存款准备金率和贷款关系
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发布时间:2022-04-20 23:17
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热心网友
时间:2023-07-18 04:16
存款准备金率影响贷款额度。存款准备金是央行要求,强制存放在央行的,对应监管指标是存款准备金率。本意是 紧急情况下应对存款人兑付要求,现在基本成为了央行调剂货币供应的工具。对银行而言,该指标越低越好。
一:准备金率和银行贷款利率实际并没有绝对的连带关系,提高存款准备金率会使银行的钱更多的放在人民银行,但是贷款的利率现在都是由人行规定基本利率,各商业银行等自行调整浮动空间。未来当利率完全市场化,就会脱离人民银行的主导。准备金率和通胀的话倒是能扯到一点边,毕竟涉及到货币超发。
举个例了:单存款准备金率为10%,相当于商业银行100W,需要有10W放在人行,而另外90W可以进行贷款发放到市场中去(这里面还涉及到一个货币乘数,可以自行百度,基本用途就是杠杠,扩大市场货币量),当提升存款准备金率到20%的时候,就只剩80W在市场上流动,这相当于货币紧锁,对于M2指数来说,是缩紧的,这时候对通货膨胀的影响是致使其下降。
二:存款率准备金率由央行确定。由于准备金需上存央行,因此存款准备金率越高,银行可用于放款的资金就越少。由于商业银行的信用创造职能,存款准备金率也是央行调节市场流动性的重要的货币*。
三:贷款计提拨备的百分比按五级分类计算(各行还有细分,十四级、十二级不等),贷款归还的可能性越小,银行需要计提的拨备就越高。拨备的计提将导致资产减少、所有者权益减少,代表资产的净流出,使当期利润减少。贷款拨备基于会计谨慎性原则,应此拨备覆盖率是评价一个商业银行的指标之一。举个例子,相比一家高利润高拨备覆盖率的银行,一家高利润低拨备的银行就显得不那么可靠。
热心网友
时间:2023-07-18 04:17
100万存款,在准备金10%的条件下,可贷90万,也就是派生90万存款,扣除准备金10%,可贷81万……这样100万通过贷款派生存款累进的实际可贷款额是:100+81+73+66……=1000,也就是十倍,那么你减少5%的十倍就是50万,但这个答案是错误的!
5%的准备金率的约束力只是10%的一半,他的派生效应是20倍,银行贷款会增加1000万,而不是50万。