基准利率一定倍数浮动时,贷款基准利率的变动,会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应。
房贷利率4.9,是可以考虑转lpr的。
据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心数据,7月20日1年期lpr为3.85%,5年期以上lpr为4.65%,已经连续四个月没有发生变化。从目前的情况来看,lpr利率短期下行长期不定,所以具体怎么选择在于自己。
如果还款时间长,且月供没有什么压力,那可以选固定利率;如果还款时间短,剩余还款额度不高,那可以转换成lpr。要考虑到lpr利率走势,同时也要考虑到个人情况。
扩展资料:
房贷利率4.9介绍如下:
房贷利率转换为LPR的好处主要就是可以节省利息。由于LPR利率是会改变的,而用户约定了LPR利率期限后,到期就会执行新的LPR利率,这时候只要LPR利率降低了,那么利息也会跟着降低。
而用户选择的是固定利率,那么利息从头到尾都不会有变化。当然相对应的,如果LPR利率上升,那么房贷的利息也会增加。如果房贷利率是4.41%的话,是比最新的LPR要低的,所以有人就会觉得转成LPR并不划算。