2021将至,普通老百姓,选银行存钱还是选保险保钱?
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发布时间：2022-04-23 23:12
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热心网友
时间：2022-05-01 15:02
对于普通老百姓来说，当然是把钱存在银行比较好啊，存在银行可以随时取出来投资保险，说不定什么时候都没了，而且保险都有期限，搞不好是5年4年20年的。
热心网友
时间：2022-05-01 16:20
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来源：知乎
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这个问题，相信大部分人的第一反应是：肯定银行更安全啊，保险都是骗人的！只要一说，保险是骗人的，就会有很多人围观。我们关注的其安全也好，骗人也罢，其实主要在意的是银行和保险公司哪个会破产，最终在意的是如果破产了我们的钱会不会有损失！
其实不管是银行，还是保险公司，只要是企业，就都应当执行《中人民共和国企业破产法》的规定，允许其倒闭和破产，但无论是银行还是保险公司，其倒闭或破产，都关系着国计民生，所以必定要特别谨慎，必须要严格执行有关法律规定和程序。如果真的经营不当导致了倒闭或破产，我们的钱会怎么样？
一、银行
银行我们用的最多的功能就是存款和理财。先看存款，依照《存款保险条例》第五条：存款保险试行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，超出最高偿付限额的部分，已发从投保机构清算财产中受偿。这个条例的意思就是：如果你存款的银行发生倒闭或破产，你存款额度低于50万，那没问题，可以全部偿付给你；如果你的存款额度高于50万，那很抱歉，只能保证你先拿到50万，至于超出的部分，要看清算财产的多少，最后能拿到多少是不确定的。
再看下银行的理财，银行理财产品在银行发生倒闭或破产时，要分几种情况：
第一种，银行代销的理财产品，比如信托、基金等。这类理财产品仅仅是发行人与银行有业务合作的关系。就是发行人把自己发行的理财产品交给银行代为销售。这类理财产品本身就不是银行的，所以即使银行破产了，不会影响到该产品的继续运营，客户也不会蒙受重大损失。到时候客户只要找到该理财产品的发行人兑付本金和利息即可。
第二种，银行自营的理财产品。这种理财产品是由银行自己设计，并负责发行的，这里面就存在风险了，因为银行出现破产，需要破产清算后，再由大型国有银行进来托管，此时该产品会按合约继续履行，到期后如果没有发生亏损情况，客户可以赎回本金及利息，但如果发生理财损失的，投资者的本金有可能会出现缩水情况。
第三种，就是银行代销的保险公司的产品（此类在下一部分保险公司内详解）。这类产品归属保险公司，所以单纯银行破产，客户也不会有损失。
对于银行，如果担心风险，要么就分散存款多家银行，要么选理财产品时，注意理财产品的发行人。
二、保险公司
我们购买的保险产品主要分两大类：非人寿保险合同（即财产险）和人寿保险合同（健康型保险、保障型保险、养老型保险、少儿型保险、分红/万能型等等）。
保险保障基金管理条例对两类产品，在保险公司破产后，也有明确的规定：第十九条，对于非人寿保险合同保单损失在5万元以内的全额救助，超过5万的部分按90%进行救助；第二十一条，对于人寿保险合同的救助方式，救助后的保单利益以不超过转让前保单利益的90%为限。
看条例内容，可能大家会认为非人寿保险合同得到的救助更多，这里跟大家解释一下救助的主体，非人寿保险合同的救助主体是保单持有人（通常是客户本人），而人寿保险合同的救助对象是保单受让公司（就是我们原来保单的保险公司破产后，接手我们保单的新保险公司，此处的90%指说保单受让公司以转让前保单利益的90%从原破产保险公司那里接收我们的保单），中间不会涉及我们个人利益的损失，只是说我们的保单从一个保险公司转移到了另一个保险公司。
也就是说，如果我们购买的是财产险，超过5万的会有10%的损失；如果购买的是人寿保险类，是不会有任何损失的。
其实在咱们国家，因为有强的监管和国家*，无论是银行、还是保险公司，都是安全的。如果两者中非要做个比较，我认为保险公司反而相对更安全一些。大家怎么看？
热心网友
时间：2022-05-01 17:54
银行不管到什么时候都更加安全，只是利率低一些，保险随着国家管理的规范，也越来越值得信赖。
热心网友
时间：2022-05-01 19:46
热心网友
时间：2022-05-01 21:54
