民间借贷与金融借贷的区别
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发布时间：2022-12-21 02:11
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时间：2023-10-02 06:51
什么是民间借贷
2015年8月6日，最高人民*公布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，第1条规定：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
什么是金融借贷
金融借贷是指经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构向借款人发放贷款，借款人按照合同约定使用贷款并按期还本付息的行为。金融机构通常包括商业银行、信托公司、消费金融公司等。
金融借贷与民间借贷的区别
1.放贷主体（出借人）不同
金融借贷：法定的金融机构
民间借贷：非金融机构、自然人、法人或其他组织
2.资金来源不同
金融借贷：金融机构自有资金或根据法律规定吸收公共存款、设立信托计划、专项基金等形式使用他人资金
民间借贷：出借人的资金必须是自有资金
3. 合同生效及订立形式不同
金融借贷：诺成合同，自双方当事人就合同主要条款达成合意时成立，必须采用书面形式
民间借贷：实践合同，贷款人向借款人交付借款时合同成立，当事人可以采用书面形式（如借款合同、借条、收据等），也可不采用书面形式（如口头形式或金融转账凭证）
4.利息约定不同
金融借贷：除法律规定外，都必须收取一定利息
民间借贷：当事人双方自行约定，也可以不约定；没有约定或约定不明确视为没有利息
5.利率要求不同
金融借贷：按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定每笔贷款利率
民间借贷：借贷双方约定的利率不得超过年利率24%
6.对贷款人义务的要求不同
金融借贷：贷款人应该按照借款合同约定向借款人发放贷款，因贷款人未能按时足额提供借款给借款人造成损失的，应承担违约责任并赔偿损失
民间借贷：没有强制性法律规定，由借款双方自由约定
特别说明：
金融监管部门批准设立的金融机构，是指“一行*”批准设立的金融机构，其他属于民间借贷的主体。
“一行*”是指中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会。
最高人民*在《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》 （法释（2020）27号）中明确：“经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释”。
根据这个批复，地方金融监管部门监管的小额贷款公司等七类地方金融组织属于经金融监管部门批准设立的金融机构。
