房贷利率4.9要不要改lpr?的简单介绍
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发布时间：2023-05-20 09:37
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时间：2023-09-18 03:27
房贷利率4.9，要不要转lpr？
房贷利率4.9，是可以考虑转lpr的。
据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心数据，7月20日1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%，已经连续四个月没有发生变化。从目前的情况来看，lpr利率短期下行长期不定，所以具体怎么选择在于自己。
如果还款时间长，且月供没有什么压力，那可以选固定利率；如果还款时间短，剩余还款额度不高，那可以转换成lpr。要考虑到lpr利率走势，同时也要考虑到个人情况。
扩展资料：
房贷利率4.9介绍如下：
房贷利率转换为LPR的好处主要就是可以节省利息。由于LPR利率是会改变的，而用户约定了LPR利率期限后，到期就会执行新的LPR利率，这时候只要LPR利率降低了，那么利息也会跟着降低。
而用户选择的是固定利率，那么利息从头到尾都不会有变化。当然相对应的，如果LPR利率上升，那么房贷的利息也会增加。如果房贷利率是4.41%的话，是比最新的LPR要低的，所以有人就会觉得转成LPR并不划算。
贷款利率4.9打9.5折要不要改LPR？
贷款利率4.9打9.5折，可以改为LPR利率。对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。
LPR房贷利率和之前最大的不同就是一个“动”一个“静”。以往房贷利率完全根据央行报价而定，什么时候央行报价动了，贷款利率再变。
扩展资料：
LPR的利率参考“LPR+基点”的方式来计算月供额。其中LPR以每年元旦时的LPR为准，而基点=今年8月份的利率-去年底的LPR，这个基点在未来年份永远不变。
参考LPR定价的转换方式需重新约定重定价周期（一般为一年）和重定价日。假定重定价周期为一年，重定价日为次年的1月1日，也就是说2021年1月1日的房贷利率将根据2020年12月相应期限LPR加点计算，且这一利率在2021年保持不变，直到2022年1月1日再重新计算新一年的利率水平，依次类推。
贷款利率4.9，还了一年，要转换LPR吗？
不需要，存量浮动利率贷款已经处于上一个再定价周期，是不可兑换的。
定价基准只能转换一次，转换后不能再转换。存量浮动利率贷款已经处于上一个再定价周期，是不可兑换的。原则上，现有浮动利率贷款基准定价的转换应在2020年8月31日前完成。
现有浮动利率贷款的价格基础转换为LPR，附加价值除商业个人住房贷款外，由借款人和贷款人协商确定。
商业个人住房贷款增量应等于原合同的最新执行率与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。在转换点起的第一个重新定价日（不含），执行利率应等于原合同最近的执行利率，即2019年12月对应期限的LPR与附加点价值的总和。
扩展资料：
LPR利率的相关要求如下：
1、中国人民银行分支机构应当加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构统一安排，妥善改变现行浮动利率贷款定价基准。
2、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新安排重新定价期和重新定价日，商业个人住房贷款的重新定价期可短至一年。
我的贷款利率是4.9,不上浮不下调,需要转换成LPR吗？
不需要的；已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。
扩展资料：
LPR利率的相关要求规定：
1、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
2、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
