平安福与无忧人生,这两个保险有什么区别?
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发布时间：2022-04-24 00:24
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时间：2022-06-21 18:22
一、产品基本形态：
投保年龄：18 - 55周岁（未成年人不可购买）
保险期间：终身
缴费期间：10/15/20/30年
轻症种类：8种，额外给付
重疾种类：45种
二、产品结构：
主险：终身寿
必选附加险：终身重疾、定期意外（至70周岁，被保险人40周岁以上，30年缴费不用附加意外）
可选附加险：意外医疗
三、投保规则（以北京为例）：寿险最低保额：20万；重疾最低保额15万，低于或等于寿险保额；意外最低保额20万，可以附加投保人身故/全残、重疾豁免及被保人重疾豁免(主险与重疾保额不同时必需附加)。
1、平安福等待期短：重疾、轻症为90天，寿险无等待期（意外、非意外身故均没有等待期）。无忧一生轻症、重疾、非意外身故为180天。
2、平安福可以附加投保人身故/全残、重疾豁免：如夫妻互保或父母给孩子投保，若投保人发生身故或全残、规定重疾，未缴保费免交。
附加被保险人重疾豁免：寿险保额高于重疾险保额时必需附加。如上述示例： 被保险人罹患重疾，获得理赔后，寿险保额同等额度减少，降为5000元，未缴保费（含意外）不用再缴纳，仍然有25万意外及5000元身故保障。个人认为主要豁免的是意外的保费，一般重疾险的额度会设计的比较高，如示例：寿险25万，重疾24.5万，赔付重疾后寿险降至5000元，对应保费仅为61元。（上述例子的豁免重疾保费是73.71元）
3、 平安福的保费较高：平安福的保费高，较之无忧一生的疾病种类少：寿险+重疾=5181.5，无忧一生保费4600元，含意外的总保费比无忧一生高29333（意外搭配RSA常青树与国寿安心）/42833（意外搭配国寿安心）。平安福重疾45种（保额比后者低5000元），轻症8种（实际为6种，后文有解释），无忧一生重疾54种，轻症15种，还有全残保障。
4、 平安福轻症要求确诊后生存28天才可以理赔，无忧一生无此要求。
5、 平安福等待期内就诊或确诊退还重疾险的现金价值，寿险与意外仍然有效，保费需继续缴纳。无忧一生等待期内确诊退还所交保费，但合同随即终止。（平安福这一点很人性化，但是等待期出险的概率相对于等待期之后毕竟还是低的）
6、平安福条款中写明：等待期内因疾病发生下列情形之一的不承担保险责任，退还附加险现价，附加险合同终止：
（一）重大疾病或轻度重疾；
（二）因导致重疾或轻症的相关疾病就诊。等待期出现症状不予理赔。无忧一生则无此规定，理赔要求宽于平安福。
7、平安福的意外为*销售，保费高，保障少，可以保至70周岁，公共交通工具、自驾车意外是2倍赔付。意外医疗、意外住院津贴需要单独附加，30年保费合计：29250元。无忧一生没有意外责任，所以单独附加了一款RSA常青树B，保费是450元，保至60周岁的话，保费共计：13500元，涵盖意外伤害、意外医疗、意外住院津贴。61-70周岁选择国寿安心意外，30万意外伤害保额仅需150元/年，10年保费1500元，共计15000元，是平安福意外保费的51%，如果全部用国寿意外总保费仅需6000元，为平安福意外保费的20%。
8、无忧一生的投保范围更加广泛：28天-65周岁，平安福是18-55周岁，未成年人不能投保（因为有身故保额）。
9、平安福的轻症没有给付上线，无忧一生轻症最高给付10万。
