什么是银行客户贡献度?
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发布时间：2022-04-24 00:50
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时间：2022-04-26 04:11
银行客户贡献度是指：银行在为客户提供金融产品和其他服务中所获得的净收益。它是银行资源产出与资源投入的差值，是客户收入与客户成本的差。
客户贡献度，即客户贡献与银行资源投入之比。是通过对客户收入和客户成本的严格定义和分类，以一套完整的核算体系计量出某客户或客户组群在某一期间为企业带来的利润。简单表示即为：客户利润贡献=客户收入-客户成本。
客户贡献度一般指客户利润贡献度通过银行客户贡献度分析，可以帮助银行调整客户结构，压缩和减少对资源回报率小的客户的投入，也可以为市场营销提供依据，从源头上控制资源的配置方向和数量。
客户利润贡献度最初出现在管理会计和营销领域的研究文献中，20世纪90年代初，随着作业成本会计法的出现，管理会计研究人员对影响和驱动客户服务成本及利润的过程和因素深感兴趣，并开始用数据和信息来管理和控制顾客服务及相关操作。
到目前为止，对客户利润贡献度的研究主要有两个派别：成因学派和结果学派。成因学派主要研究客户利润贡献度的形成机制及影响因素，而结果学派是根据历史交易数据来评价客户利润贡献度。
商业银行客户贡献度的作用
1、有助于实行差异化营销，深度培育价值客户
银行业的全面开放使得商业银行的竞争空前激烈，利差缩小、信贷控制和金融风险的加剧使得商业银行逐步由“以产品为中心”的经营模式转向“以客户为中心”模式。
根据银行业的“二八法则”，20%的银行客户为银行贡献了80%以上的利润，剩余80%的客户只能给银行带来较少甚至负收益。
2、有助于区分客户需求，优化客户关系管理
商业银行客户关系管理的对象是持有银行金融产品或接受银行金融服务的客户，稳定、持续的客户关系是开展客户关系管理的首要目标。
通过客户贡献度的分析可以帮助银行从整体上充分、全面地了解客户的个人情况，快速识别不同群体客户的金融需求变化，预测客户未来一段时间的需求情况，从而在银行产品定位和市场决策上做出适应性调整，真正建立“以客户为中心”的经营模式，实现客户关系管理的全面优化。
3、有助于提升精细化管理能力，高效利用有限资源
在利率市场化以及新资本管理办法全面实施的背景下，迅速提升成本管理和定价管理能力已成为商业银行的当务之急。通过对客户贡献度的科学测算，可促使商业银行合理分配资源，规划资源投入，从而最大程度地实现资源的优化使用和经营效益与成本的有效匹配。
扩展资料
客户贡献度的主要计算模型有：
（一） 内部资金转移价格计算法
该计算方法主要是确定一个商业银行内部的资金转移价格，以此为基础进行客户贡献度的计算。其特点是计算简便，但缺点是人为因素较大，容易使计算结果失真。
1、客户存款效益＝客户存款内部资金转移收入-客户存款应计存款利息支出
各指标的含义及计算方法如下：
①客户存款内部资金转移收入是就测算期内客户在商业银行的存款，按照商业银行内部资金转移价格计算的虚拟业务收入。测算公式是：
内部资金转移收入＝ICi×Ri×Ti
内部资金转移收入应根据客户各账户在商业银行各笔存款的实际金额、存续期限等逐笔测算。其中：
ICi代表测算期内存款日均余额。
日均余额指客户每日余额之和除以统计期内天数所得的金额，统计期为测算期初至测算期末，下同。
Ri代表不同期限存款的内部资金转移价格
Ti代表存款存续天数（测算期天数）
②商业银行客户存款应计存款利息支出是指测算期限内商业银行对测算账户的存款利息支出
应计存款利息支出＝Di×Ri×Ti
参考资料来源：百度百科-客户贡献度
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时间：2022-04-26 05:29
银行客户贡献度是指银行在为客户提供金融产品和其他服务中所获得的净收益。它是银行资源产出与资源投入的差值，是客户收入与客户成本的差。客户贡献度，即客户贡献与银行资源投入之比。
银行通过银行客户贡献度分析，可以帮助银行调整客户结构，压缩和减少对资源回报率小的客户的投入，也可以为市场营销提供依据，从源头上控制资源的配置方向和数量。
你在某家银行贡献度高的话，可以享受该行更多和更高级别的待遇和服务。
在商业银行建立客户关系管理体系的过程中，通过科学计算客户的综合贡献度实现对客户的分层管理和精准营销是其中的重要内容，对高效运转的客户关系管理体系而言，作为基础工作的客户贡献度的计算就显得尤为重要。
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商业银行客户贡献度的作用
1、有助于实行差异化营销，深度培育价值客户
银行业的全面开放使得商业银行的竞争空前激烈，利差缩小、信贷控制和金融风险的加剧使得商业银行逐步由“以产品为中心”的经营模式转向“以客户为中心”模式。
根据银行业的“二八法则”，20%的银行客户为银行贡献了80%以上的利润，剩余80%的客户只能给银行带来较少甚至负收益。
因此，商业银行需要以客户为中心，根据客户的贡献度和分层情况，实行差异化营销。例如在大量的客户名单中，根据客户群的贡献度情况，识别银行黄金客户、潜力客户、一般客户等，区分不同层级、不同类别，针对不同贡献程度的客户制定差异化的营销策略
2、有助于区分客户需求，优化客户关系管理
商业银行客户关系管理的对象是持有银行金融产品或接受银行金融服务的客户，稳定、持续的客户关系是开展客户关系管理的首要目标。
通过客户贡献度的分析可以帮助银行从整体上充分、全面地了解客户的个人情况，快速识别不同群体客户的金融需求变化，预测客户未来一段时间的需求情况，从而在银行产品定位和市场决策上做出适应性调整，真正建立“以客户为中心”的经营模式，实现客户关系管理的全面优化。
3、有助于提升精细化管理能力，高效利用有限资源
在利率市场化以及新资本管理办法全面实施的背景下，迅速提升成本管理和定价管理能力已成为商业银行的当务之急。通过对客户贡献度的科学测算，可促使商业银行合理分配资源，规划资源投入，从而最大程度地实现资源的优化使用和经营效益与成本的有效匹配。
参考资料来源：百度百科-客户利润贡献度
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时间：2022-04-26 07:04
银行通过银行客户贡献度分析，可以帮助银行调整客户结构，压缩和减少对资源回报率小的客户的投入，也可以为市场营销提供依据，从源头上控制资源的配置方向和数量。
你在某家银行贡献度高的话，可以享受该行更多和更高级别的待遇和服务。
希望可以帮到你，请及时采纳
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时间：2022-04-26 08:55
银行客户贡献度是指：银行在为客户提供金融产品和其他服务中所获得的净收益。它是银行资源产出与资源投入的差值，是客户收入与客户成本的差。
客户贡献度，即客户贡献与银行资源投入之比。是通过对客户收入和客户成本的严格定义和分类，以一套完整的核算体系计量出某客户或客户组群在某一期间为企业带来的利润。简单表示即为：客户利润贡献=客户收入-客户成本。
客户贡献度一般指客户利润贡献度通过银行客户贡献度分析，可以帮助银行调整客户结构，压缩和减少对资源回报率小的客户的投入，也可以为市场营销提供依据，从源头上控制资源的配置方向和数量。
扩展资料：
商业银行客户贡献度的作用
1、有助于实行差异化营销，深度培育价值客户
银行业的全面开放使得商业银行的竞争空前激烈，利差缩小、信贷控制和金融风险的加剧使得商业银行逐步由“以产品为中心”的经营模式转向“以客户为中心”模式。
根据银行业的“二八法则”，20%的银行客户为银行贡献了80%以上的利润，剩余80%的客户只能给银行带来较少甚至负收益。
因此，商业银行需要以客户为中心，根据客户的贡献度和分层情况，实行差异化营销。例如在大量的客户名单中，根据客户群的贡献度情况，识别银行黄金客户、潜力客户、一般客户等，区分不同层级、不同类别，针对不同贡献程度的客户制定差异化的营销策略
2、有助于区分客户需求，优化客户关系管理
商业银行客户关系管理的对象是持有银行金融产品或接受银行金融服务的客户，稳定、持续的客户关系是开展客户关系管理的首要目标。
通过客户贡献度的分析可以帮助银行从整体上充分、全面地了解客户的个人情况，快速识别不同群体客户的金融需求变化，预测客户未来一段时间的需求情况，从而在银行产品定位和市场决策上做出适应性调整，真正建立“以客户为中心”的经营模式，实现客户关系管理的全面优化。
3、有助于提升精细化管理能力，高效利用有限资源
在利率市场化以及新资本管理办法全面实施的背景下，迅速提升成本管理和定价管理能力已成为商业银行的当务之急。通过对客户贡献度的科学测算，可促使商业银行合理分配资源，规划资源投入，从而最大程度地实现资源的优化使用和经营效益与成本的有效匹配。
参考资料来源：百度百科-客户利润贡献度
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时间：2022-04-26 11:03
商业银行客户贡献度是商业银行客户与商业银行合作业务产生的效益总和。其计量以各项贷款、存款和中间业务创造的综合效益作为衡量标准，应全面考虑和完整覆盖 客户对商业银行产生的各项价值要素，包括利息收入、资金成本、费用成本、风险成本、税负成本和经济资本成本。其计算模型应为：客户贡献度＝客户收入-客户成本＝客户贷款效益＋客户存款效益＋客户中间业务效益。
目前该指标各家银行的计算有很多版本，但万变不离其宗。客户贡献度的主要计算模型有：
（一） 内部资金转移价格计算法
该计算方法主要是确定一个商业银行内部的资金转移价格，以此为基础进行客户贡献度的计算。其特点是计算简便，但缺点是人为因素较大，容易使计算结果失真。
1、客户存款效益＝客户存款内部资金转移收入-客户存款应计存款利息支出
各指标的含义及计算方法如下：
①客户存款内部资金转移收入是就测算期内客户在商业银行的存款，按照商业银行内部资金转移价格计算的虚拟业务收入。测算公式是：
内部资金转移收入＝ICi×Ri×Ti
内部资金转移收入应根据客户各账户在商业银行各笔存款的实际金额、存续期限等逐笔测算。其中：
ICi代表测算期内存款日均余额。
日均余额指客户每日余额之和除以统计期内天数所得的金额，统计期为测算期初至测算期末，下同。
Ri代表不同期限存款的内部资金转移价格
Ti代表存款存续天数（测算期天数）
②商业银行客户存款应计存款利息支出是指测算期限内商业银行对测算账户的存款利息支出
应计存款利息支出＝Di×Ri×Ti
其中：
Di代表测算期存款日均金额
Ri代表各笔存款年利率
Ti代表存款存续天数（测算期天数）
2、客户贷款效益＝客户贷款利息收入-贷款风险准备金-贷款营业税金及附加-内部资金转移支出
各指标的含义及计算方法如下：
①贷款利息收入＝应计利息收入－应收未收利息
其中，应计利息收入＝∑Ci×Ri×Ti
应计利息收入应根据该账户贷款的利率和期限测算，其中：
Ci代表测算期内贷款日均金额
Ri代表测算期内贷款年利率
Ti代表贷款存续天数（测算期天数）
应收未收利息是指测算期内该账户新增欠商业银行贷款利息额
②贷款风险准备金
贷款风险准备金是根据该账户所属客户的信用风险状况，就客户测算贷款（含票据贴现）预期损失计提的准备金。测算公式是：
贷款风险准备金＝∑贷款日均余额/合同期限×五级分类结果计提比率
五级分类贷款风险准备金计提比率：正常类1％，关注类2％，次级类25％，可疑类50％，损失类100％。
③贷款营业税金及附加是商业银行就测算期内从客户账户获得的营业收入缴纳的营业税金及附加。测算公式是：
贷款营业税金及附加＝贷款利息收入×营业税金及附加率
其中营业税金及附加率现为5.5%
④内部资金转移支出
内部资金转移支出是就测算期内客户贷款账户在商业银行的贷款，按照商业银行内部资金转移价格计算的虚拟业务支出。测算公式是：
内部资金转移支出＝IDi×Ri×Ti
内部资金转移支出应根据该账户所属客户及合同在我行贷款的实际金额、存续期限等测算。其中：
IDi代表测算期内贷款日均额
Ri代表不同期限贷款的内部资金转移价格
Ti代表贷款存续天数（测算期天数）
（二）、实用资金现价推定法
该方法按照资金实际可使用的数额及现行价格从两个角度计算商业银行的客户贡献度。其特点是计算结果比较合理，但计算较为麻烦。
1、客户存款效益值测算
①人民币存款效益值＝{日均存款额×[一年期贷款利率×（1-人行存款准备金比率-人行备付金比率-存总行准备金比率）×（1-营业税率）+人行准备金存款利率×（人行存款准备金比率+人行备付金比率）+总行准备金存款利率×存总行准备金比率]-日均存款额×平均存款利率}×50%
②外汇存款效益值＝[日均存款额×一年期按六个月浮动贷款利率×（1-营业税率）-日均存款额×平均存款利率]×50%
2、贷款效益值测算
人民币贷款效益值＝[日均贷款余额×相应期限贷款利率×（1-营业税率）-贷款余额/贷存比×平均存款利率]×50%
外汇贷款效益值＝[日均贷款余额×相应期限贷款利率×（1-营业税率）-贷款余额/贷存比×平均存款利率]×50%
（三）实现效益推定计算法
该方法依据商业银行上年度已经实现的单位效益作为计价基础，按照存贷比，分别计算客户存款效益、贷款效益。该方法比较合理，也接近商业银行的经营实际。
1、存款效益值测算
存款效益值＝{账户日均存款余额×贷存比×[上年度贷款利息收入/上年度日均贷款余额×（1-营业税率及附加）-贷款风险准备金率]+（投资收益+金融企业往来收入-金融企业往来支出）/存款日均余额×账户日均存款余额-账户日均存款余额×相应期限存款利率}
贷存比＝上年度日均贷款余额/上年度日均存款余额
营业税率及附加＝标准数据
加权贷款风险准备金率＝上年度贷款风险准备金/上年度贷款余额
注: 存款利率由账户对应的存款利率取值
2、贷款效益值测算
贷款效益值＝账户本年实收利息×（1-营业税率及附加）×365/测算期天数-贷款风险准备金×365/测算期天数-账户日均贷款余额/贷存比×平均存款年利率
上年度平均存款年利率＝上年度存款利息支出/上年度日均存款额
贷款风险准备金是根据该账户所属客户的信用风险状况，就客户测算贷款（含票据贴现）预期损失计提的准备金。测算公式是：
贷款风险准备金＝
五级分类贷款风险准备金计提比率：正常类1％，关注类2％，次级类25％，可疑类50％，损失类100％；票据贴现风险准备金率按上述标准再乘以0.3
贷款效益值测算范围：本年度测算按季度累计，以前测算按年度。
