普通上班族适合进行指数基金的定投吗?

发布网友 发布时间：2022-12-26 23:45

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热心网友 时间：2023-10-17 17:26

我在8月份买了一次日本股指，当天小赚出局。因为我估计那天要反弹，所以在调整到底点买多，反弹到高点就清仓。但依然感觉股指期货风险大。现在忙了，就再没做了。

股指期货的杠杠高，收益高，但风险也大。它把盈利和风险放大了许多倍，因此出现大赚或大亏的结局。

股指期货的交易规则大致如此：既可买涨也可买跌，t +0，即当天买当天卖，不*交易次数，但风险自担。

正因为股指期货的交易特点，就出现了在上涨行情时，有可能亏损。即使在下跌的行情时，也可能赚钱。

如果你要投资股指基金，不是不行，但必须按下面这样做。

首先，要做好亏本，甚至亏光本金的准备。股指期货风险大，爆仓也可能会出现。不要因为亏损导致自己承受不了打击，影响自己的正常工作和生活。

其次，只能用闲钱，是3年以上不需要用的闲钱，而且只能用闲钱的30%去投资股指基金。

再次，分批次投，不要一次都投入。可以每三个月投入一次。

最后，不要频繁取出，重长期投资。

2007年我就是一个非常普通上班族，在银行的工作人员的推荐下开始的基金定投，并且就是仅仅只用工资定投，而银行的工作人员当时给我介绍的基金就指数型基金，易方达上证50，而定投这个基金正好是大盘将近6000点，我到现在都清晰的记得当时这个基金我是在1.5元的净值开始的定投。与此同时还定投了另外一个混合型基金。

很多人认为定投需要择时，现在回头来看，也许择时会更好点。可是当你择时了以后，就会一直观望想等待更低的位置，有可能你最后一直都等待。而我没有择时当时投入的这两个基金，指数型的基金在大盘调整的时候，跌得很惨，也就是二年的时间这个基金最低净值跌到了0.5元。即便这个基金最低的净值跌到0.5元，定投也没有终止。而定投的魅力就在这，下跌攒份额，同样的定投金额，在下跌的时候，份额也会买得更多。而后面几年一直是拿全部工资来定投所以坚持几年以后这个指数型的基金就翻倍了。

于是过了几年又定投了另外一个指数型基金融通深圳100，而大家也可以看到这两个指数型的基金是在成立以来的业绩里面也是非常优秀的，当然不能和主动型的基金去比较，胜在稳健。这两个基金在熊市的回撤比主动性基金要稳健。所以自己从2007年开始定投以来就一直选择指数型的基金来定投。

所以指数型基金不仅适合普通上班族定投，也更适合刚刚接触基金的小白。我想这也是当初银行的工作人员为我选的指数型基金的原因吧。

小招这里邀请的社区理财达人来回答。

首先定投具有强制储蓄性，这一点比较适合上班族。

再者，从适合性来看，基金有宽基和窄基的区分。

所谓的宽基是指成分股覆盖广，在面对风险时不至于一起暴跌，而是能够很好的对冲，收益互补，取得长期的稳定收益率。窄基，只投资某一特定领域，而领域内的股票相似度太强，面对突发情况的对冲能力太弱，风险相对高。

而基金定投的理念是在分散风险的情况下取得市场平均收益率，所以宽基更适合定投。

指数属不属于宽基，不能一概而论。诸如沪深300，中证100，中证500，中证800这类大盘指数就是宽基。而行业指数一般都不是宽基，属于窄基，虽然可以做定投，但行业指数下跌后何时重新上涨具有不确定性，因此选行业股指需要一定专业性，简单的大盘指数类型更适合定投。

从收益性来看，定投走微笑曲线。

我们假设一下，比如老王把自己每月的工资省出1500元做基金Z的定投。

在A点基金净值为1.5的时候第一期定投发生，老王的1500元拥有了基金Z的1000份额。之后市场发生波动，基金净值一直下跌，从A点的1.5一路跌到C点1.3，这个期间老王又先后产生了2次定投，分别在1.4净值时候获得1500/1.4=1071.43份额，在1.3净值时候获得1153.85份额。此时老王一共投入4500元，获得了1000+1071.43+1153.85=3225.28份额，平均每一份份额成本为4500/3225.28=1.395。

一波下跌之后，市场趋于稳定并且开始回升，一路又攀升到D点的1.5净值。期间老王又以1.3的净值定投4次，1.4的净值定投一次，1.5的净值定投1次。

这段行情中老王一共获得了：(1500/1.5) 2+(1500/1.4) 2+(1500/1.3) 5=9912.09份额，基金总额为9912.09 1.5=14868.135元，总共投入1500 9=13500元，收益率为10.13%。

因此坚持定投，股市回到当初的起投点，就会有正收益。

投帅的意见是： 适不适合定投，只跟行情点位和行业周期有关，跟职业无关。

首先，要明白， 什么时候最适合定投？ 就是投资者判断，股价已经被低估，行情处于低谷期，但是不能确定这个低谷期什么时候结束，行情什么时候才能回暖。这时候是最适合定投的，用分摊成本的方式逐步分批建立仓位，为大盘今后的突破拉升做好准备。反过来说， 如果现在大盘是6000的 历史 高位，谁还定投？别说是普通上班族，职业操盘手也不适合了啊。

其次， 为什么要选择指数基金定投呢？ 同样，也是基于行情低估，投资者不知道什么时候回暖，也不知道哪些板块，哪些股票可能率先企稳。没有明确的预期标的，这个时候， 选择指数基金，是一种更为稳妥的投资方式，不是为了获取最大利润，而是为了避免决策失误。 当然指数基金也分50、300、500很多种，看投资者自己的判断选择，仍然拿不准主意的，也可以多选几支。投帅自己目前就做着50和300两支基金的定投。 不管下一轮牛市，是大盘股领涨还是小盘股先爆发，都不至于踏空。

第三， 定投虽然是要靠时间来平滑市场波动，但是也不建议机械的傻定投 。即使是普通上班族，也可以根据市场走势，灵活更改自己的定投额度和定投频率。比如，可以设定一个投资策略为：大盘在2800以下，每周定投500；大盘在2800到3000之间，每周定投300；3000到3500之间每周定投100；3500以上终止定投，准备止盈；这并不需要什么太专业的知识，就可以让定投的收益更大化。

综上， 定投属于对行情和板块走势不确定的情况下的一种稳健的投资策略，不需要太多的精力和专业知识 ，但是需要耐心，熬得过熊市的黑暗期。从基本面分析来看，它是一个平摊持仓成本等待市场纠正自己错误的过程；从技术分析来看，它是一个不断试错建立底仓直到市场突破拉升的过程。 定投的优势，不在于死守，而在于分批投入的成本少，所以才能机动灵活，顺势多变，进可攻退可守。

首先说明一下我的观点，我认为指数基金定投是为普通上班族度身定制的小白理财工具，没有之一。 如何去看待这个结论，可以从以下的三个方面进行分析：

① 上班忙无时间打理投资

现在很多的上班族普遍面临着工作较忙，下班后因为家庭的原因没有时间去学习投资和理财，因此家庭的资产配置大多用于存款或者灵活类的货币基金，这样对于整个家庭资产的增值是非常不利的。

像我有一个朋友，很早以前就了解了指数基金的基本原理，就是因为工作时间太忙也没有时间去了解指数基金的实践过程，因此就放弃了指数基金。

因此，缺少缺少实践的时间，是普遍上班族面临的最为头痛的一个问题。

② 投资产品错综复杂无从选择

现阶段，理财产品的种类确实较多，比如各类的活期智能存款，短债基金，p2p理财等等。对于一个投资小白来讲面对如此繁多的产品一定会陷入一个选择的困境。且不说如何去配置家庭的资产，又把资产全部配置成一种产品困难的状况。

因此，对于普通上班族来讲理财产品的选择也成为非常重要的一步，但是就是因为太重要所以变得无从下手。

③ 上班族的收入稳定

我认为第3点是普通上班族资金状况最大的一个优势，资金流稳定就意味着每月有固定的资金进入家庭资产中，我们可以将固定的资金抽出一部分用于稳定的投资，在投资领域现金流就是王者，所以普通上班族要好好的利用这一优势把它发挥到极致。

所以，我认为上班族稳定的资金收入将是投资中最为强大的一点，这也为后续的投资选择埋下了伏笔 。

在指数基金的定投中，一定需要长时间连续定投，这就意味着定投的过程中需要持续的输出现金流，这也是为什么在分析上班族的理财状况中我们提到的现金流是非常重要的一环，接下来我们看一看指数基金有哪些特点。

① 基金定投买入门槛低

对于我们工薪阶层来讲，学习投资的时间是非常有限的，如果让我们去炒股或者炒期货等投资产品，有相当高的门槛，且不说具备一定的金融专业知识，还需要长知识的积累。

基金定投的门槛则相对偏低，我们只需要在基金平台或者银行上开户和实名认证，然后绑定银行卡即可买入基金 ，而且基金的投入资金门槛也比较低，一般是1元或100元等起购。非常适合我们工薪阶层少量多次的买入。

因此，指数基金的低准入门槛，对于普通上班族这类小白投资者是非常友好的。

② 无需太多金融知识储备

基金定投的另外一个特点，不需要具备太多的金融知识。一般来讲我们买入的基金也不会很复杂，一般来讲沪深300指数基金、中证500指数基金或者上证红利指数基金等等，这些基金在概念上特别好理解，就是从沪深两个市场中，选取市值和流动性最好的三百只股票作为投资标的。

这类指数基金的特点是会随着大盘的上涨而上涨，在时间的长河里，我们只需要在熊市或者指数基金被低估的时候，每月定期买入，一直持有到小牛市或者大牛市的到来，那个时候指数基金的估值会随着大盘指数的上涨被高估，我们在那个时候选择卖出赚钱即可。

从 历史 上来看，沪深300指数的走势图，一直处于上涨的趋势，每经历过一次牛市都会上涨到顶点，而后随着牛市的结束，指数又会缓缓的降下来。我们需要做的就是在指数涨到高点的时候卖出。

因此，基金定投就是这么的简单，没有太多的金融知识要去支撑，我们需要选定1-2只指数基金，坚持定投下去。

③ 如何选择指数基金标的

一般来讲，指数基金的估值也不会短时间内发生变化，我们每周只需要观察1-2次指数基金的估值变化即可。如果指数基金的估值处于红色区域，我们就可以卖出，再选择绿色区域被低估的基金买入即可。

因此，指数基金的标的选择并没有想象中那么复杂，坚定1-2款基金产品定投就可以。

④ 需要长期投入资金

这一点对我们工薪阶层来讲并不是什么难事，大家想一想每个月我们都会发工资，每月的工资可以把支出和备用金拿出来，剩下的钱拿出一部分比例即可投入到基金定投中，这样保证每个月都有闲钱投入的指数基金的资产中。资产本身就是积少成多的，每月定投的基金我们即可以作为子女的教育基金也可以作为父母的养老基金，一般这种基金的储蓄时间在3年以上，因此指数基金的定投几乎是最完美的标的选择。

我们随便找一个沪深300的指数基金，都可以从上图中看到的收益是惊人的，因此长期投入的资金和回报也是成正比的。

综上分析，我们通过对普通上班族的理财状况进行了分析，发现 上班族的理财状况和指数基金投资所必备的两大条件非常是吻合，那就是长期稳定的现金流和低投资门槛 。这两大根本因素就解决了投资过程中决策和资金两大问题，因此，我们说指数基金定投是非常适合普通上班族的理财产品。

而且基金定投是入门级价值投资，只要选择了价值投资，第一我们的本金不会遭受到损失，第二价值投资的最终目的就是赚取收益。基金定投是工薪阶层投资理财的第一课，在投资的过程中不断学习金融知识，为后续更高阶的投资打下基础。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

我是杜耶，价值投资的布道者

其实对于很多的稳健型投资理财者而言，如果想要进行长期的复利投资的话，都是可以优先考虑当前的指数基金投资的。因为按照我国当前的国情而言，在未来的几十年中家庭财富投资的理财方式会与当前西方欧美发达国家十分类似，要知道当前以美国为首的家庭理财方式60%会选择股票和基金投资，在欧洲一些国家这个比例还会上升到70%附近。

而根据美国一些金融机构的研究显示，持有家庭基金长达10年以上时，如果一直采取定投方式的话此时的收益风险会逐步降到为零，而自己的年化利率稳定收益率则会稳定在10%~20%的区间内，一些优质基金年化收益率甚至可以稳定在30%上方。

即使抛开欧美的投资习惯不谈，按照我国当前市场上提供大量的基金行情来看，如果采取定投基金的方式的话时间周期长达三年到五年上方时，收益曲线此时就会大于通货膨胀率，年化收益率基本可以稳定在8%上方。

所以只要是稳健型投资理财者，如果选择长期投资的话，尽可能的还是选择当前的指数基金，它的投资优势在于简单快捷。不过对于未来的某个领域指数基金比较看好的话，就可以投资这只基金比如当前的消费类基金，不需要过多的技术，按照每月的时间定投几百元即可，所以还是非常适合工薪阶层的。

朋友们好，工薪族，适不适合进行指数基金的定投，有多种因素影响。毕竟，投资理财是很个性化的金融活动，每个工薪族的情况，也不尽相同。

首先，最精要的了解，指数型基金，以及定投：

1，指数型基金：其内涵是指，通过选择，投资样本标的物，模拟金融市场指数。这种基金，总体上属属于中高风险等级，会随着相应的，金融市场指数的波动，而出现波动，本金受风险因素影，出现亏损的概率较高，预期收益受风险因素影响，不能达成的概率较高。

2，定投：通常是指，固定期限，固定资金，投资于某一投资品种，例如基金，但不限于基金。他的优势是可以通过，分期，分批的投资，一定程度上分散风险，摊低成本，间接参与资本市场，打破门槛*。这种投资方式应用极其广泛。

小结： 定投，广泛的应用于各类投资是产品。指数型基金，追随的是金融市场的指数变化，风险相对较高。定投与指数型基金相结合，在一定程度上分散了风险，摊低了成本，但，仍然存在较高的风险，这是由指数型基金的性质，所决定的。

其次，从风险偏好来看，工薪族是否适合定投分为两种：

1，谨慎型，稳健型的朋友，风险承受能力和偏好较低，希望能够，保住本金或者，本金受风险因素影响出现亏损的概率较小，预期收益，受风险因素影响不能达成的概率相对较小，因此，定投，指数型基金，与这一类型的工薪族朋友，不匹配。

2，平衡型，进取型，激进型，风险承受能力较高的工薪族，与定投，指数型基金，匹配度高。通过定投，适当的分散了风险，摊低了成本，利用时间因素，增加了胜率。是一种节约精力，适合中长期投资的方式。

小结： 工薪族，定投，指数基金，需要因人而异。

最后，来总结分析：

尽管指数基金，定投，目前深受欢迎，但他仍然具有较高的风险。

因此，作为工薪族，是否进行定投，一定要按照自身的实际情况，和风险承受能力，以及投资资金的稳定性，等多种因素来综合考虑，慎重选择。

定投指数基金就是理财菜鸟的菜，就是为普通上班族量身定做的资产增值最佳方式。

股神巴菲特，自然是投资业绩斐然。长期来看，1965-2018年伯克希尔的复合年增长率为18.7%而1964-2018年伯克希尔的整体增长率是令人吃惊的1091899%，也就是接近11000倍%。但是对于普通投资者，巴菲特的唯一建议是：通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业投资者。

我们不多说其他的，就举一个上证180指数基金的例子来看。

假如一位投资者从2006年5月开始，每个月第一个交易日定投1000元，持续到今天其收益情况是怎么样的呢？

截至2019年10月30日收盘，定投一共扣款162次，投入本金16.2万元，而目前账面市值将达到72.7万元。如果按照今日收盘价赎回，可以得到72.3367万元，则在13年定投周期内实现资产/成本总收益率346.52%，平均年化收益率为18.74%。

基金定投很简单，找一家基金销售平台，设定后每月定期扣款就OK了。只要是选择宽基指数基金，只要坚持足够长的时间，稳妥妥地是盈利的。而且，通过以上数据回测，实现的长期盈利水平恐怕秒杀全国99%的普通散户股民和专业投资者。

然而，定投并不是一件简单的事，往往大多数人都坚持不下来，尤其是遇到股市下跌处于漫漫熊途时，看着账面一天一天亏损加剧，一般人的恐惧本性会促使人终止定投而认赔出局。殊不知，定投正是要克服人本性中的弱点，通过不择时的定期投入，在熊市中收集便宜筹码，只等定投的“微笑曲线”上扬，定会收获不菲的盈利。

根据 历史 数据来看，过去的中国股市经历了五个比较完整的牛熊周期，也就是为投资者提供了五次比较好的“微笑曲线”获利机会。如果基金定投再结合对大盘的大趋势判断，采取优化的定投策略，大概率可以实现长期平均年化收益率12~20%以上。

所以，不要试图战胜股票市场，只要跟上大盘指数的平均收益率就好，而对于普通投资者参与股市的最好方式，莫过于定投宽基指数基金。

当然适合。因为定投就是用“等得起”的钱做 “等得起”的投资。定投需要的资金来源与上班族每月的工资收入非常契合。

定投的钱和一次性投资的钱，是两种钱：

一次性投资，用的是你已有的钱，因为一下子就要投进去；

定投，用的是你未来挣的钱（工资等固定收入），分批投入。

这是并行不悖的两种投资。

一次性投资有不小的机会成本（其他投资选项产生的收益），投下去恨不得市场马上涨、快点涨，所以很容易“追涨杀跌”；

定投由于资金不断流入且投资周期长，可以容忍在短期内低收益甚至负收益，是一种“等得起”的投资，而市场的天平往往倒向更有耐心的那一方。

从亏40%到挣40%，基金定投有多大的魅力。

其实做定投，普通的上班族真的是有得天独厚的条件。

每个月工资是固定在一个时间发，如果不是做销售的，基本上每个月的工资也不会有太大的变化。换句话来说，这不就是定期定额吗？

而每个月发完工资之后，正好可以拿出一笔钱来做定投。

最早期的时候，我们的父辈祖辈都是存钱过日子；过了一个时期，出现了“月光族”一词；再后来一点，开始流行“超前消费”。

这个过程是国家经济发展带来的，同时也是人们对金钱观以及消费观的不断改变带来的结果。不好说好还是坏，但是如果所有人都这样肯定是不好的。

很多人有存钱的意识，但是往往管不住自己的手。如果能强制要求自己把钱存下来，比如每次一发工资就马上定投进去，这样可以达到一个强制储蓄的目的。

股市是一个国家的晴雨表，而中国的经济是不断向上的，也就是说在一定的时间跨度内，指数肯定是一个向上的趋势。

这也就是很多人说定投指数基金在一个长的时间段里面肯定是挣钱的说法。

而定投确实也能挣钱，比如我自己，2017年的时候定投的一只基金，最高的时候一度亏损达到了接近40%。

但是我不服输，也想凑个整（亏50%再走），然后坚持到了今年，扭亏为盈，并且挣了38%。