大额存单和大额存款有什么不一样区别
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发布时间：2022-04-09 14:34
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懂视网
时间：2022-04-09 18:56
了解过银行存款业务的朋友应该都知道，银行除了有普通的定期存款产品外，还有大额存单和大额存款等产品，大额存单和大额存款只有一字之差，很多储户可能都不太清楚这两者之间有和区别，下面我们就一起来看看大额存单和大额存款的区别。
银行大额存单和大额存款都属于银行的存款产品，只是和普通存款相比较，这两者都有存款门槛的要求，并且存款利率也会比普通的定期存款利率略高一些。虽然大额存单和大额存款只要一字之差，但是两者之间的区别还是比较大的，具体区别有以下几点：
1、发行方式不同。银行大额存单都是按计划发行的，银行在发行大额存单之前需要向央行报备大额存单的发行计划，如果后期计划有更改，那么需要重新向央行报备，所以很多人会遇到抢不到大额存单的情况，因为大额存单一旦发售完毕，那么就只能再等下一期了。
而银行大额存款是由银行自行发行的产品，银行可以根据自身情况随意对大额存款的发行计划进行调整，通常银行为了区分不同资产级别的客户，就会选择发行大额存款产品。
2、购买门槛不同。大额存单是银行按照计划发行的有门槛的定期存款产品，通常大额存单的购买起点为20万，对于普通的老百姓来说，要想购买大额存单还是比较困难的。而银行大额存款产品虽然也有起存门槛的要求，但是大额存款门槛通常要低于大额存单，有部分用户5万元就可以购买大额存款。
3、期限不同。大额存单期限包含9种，分别是1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年，但并不是所有银行都有9种存款期限，而大额存款的期限一般有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期6种期限。
4、流动性不同。大额存单的流动性相对来说要好一些，因为大部分银行大额存单都可以提前支取，并且提前支取卡可以靠档计息的，而普通的大额存款计息方式和定期存款计息方式相同，如果存款用户提取支取，那么利息就只能按照活期利率来计算，所以相比较大额存单，大额存款提前支取利息损失会比较多，因此大家在购买存款产品时，要根据自身实际情况选择适合自己的存款期限。
热心网友
时间：2022-04-09 16:04
这两者联系在一起，为什么？因为一个是法定存款品种，一个是在利率市场化下，银行自创的存款名称，其中蕴含的意义也差别非常大。
利率市场化下，银行可以灵活调整存款产品利息
大额存单和大额存款定义的差别
大额存单是央行法定定期存款品种，而大额存款是各个商业银行俗称的针对有存款门槛的定期存款的叫法，其实在央行是没有此类产品登记备案的。这是在利率放开后，市场化改革下，各个银行创新的一个营销名字“大额存款”，完全山寨哦。
虽然在人民银行公布的法定储蓄品种中，没有大额存款这一品种，但是有很多银行都内部自创了这么一个存款品种，用以维系老客户和一些高存款客户。很多商业银行内部定义为，一次性存入5万元以上的就叫大额存款客户。
细心的储户可以仔细观察，在所有银行对外宣传材料，正式印刷的存单、存折上面，都不会存有大额存款这么四个字，仅仅停留在口头说法和非正式宣传上。
分层管理客户，为大额存款客户创造更多优惠
大额存单是央行法定存款品种之一，有着严格的发行条件和存款门槛
大额存单是人民银行法定的存款品种之一，有着单独的管理办法以及整套的监管*。所有大额存单的发行和管理都要遵守相关规定办理，那就是205年颁布的《大额存单管理办法》。大额存单在存入后，储户会拿到正式的存单或者其他凭证材料。
针对存款利率，也有着严格的上限管理。在《银行业利率工作自律公约中》也明确说明，起始门槛一定要维持在20万元以上，对于大额存单的利率要事先说明和备案，在发行中不得违背。到目前最高最高上浮的只有基准利率的52%，达到年化4.18%。
大额存单产品有着严格的要求和条件
大额存款是各行自创的临时性存款品种，主要为*和营销之用
为了*，各个银行自己设立了所谓大额存款，变成了一个灵活可应用的利率调整产品。如果觉得近期要拉存款，就可以给客户说新开启一个大额存款产品，利率定的相当有吸引力，或者给购买此类产品的用户特殊礼品或积分等等优惠条件。
如果银行暂时不需要做存款营销时候，就可以随时将此大额存款产品关闭。对外可以说此产品已经结束发行。在大额存款存入后，所有记录都是并入定期存款中进行记载，不会单独给付客户凭证，上面载入大额存款的各项信息。
大额存款产品既不需要备案也不需要登记，全部是在银行内部自我掌握。那用起来不是挺得心应手，阶段性利率想怎么定就怎么定，按照市场竞争情况随时调整利率水平。
面向大额存款客户，可以调整优惠，临时吸收储蓄
大额存款是银行的营销最爱产品，但稍有不慎，就走在了违规的边缘
储户可以看到很多中小银行，尤其是城商行，农商行以及信用社，特别钟爱于使用自制的大额存款，去吸引客户。有时候年化利率可能能定在5%以上，或者给予现金贴现或者给予礼品兑换。
但是存款后，在票面上或者存折上写清楚的利率一般都会比较低，将多出部分通过以上贴现或者折算礼品来抵扣。银行在完成*任务之后就马上撤除此类产品，从严格意义上讲，这些都是违规的揽储做法，如果被举报，银行是被监管处罚的。
银行是考核体系非常严密，吸收存款的权重比例也经常调整，那就会导致客户经理的考核受到考核权重的影响。如果大额存单权重高，那客户经理就会主推大额存单，提升自己的考核完成度。有时候推自己行内的大额存款，绩效考核表现更好，那就推行内的大额存款产品。
但是大额存单因为要受到发行总额度*（央行备案时要记载总额度，不能超额度发行），所以大额存款就更加受到央行青睐了，对于银行短期存款上升有着莫大的用处。
总结一下:大额存单是央行发布的标准定期存款产品之一。而大额存款是俗称的各银行内部的通俗说法。
对于普通储户来说：存款最重要关注点就是手续合规和完备，去存款没有变成其他产品。在此情况下，哪个利率高，哪个适合资金使用需求，那么就存哪类的存款产品，他们都是一样受到存款保险保障制度庇护的，安全性都一样。
热心网友
时间：2022-04-09 17:22
1、法定性不同
大额存单是央行法定定期存款品种，但是大额存款其实是商业银行针对有存款门槛的定期存款的叫法，其实是没有登记备案的，说白了，就是银行自创的，也算是一种营销手段。
因此，并不是每一家银行都可以发行大额存单，比如获得央行批准才可以。而大额存款几乎所有银行都可以发行以达到揽储的目的。
2、门槛不同
大额存单一般是20万起存，而大额存款的门槛一般是5万，有些小银行，存个1万也叫大额存款。
3、发行规则不同
每年第一期大额存单发行之前，银行需要向央行进行备案，每一期发行的大额存单都有额度和购买时间的要求，每一期的要求都有可能不一样。
而大额存款由于完全掌控在银行自己手里，发行的额度、时间、利率等都是由银行自己绝对，可以随时调整。
4、利率不同
大额存单的零利率上浮比例一般不会超过55%，也就是大约4.26%，而大额存款的利率是根据银行自身的需求情况调整的，甚至有时会超过5%。
5、流动性不同
大额存单的流动性较好，而大额存款如果提前支取，就只能按照活期计息，除此之外大额存款的可选期限比起大额存单也略微逊色一些，在流动性方面，不如大额存单。
热心网友
时间：2022-04-09 18:56
大额存款这个品种各个银行起存标准不一。各档存起期限一样，但是各档起存金额不一样的定期利率有差别。
平安银行也有推出大额存单业务，您可以登录平安口袋银行APP-金融-存款+-了解详情及办理。
应答时间：2021-03-25，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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热心网友
时间：2022-04-09 21:21
