买保险有哪些渠道?
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发布时间：2022-04-23 09:48
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时间：2022-06-18 20:18
本文作者：Figo-庞天飞
大多数人首次接触保险，一般是通过保险代理人，或者保险公司的电话销售人员，或者有的是通过学校集体组织的投保等等。
笔者之前的文章，为大家分析了保险的分类：不懂该买哪种保险，别担心！先了解保险的分类
本篇文章，我们就来总结一下，卖保险、买保险有哪些渠道。如何选择更好的方式购买合适的商业保险。
下文所列举的，主要是以保险公司为主体，生发而出的保险销售渠道。
1、个险代理人
也就是最常见的保险公司的个险业务员，隶属于某一家保险公司。比如：中国人寿、平安人寿、太平人寿、华夏人寿等众多保险公司，都有打造自己的专属个险代理人队伍。
2015年6月起，各地陆续取消了代理人从业资格考试。近两年，全国的个人代理人数量暴增，据说已经达到七八百万之众，其中的绝大多数都是这两年刚入行的新人。
众所周知，个险代理人的流失率也是非常高的。虽然数量非常庞大，但整体的专业知识和业务水平也是值得考量。
绝大多数代理人，本质上还是一个产品销售的角色，离各家保险公司宣传的“理财规划师”这一角色，应该还有一定的差距。
2、电话销售
主要是保险公司组织的，以电话为主的保险销售方式。
我们经常会接到各种推销电话，推销理财产品、房产、收藏品等等，其中就有保险公司的电话销售部门。
相信不少人也接到过保险公司的销售电话，有的是个人代理人打的，有的就是专职的电话销售业务员打的。
电销业务员、个险业务员，主要是保险公司内部的业务区分，在消费者看来，可能并没有太大的区别。
3、银行保险
银行也是保险公司的重要销售渠道。我们可能本想在银行存钱，或买个理财产品，在工作人员的推荐下，最终我们可能买了一份保险。
比如有的两全保险、万能保险，会被包装成理财产品进行销售；也有的银行工作人员会销售保障类的保险产品。
有的客户以为买的理财产品，实际却是买的保险。假若想要提前赎回，就可能面临亏损。这时，可能对银行和保险公司都产生不利的影响。
因此，通过银行买保险，一定也要看清条款、弄懂保障责任，切莫以买理财的初衷，买了自己不需要的保险产品。
4、团体保险
保险公司组织开展的，对团体客户的销售方式。团险是相对于个险来讲的。
团险的投保人一般为企业等法人组织，个险的投保人一般为个人或家庭。个人代理人的展业对象主要是个人，团险业务员的展业对象主要是企业等法人组织。
5、保险中介
也就是保险中介机构（主要包括：保险经纪公司、保险代理公司）的业务员。与之对应的，是保险公司的经代部门。
保险中介人和个险代理人，最大的区别，主要还是所站的立场和角度不同，其次是，产品线的丰富程度不同。
保险中介人，不隶属于某家保险公司。能够跳出保险公司的立场，站在客户的角度，从客户需求出发，配置保险解决方案。此外，保险中介机构与多家保险公司签约，可以提供丰富而全面的产品。
不过，目前的保险中介机构，力量还比较弱小，在市场上的影响力有限，业务员数量也太多。但是，在不远的未来，一定会有长足的发展。
6、电子商务
1）保险互联网
也就是以保险公司为主体，主动开展的保险互联网平台。
常见于保险公司的官方网站、微信公众号、直营网店等形式。主要销售自家公司的保险产品。可以比喻为保险专卖店。
2）互联网保险
也就是依托于中介机构或互联网巨头开展的，第三方的互联网保险平台。
互联网保险的本质，就是利用互联网的入口，让消费者在一个地方，就可以了解多家保险公司的各种类型的产品，方便比较、挑选和购买。可以比喻为保险超市。背后都是依托于一张保险中介机构的牌照。
表现形式有两种：
一类是依托于保险中介机构开展的互联网保险平台。它们主要由保险经纪/代理公司发起而成立，经代公司为其提供广泛的产品支持，同时为保险中介业务员提供在线展业平台。
另一类是依托于互联网巨头开展的互联网保险平台。代表就是支付宝、微信、小米、网易等。由于它们没有自己的线下业务员队伍，因此是直接面对消费者的。利用自己的流量优势，进行推广和营销。
消费者的角度
6大渠道，主要是以保险公司的角度进行划分。在消费者看来，我们是比较难以区分的。
个人消费者经常接触的，主要还是个险代理人、保险中介人、电子商务平台。我们若要主动买保险，主要也是考虑以上几个渠道。
从产品丰富程度来看，保险中介机构、互联网保险平台无疑是更好的。
但是，我们消费者关注的，不仅是哪里可以买到更多、更好的产品。更重要的，还是需要找到专业、中立、靠谱的保险资深人士，根据我们的家庭实际和需求，帮助判断和分析风险，给出合理的方案建议，同时最好能精选各家的优质产品。
by Figo
从未来的发展来看，笔者认为，保险中介、互联网保险，将是更具有优势的保险销售渠道，也将会是消费者更青睐的购买方式。
买保险是有成本的。要花时间成本、精力及金钱成本，甚至还有买错产品的成本。
加上保险产品及条款责任的复杂性，就算给出较多的产品，消费者往往也难以抉择。根据家庭实际和个性需求，综合多方面的信息、运用多方面的知识，分析风险和提供解决思路，这些都是专业的保险中介人正在从事的工作。
不管是哪种渠道，选择一个专业、中立、靠谱的保险中介人，是至关重要的，人的价值始终是无法替代。从社会整体的角度，通过专业的保险中介人配置保险，也是更节约社会成本的方法。
愿各位小伙伴，都能找到专业、靠谱的保险中介人。
