贷款管理办法

发布网友 发布时间：2022-04-23 13:17

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热心网友 时间：2023-08-24 21:18

《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范 银行业金融机构 个人贷款 业务行为，加强个人贷款业务 审慎经营 管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外 个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制定。
《办法》是我国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条；经中国银行业监督管理委员会第72次*会议通过，于2010年2月12日由时任银监会*刘明康以中国银行业监督管理委员会令[2010年]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。
拓展资料：
*解读
出台背景
近年来，随着我国国民经济的不断发展和金融市场的日益活跃，个人贷款业务发展迅猛，仅2009年上半年就累计新增个人消费贷款6508亿元，比去年（2008年）同期多增3917亿元。但相对于数量日益增加、品种日益多样的个人贷款现状和趋势，我国尚缺乏规范这类贷款的统一的管理办法。商业银行个人贷款经营管理虽然取得了较为成熟的经验，但彼此之间缺乏统一的标准，面临较大的法律风险和声誉风险；同时，一些银行业金融机构个贷业务违规操作现象，特别是“假按揭”、“顶冒名”以及贷款挪用等时有发生，不仅严重危害到借款人的合法权益，而且影响到资金进入实体经济，影响到信贷对国民经济平稳较快增长的持续支持效果。为进一步贯彻落实党*、*“保增长、促发展、调结构、惠民生”的*要求，提振个人贷款的信心，进一步加大信贷对扩内需的支持作用，确保信贷资金进入实体经济，保护借款人和贷款人合法权益，构建和谐信贷文化，中国银监会在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，制定了本办法。
具体*
1.不会抬高个贷门槛
《办法》不针对具体个贷业务品种的申请设置额外条件，而重在对贷款全过程的监测和管理，没有抬高个人获得贷款的门槛，因此不会对获得授信产生影响。在贷款用途方面，强调不得发放无指定用途的贷款，明确实行贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金进行管理和控制，实际上，目前（2009年）的房贷、车贷等个*宗消费品贷款在实践中已经按照此法支付。
同时，《办法》充分考虑了我国个人融资交易实际情况，各商业银行可按照相关*要求，实行个性化管理，制定具体的管理细则和操作流程。因此，不仅不会对商业银行个贷业务的合理增长产生抑制作用，而且由于《办法》对个人贷款支付方式的安排更加有利于个人贷款的安全使用，反而会增加贷款需求人使用贷款的信心，一定程度上还将对商业银行个贷业务的发展起到促进和保障作用
2.实贷实付监控用途
《办法》对个人贷款实行贷款人受托支付和借款人自主支付方式，就是“实贷实付”。此举能够有效监控贷款按约定用途使用，防范贷款挪用风险；同时可以防止“顶冒名”等违规损害借款人利益情况的出现，切实保护借款人合法权益。考虑到个人贷款中借款人交易对象的复杂性，对难以事先确定具体交易对象且额度不超过30万元的，经贷款人同意，可采取借款人自主支付方式。对金融机构而言，这会增加业务操作环节及人力成本，但由于减少了贷款挪用的风险，将确保信贷质量，综合效益也将得到提高。