如何看待民间借贷利率司法保护上限调整？
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发布时间：2022-03-18 13:39
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懂视网
时间：2022-03-18 18:01
近日，最高法院修订了民间借贷利率上限，根据最新规定，民间借贷利率上限将调整为一年期LPR利率的四倍，根据目前的LPR利率来看，一年期LPR利率的四倍就是15.4%，民间借贷利率司法保护上限大幅下降，对于广大借款用户来说，是一个好消息，但也有朋友疑惑，为什么最高法不约束持牌机构呢？
由于这一规定是针对民间借贷的，所以有人认为此次民间借贷利率司法保护上限大幅下降与持牌金融机构无关。然而事实并非如此。
我国在2015年的时候就发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，2015年司法解释明确规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间进行金融融资行为，经过金融监管部门批准设立的机构从事的打开业务所引发的纠纷，不适用于本规定，也就是说最高法的司法解释只是为了约束民间借贷，与持牌金融机构无关。
但是在2017年，最高法又印发了《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知，此次意见主要是针对金融机构的，相比较民间借贷来说，最高法对金融机构的要求更加严格。比如在2015年民间借贷规定当中，民间借贷利率以24%和36%将贷款三个区间，其中贷款利率在24%-36%的属于自由利率，借款利率超过36%的属于高利贷，超过部分的利息约定无效。但是在2017年针对金融机构的《意见》中，对金融机构贷款利率仅规定了24%的上限，贷款利率超过24%的部分不予支持，可见相对于民间借贷，国家对于金融机构的要求更为严格一些。
今年8月20日最高人民法院颁布了新修订《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定对民间借贷的利率上限进行了重大调整，自2020年8月20日起，民间借贷利率的司法保护上限调整为一年期贷款市场报价利率的4倍，虽然此次调整针对的是民间贷款利率，但是根据以往的情况来看，各地各地法院审判持牌金融机构借贷纠纷案件时，往往会参考民间借贷利率，并且判决明确表示，金融机构贷款利率不能高于民间借贷利率，可见此次贷款利率司法保护上限调整对于金融机构贷款也是有约束的。
热心网友
时间：2022-03-18 15:09
在长期以来，关于贷款利率的司法保护问题一直是社会各界讨论的焦点。在2020年8月20日由最高人民*宣布由中国人民银行授权的向全国银行同业拆借中心发布的一年期lPR的四倍为标准，确定了民间借贷利率的司法保护上限。此消息一出，引发了社会各界的讨论，反响更加的大。
民间借贷是一种在世界范围内广泛存在的金融活动，主要存在于民间，历史非常的悠久，是指在人与人或与组织之间。以通用货币或其他的有效证券为标准进行的资金共通行为。就目前行业里的普遍认知，此次调整是会对不具备放贷资质的民间高利贷机构造成直接的重大打击，同时一些小型企业通过银行获取低息贷款后转高利转贷的行为也将成为监管观察打击的重点对象。
相较于过去的24％和36％比有大幅度的下降，而对于LPR系统动态的调整，民间借贷利率的司法保护上限，甚至还有可能进行进一步的降低。这个消息对于民间发放高利贷的人来说非常的不友好，而对于长期拿不到银行贷款的微小型企业来说，他们觉得是此次举动*策施的倾斜。而在此之后申请正规的贷款相对来说应该会更加的容易。
对于专业的人士来说，民间借贷利率的问题在实际上是会影响到整个新时代的金融体系。而在于实际的业务中降低利率也是各类机构共同的目标。而基于公金融的公平性，监管部门也将会调整出相应的监管要求来进一步降低相关的金融机构的利率。
关于此次下调法律保护的利率是进一步引导民间借贷利率的下。从而帮助微小企业融资拯救一疫情原因而濒临破产经营困难的企业。
热心网友
时间：2022-03-18 16:43
8月20日最高法发布《关于修改＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞的决定》，大幅降低民间借贷利率司法保护上限，将其调整为15.4%。
一、发布的原因。
民间借贷是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体之间订立的，以资金的出借及本金、利息返还为主要权利义务内容的民事法律行为。长期以来，民间借贷作为多层次信贷市场的重要组成部分，凭借其形式灵活、手续简便、融资快捷等特点为人民群众生产生活带来了诸多便利，满足了社会多元化融资需求，一定程度上也缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题。
此次将民间借贷利率司法保护上限划定为15.4%，最高法审判委员会副部级专职委员贺小荣透露，这是在认真听取社会各界意见并征求金融监管部门意见建议的基础上，经院审判委员会讨论后决定。
以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率 3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%,相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。
二、利率保护的关系。
长期以来，关于利率的司法保护上限一直是社会各界讨论民间借贷问题时争论的焦点。利率保护上限过高不仅达不到保护借款人的目的，且存在信用风险和道德风险。
但民间借贷利率的司法保护上限也不是越低越好。贺小荣表示，利率保护上限过低也可能会出现两个结果：一是借款人在市场上得不到足够的信贷，信贷供给出现紧缺，加剧资金供需紧张关系。二是民间借贷从地上转向地下，地下钱庄、影子银行可能更为活跃。为补偿法律风险的成本，民间借贷的实际利率可能进一步走高。
热心网友
时间：2022-03-18 18:35
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时间：2022-03-18 20:43
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时间：2022-03-18 23:07
