可直接定级为高风险客户情况包括哪些

发布网友 发布时间：2022-03-18 13:38

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懂视网 时间：2022-03-18 17:59

在生活中，很多人遇到资金困难时都想通过贷款来解决，但是贷款并不是大家想贷就可以贷到的，在申请贷款时，贷款机构会对申请人的个人综合情况进行评估，只有评估结果满足条件的借款人才有机会获得贷款资金，如果是高风险客户，那么银行会禁止贷款，那么究竟哪些是高风险客户呢？

在生活中，有部分借款人总认为自己的资质没有问题，但是在贷款时却被银行拒绝，这说明银行已经将这类人列为了高风险客户，下面我们就一起来看看究竟哪些人在银行眼里属于高风险客户。

1.个人负债率很高的人。一般来说，如果你的个人信用状况良好，工作收入都很稳定，那么申请银行贷款的成功率还是比较高的，但是银行除了关注借款人的信用和收入外，还非常关注借款人的还款能力，如果你的负债率过高，那么银行会认为你的还款能力不强，发生无力还款的风险要大一些，因此在负债率过高的情况下，即使你的征信再好，银行也会认为你是高风险客户，从而拒绝你的贷款申请。

2.频繁申请贷款的人。随着网贷平台的快速发展，人们借款变得非常便利，有一些人频繁的申请贷款，在上一次贷款还没有结清的情况下就又申请其他贷款。如果借款人频繁的申请贷款，即使你可以做到按时还款，但是在银行看来，银行会认为你的经济状况出现问题，近期比较缺钱，对于这样的客户，银行也会怀疑其还款能力，所以一般对于频繁申请贷款的人，很可能被银行列为高风险客户。

3.年纪大于50岁的人。对于年龄比较大的借款人，银行会因为这类人临近退休，并且随着年龄的增大，大家的身体素质也大不如从前，发生意外的风险比较大，一旦这类人身体出现状况，那么就很难保证可以按时还款，所以对于年纪较大的客户，银行也会列为高风险客户。

4.信用白户。所谓信用白户就是指征信空白的用户，这类人由于个人征信报告中没有任何信贷记录，所以银行无法通过其征信来判断借款人的履约能力，如果贸然给这类人借款，银行承担的风险是比较大的，出于风险控制，银行会将信用白户也列入到高风险客户当中，因此征信白户贷款被拒绝的可能性也非常大。

热心网友 时间：2022-03-18 15:07

对于具有下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级：
1．客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；
2．客户为外国政要或其亲属、关系密切人；
3．客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员；
4．客户多次涉及可疑交易报告；
5．客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作；
6．金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。不具有上述情形的客户，金融机构逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估后，仍可能将其定级为高风险。
扩展资料：
高风险业务就是这种产品或许可能转化成一种洗钱渠道或工具，
如无法完善的开展客户身份核实，客户身份记录或交易记录很难保存，客户的资金来源或去向无法追溯以及无法报告大额交易或可疑交易等。
高风险客户就是客户身份或交易具有较大的洗钱风险，
如外国政要，了解到客户存在开展与洗钱有关的交易活动；
客户开展的交易存在异常，如已确认客户为可疑交易客户 。
两者之间的区别与联系
高风险业务应当视为固有风险，
即客户若开展此项业务，就发生洗钱行为概率就高，频繁开展该业务的客户即可能被视为高风险客户，需要全方位地对开展业务的客户进行全面控制。
而高风险客户不一定开展高风险业务，是对个体客户交易进行监控。
无论高风险业务还是高风险业务，最终还是回归到客户身份识别工作，即对客户要有充分地了解，以确定其洗钱风险概率。
跨境贸易融资业务，普遍认定为一项高风险业务，由于一般使用外国货币作为结算工具，又由于贸易对手、商品等信息金融机构能够掌握的信息很少，故被认定为高风险业务；
大宗现金业务，如客户一次性存入大量现金且资金来源并不明确的；
非面对面开户业务，如使用网上银行、手机银行办理开户手续，金融机构通过第三方机构完成的建立业务关系业务等。
列为高风险业务必须要慎重，否则变成一种悖论，极易引起后续管理问题。
对于已经关注到的风险，而继续开展业务，没有定期跟踪，是极大的风险
特别是监管以及内部稽核，一定针对高风险业务充分检查，而在检查过程中，发现问题几乎不可避免。
由于是高风险业务，业务部门为规避风险要求反洗钱部门审核，又形成反洗钱工作与业务发展之间的博弈关系，务必小心谨慎。

热心网友 时间：2022-03-18 16:25

公司采用定性和定量指标相结合的方式评定客户洗钱风险等级。共分为四级，包括禁止交易、高风险客 户、中风险客户和低风险客户。
金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。