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如何购买信托理财产品呢?有哪些渠道,需要什么手续?

发布网友 发布时间:2022-04-21 04:49

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4个回答

热心网友 时间:2022-06-18 01:53

1、确认自己属于合格投资者
只有合格投资者才可购买信托产品。资管新规规定,合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织:具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:
(一)家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,(二)近3年本人年均收入不低于40万元;(三)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位;金融管理部门视为合格投资者的其他情形。或满足符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:主要要求有三:(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。
2、选定信托产品
在选择信托产品时,应当到信托公司官网核实产品是否真实存在,并关注该产品的起始时间;应当结合理财目标和资产状况,综合考虑产品的投资方向、预期收益水平和投资期限等,挑选适合自己的信托产品。
信托公司会对意向投资者进行合格投资者认定。符合条件的投资者才可购买信托计划。
3、签署合同
签署合同也会附带签署其他相关文件,如风险声明书和资金合法取得的承诺书还有信息调查表(个人/机构)。所以后续的需要提供以下资料:1.信托利益划拨账户的银行卡,也就是信托收益的划拨银行卡,是投资者用来获取本金和收益的银行卡,所以在信托合同最终分配结束前不得取消。如果出现丢失或者变更的情形,则需要去信托公司办理变更登记手续;2.有效身份证,对于个人就是有效身份证,如果是法人和其他组织,则还需要营业执照(开户许可证、代买的还需要有授权委托书和公司章程等)等一套文件。
4、视频面签
为保护投资者的合法权益,需要对购买理财产品过程进行录音录像,以防范误导销售和违规销售金融产品的过程。“双录”的存储和管理系统具有严格有效的信息安全措施,所有录音录像数据都非常安全,确保您的信息安全权。
在视频面签前,信托公司的理财顾问向客户推介项目信息及相关风险,在视频面签系统中,由客户本人填写“风险适应性调查问卷”并阅读“项目介绍及风险揭示书”。
5、转账汇款
经过一定的了解之后,投资者就可以通过银行转账或者汇款的形式购买产品,也就是将认购资金转入到信托公司开立的募集账户。汇款时,一定要注明汇款人的名称、金额以及认购产品的名称。
需要注意的是,现实中存在两类账户即募集账户和保管账户。投资者在汇款购买信托的时候,汇入的是募集账户;因为募集账户是用来归集资金的账户,一般开在信托公司的注册地。当一个信托产品募集结束之后,就会自动转到保管账户。
所谓的保管账户,又叫做信托财产专户,是信托产品存续期间对资金进行保管、核算、划拨和清算的账户。记住,汇款的时候是募集账户不是保管账户。
6、信托计划成立
信托产品募集额度超出预计规模时,公司将按照“金额优先、时间优先”的原则,安排客户经理通知未认购成功的客户办理退款手续;特殊情况下,信托计划因故未成立,汇款则在10个工作日内返还客户,客户可以转投或重选信托计划。
7、确认书
待信托计划成立后,信托公司会向购买成功的客户邮寄《信托份额确认书》。至此,信托购买就走完全部流程了。

热心网友 时间:2022-06-18 01:53

个人购买信托流程主要有咨询以及预约、确定以及缴款、签署信托合同、发放权益证书,具体如下:

1、咨询及预约:投资者可以通过金融折扣网了解最新的理财产品推介信息。对感兴趣的信托产品,投资者可以通过电话咨询或者在线咨询等方式详尽了解项目内容和投资风险情况。决定购买后可以通过金融折扣网进行预约。
2、确认及缴款:推荐期届满,投资者确认份额后,将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户。
3、签署信托合同:委托人交款后与信托签署信托合同及相关文本,签约时委托人须向受托人提供以下材料:信托利益划付账户、身份证明文件、银行转账凭证原件以及信托公司要求的其他材料。
4、发放权益证书:信托计划成立后,信托公司将在成立后约定时间内向受益人发放受益权证书。

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热心网友 时间:2022-06-18 01:54

一般3种途径,第一,银行有时候会代销信托公司产品,也可以在银行购买。第二,通过三方公司间接购买。第三,是到信托公司直接购买。个人建议到信托公司购买,很多项目信息信托公司人员会比较了解,银行和三方公司都是代销产品,有时候为了推销产品把风险解释得不到位,或者直接不提他的安全性,同时在银行和信托购买都会有一个好处,就是如果理财经理有什么操作上的失误可以直接银监局投诉,可三方公司却少了监管机构。无法真实快捷解决问题。

热心网友 时间:2022-06-18 01:54

很好买啊,你可以去商业银行去买,还有一些理财公司,需要么
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