什么是健康告知?健康告知重要吗?
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发布时间：2022-04-23 14:08
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热心网友
时间：2022-07-16 02:46
你好，很开心回答你的问题
买过保险的朋友都知道，我们在投保之前会有一个“健康告知”的环节。健康告知关系到我们能否投保，以及出险后能否顺利理赔等事情。
健康告知很重要，但小小发现，很多人在健康告知这一块还是存在挺多疑惑的，例如要如何健康告知、不符合健康告知怎么办等等。
1、什么是健康告知?
健康告知是指保险公司在接受客户投保申请前，要求投保人填写或确认的，关于被保险人的真实健康情况告知。
通过健康告知，保险公司可以对客户的身体健康状况有一个基本的了解，并根据相关信息对客户保险事故的发生率进行预期，进而决定是否承保以及如何承保。
它能够帮助保险公司进行一定程度的排查，规避部分明知身体出现健康问题依旧想要通过保险理赔获取利益的恶意骗保行为。
因此，健康告知是承保过程中很重要的一步。如果投保人故意隐瞒自己的病情，一旦被发现，轻则保险公司将提高费率，重则直接解除保险合同。如此一来，投保人会失去有效的保障，甚至无法获得赔付。
2、健康告知常见误区
在进行健康告知的时候，很多朋友都会陷入一些误区，主要是以下几种：
>>>>过度告知
有些朋友在投保时特别谨慎，因为担心被拒保或者出险后无法理赔，所以会将自己感冒发烧、磕伤碰伤、体检时某个指标的轻微异常等过往的全部就医经历都告知保险公司。
而事实上，如实告知≠全部告知，这种事无巨细的告知方式，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，同时也导致核保结果变得比较苛刻。
正确的做法应该是：问什么答什么，至于没有问到的内容，就可以忽略不计啦。
>>>>故意隐瞒
还有的朋友，抱着侥幸心理，认为就算自己身体上有一些小毛病，保险公司也不一定查得到，没有必要因此导致被拒保或者增加需要多支付的保费。
但在规避了拒保风险的同时，也可能给自己埋下了被拒赔的隐患。因为被保人的医院就诊记录、医保卡使用情况、体检报告等数据，都是保险公司可以查询到的。一旦被查出没有如实告知，可能无法获得理赔，保费也打了水漂。
这也是为什么保险专家们一直在强调不能随便外借社保卡，或者用社保卡给别人买药的缘故了。只要是你本人的医保卡，不管给谁挂号买药，记录都是属于你个人的。
>>>>“两年不可抗辩条款”
很多人将“两年不可抗辩条款”当作了尚方宝剑，认为即使是带病投保，只要超过两年以后就可以赔。
这种认知同样是错误的，两年不可抗辩条款只说明保险公司不能解除合同，不代表不能拒赔。
它是指：自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
因此，我们在投保时还是必须做到如实告知。两年不可抗辩期条款，绝不是带病投保的利器，并不是只要熬过了2年就万事大吉了，如果存在故意欺瞒，甚至构成欺诈，两年不可抗辩也是不起作用的，要在合法的基础上才行。
>>>>体检问题
有的保险公司对被保人会有体检的硬性要求，如果没有体检就不可以投保。
但根据《保险法》规定，即使是在被要求体检之后，被保人还是要做健康告知，因为有些健康问题，并不是体检可以检查出来的。
第五条：被保险人在保险合同订立时根据保险人要求到指定医疗机构进行体检，投保人如实告知义务不能免除。
除此之外，如果保险公司不硬性要求体检，就千万不要在投保前去体检。不然万一检查出什么小毛病，影响了投保，岂不是给自己找不痛快？
3、不符合健康告知怎么办
对于身体健康的朋友，不管选择线上投保还是线下投保，都不会有太大问题，但如果时身体存在一些异常情况，想争取最佳核保结果的，可以试下充分利用不同保险公司之间核保的差异性。
>>>>选择健康告知宽松的产品
不同产品的健康告知是不一样的，即使是同一家保险公司的产品也会有所差异。因此，身体有一些小问题的朋友，可以选择一些健康告知比较宽松的产品。
>>>>选择有智能核保的产品
有些产品会提供智能核保，在不符合健康告知的情况下，可以通过进入智能核保系统，选择对应的疾病，回答相关问题获取核保结论，从而知道自己可不可以投保这款产品。
>>>>人工预核保
预核保就是买之前先提交资料让核保人员看一下。通过这种方式可以防止留下拒保、加费等非常规的记录，避免对以后的投保造成影响。毕竟现在很多健康险的健康告知第一条都是“你是否被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保”。
预核保包括线下和线上两种方式，有需要的朋友在选择好相关产品后，可以咨询一下销售人员。
>>>>同时多家投保
如果实在无法选择健康告知宽松的产品、智能核保或者人工预核保，那么还可以在选择几款比较合适的产品之后，同时多家投保，避免被拒保或者加费，然后选择核保结论最好的产品进行投保。
健康告知的设立，不仅能让保险公司规避掉一部分骗保的风险，同时也能让消费者得到更好的保障。
因此，本着互惠互利的原则，我们在保险公司之间，都应该保持最大的诚信，如实健康告知，出险顺利理赔。
如果有什么问题，欢迎在评论下方留言，小小看到会第一时间回复您
热心网友
时间：2022-07-16 04:37
您好，很高兴回答您的问题！
1、什么是健康告知
健康告知就是指各个保险公司在接受客户投保申请前，需要填写或确认的，关于被保险人健康情况的真实告知，这体现了保险的最大诚信原则。
（某产品的健康告知）
2、健康告知重要吗
可以先很负责任地告诉您，健康告知很重要！或许我们在实际生活中遇到过这种情况，有人会跟您说“如果说了保费就要增加了或者就压根不能买了”、“这是小毛病，应该没事吧”等诸如此类的话，请不要听信这种话而对健康告知进行隐瞒。
如实的健康告知是保险消费者的法定义务，《保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。中国银行保险监督管理委员会也在今年6月20日发文提示保险消费者：在购买人身保险产品时，请如实告知健康状况，不轻信销售误导，避免在发生保险事故后出现理赔纠纷，以维护自身合法权益。
（银*网站截图）
如果未如实告知会怎么样？
保险法第十六条规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”也就是说，是否如实进行健康告知直接影响着未来投保人能否顺利理赔。如果在理赔时被保险公司查出在购买保险前已经存在健康告知中所列明的情况，保险公司是可以以“未如实告知”为由而拒赔。
小助手：健康告知不通过怎么办？
如果是在线下通过保险代理人购买保险产品的消费者，在不满足健康告知的情况下，可以将相关体检报告、病历等资料给到代理人，并由代理人提交给保险公司进行人工审核。
如果是通过线上渠道购买保险产品的消费者，一般来说不符合健康告知就意味着购买不了这款保险产品。但是，随着互联网保险技术的不断完善和进步，在大型互联网保险平台上，越来越多的保险产品支持线上智能核保。例如中民保险网上的安联臻爱百万医疗、平安e生保、复星联合康乐一生重大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险等产品，当被保人的情况不满足健康告知时，可以通过智能核保来告知一些具体情况，从而获得承保的机会。
通过以上两种方式人工核保或者智能核保之后，保险公司会根据被保人的实际情况做出正常承保、加费承保、除外承保、延期或者拒保等决定。
所以，建议您在面对投保前的健康告知时，一定要认真对待，如实告知，不要再觉得健康告知是无关紧要的东西。如果再有人对您说“健康告知没关系，可以不用如实告知”，请尽早跟他说拜拜！
希望以上回答能对您有所帮助！
热心网友
时间：2022-07-16 06:45
健康告知是我们在购买保险时，保险公司要求我们填写的关于身体健康状况的说明。健康告知是很重要的，保险公司会以此为依据，决定是否承保，以什么方式什么条件承保。符合健康告知的直接正常投保，不符合健康告知的进入核保。
核保一般有以下几种结果：
正常承保：被保险人通过核保，以正常费率承保。
加费承保：在正常承保的基础上，增加一定比例的保费，保障责任跟正常承保相同。
除外承保：身体某一部位有问题，投保后，这个部位发病了，不理赔；但其他部位出险正常理赔。
延期承保：被保险人的身体状况不明确，或保险公司暂不能明确评估风险，保险公司需要观察一段时间，再决定是否承保。
拒绝承保：已超过保险公司所能承受的风险，直接拒保，投保人不能买这款产品。
