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汽车融资租赁公司如何管控风险

发布网友 发布时间:2022-04-24 01:15

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2个回答

热心网友 时间:2023-10-17 18:07

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

车贷征信风控:车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信,对人的征信除了弓|用央行征信数据以外,还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度,从而生成极具参考性的个人信用评估报告,在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格,预防因个人征信不足,贷款者无还款诚信,所造成的车贷风险;对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库,在此基础上决定车辆是否具备贷款资格,预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

车贷放款风控:车贷征信是解决贷款者和车辆是否具备贷款资格的问题车贷放款风控解决的就是放款额度的问题,这主要决定于贷款者的预期还款能力和车辆残值评估,预期还款能力则需要建立个人信息大数据模型,生成个人还款能力报告,同时辅助以担保人措施,以防止因还款能力不足导致的车贷风险;车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具,以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度,再次基础上决定放款额度和放款周期,以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。

车贷科技风控:车贷征信风控和车贷放款风控,都是属于贷前风控,车贷科技风控则是属于贷后风控,具体可分为车辆安全风控和还款催收风控两个层面,车辆安全风控则是采用安装GPS定位来预防车辆丢失,实时监控,防止二次抵押等,并结合风控平台系统进行全方位的车辆智能风控监管,实现贷中、贷后的风险把控。通过车险购买将车辆丢失和损耗风险转嫁给保险公司;还款催收风控则是通过合理的还款机制设置提醒贷款人按时还款通过线上线下多重催收手段的应用,增强贷款人的还款意愿。

热心网友 时间:2023-10-17 18:07

1.完善企业催收系统:按时催收,积极更新客户的相关信息,这也基于有一个良好的催收系统,企业根据自己的现实情况,对客户进行评级,依据级别设置逾期租金的催收提醒。例行性催收无果的情况下可以采取法律催收函等方式。

2.加强先进管理设备和业务系统的配置:针对业务风险,我们可以在有条件的情况下采用先进的管理手段来强化管理,如在每台出租车辆上配备先进的GPS定位系统,能及时获取车辆信息,或者结合各路口的监控设备配备追踪系统,这也在一定程度上减少人车失踪的概率,对控制这一部分的风险有所帮助。

3.应该建立完善透明的征信查询系统:融资租赁企业在授信时可根据对方出具的信息来进行判断,加强征信查询,实地地进行考察和询问,以自己亲眼所见加以判断。

4.融资租赁企业可以采购一套融资租赁系统:比如:铅笔头汽车融资租赁云系统,来加强企业对资金、效率、风控的管理。

热心网友 时间:2023-10-17 18:07

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

车贷征信风控:车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信,对人的征信除了弓|用央行征信数据以外,还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度,从而生成极具参考性的个人信用评估报告,在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格,预防因个人征信不足,贷款者无还款诚信,所造成的车贷风险;对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库,在此基础上决定车辆是否具备贷款资格,预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

车贷放款风控:车贷征信是解决贷款者和车辆是否具备贷款资格的问题车贷放款风控解决的就是放款额度的问题,这主要决定于贷款者的预期还款能力和车辆残值评估,预期还款能力则需要建立个人信息大数据模型,生成个人还款能力报告,同时辅助以担保人措施,以防止因还款能力不足导致的车贷风险;车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具,以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度,再次基础上决定放款额度和放款周期,以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。

车贷科技风控:车贷征信风控和车贷放款风控,都是属于贷前风控,车贷科技风控则是属于贷后风控,具体可分为车辆安全风控和还款催收风控两个层面,车辆安全风控则是采用安装GPS定位来预防车辆丢失,实时监控,防止二次抵押等,并结合风控平台系统进行全方位的车辆智能风控监管,实现贷中、贷后的风险把控。通过车险购买将车辆丢失和损耗风险转嫁给保险公司;还款催收风控则是通过合理的还款机制设置提醒贷款人按时还款通过线上线下多重催收手段的应用,增强贷款人的还款意愿。

热心网友 时间:2023-10-17 18:07

1.完善企业催收系统:按时催收,积极更新客户的相关信息,这也基于有一个良好的催收系统,企业根据自己的现实情况,对客户进行评级,依据级别设置逾期租金的催收提醒。例行性催收无果的情况下可以采取法律催收函等方式。

2.加强先进管理设备和业务系统的配置:针对业务风险,我们可以在有条件的情况下采用先进的管理手段来强化管理,如在每台出租车辆上配备先进的GPS定位系统,能及时获取车辆信息,或者结合各路口的监控设备配备追踪系统,这也在一定程度上减少人车失踪的概率,对控制这一部分的风险有所帮助。

3.应该建立完善透明的征信查询系统:融资租赁企业在授信时可根据对方出具的信息来进行判断,加强征信查询,实地地进行考察和询问,以自己亲眼所见加以判断。

4.融资租赁企业可以采购一套融资租赁系统:比如:铅笔头汽车融资租赁云系统,来加强企业对资金、效率、风控的管理。

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