平安人寿智能星年金险好不好?适合哪些人买?

发布网友 发布时间：2022-05-04 16:00

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热心网友 时间：2022-06-23 22:12

平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

代理人往往将它描述得十分全能，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是就特别让人心动？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险真的没有那么优秀。

在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：

根据上图展示得出，平安智能星年金险的组成成分有主险和附加险。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。

1. *定期寿险

平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，换句话说也就是承保人群为未成年人。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。

然而在平常的情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，未成年并不是寿险考虑的投保人群。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

这相比之下，平安智能新附加的重疾险就不太好了!

不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：全国受追捧的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；同时结算利率要是无法判断，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人不太友好。

三、总结

根据保障这一方面，平安智能星的寿险是硬性*的，如果是不承担家庭责任的未成年小孩就不要购买了，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度相对来说比较普通。

从理财方面来看，平安智能星真的没什么优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率还不如同类产品，结算利率也没有很明确，收益不算高，对投保人并不友好。

总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。买理财险之前看看这份榜单吧：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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