利率市场化对商业银行有什么影响？

发布网友 发布时间：2022-04-21 03:29

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热心网友 时间：2022-06-17 18:13

利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断原创自主调节利率水平，最终形成以中心银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
完成利率市场化的好处和意义
放开贷款利率、完成利率市场化是中国金融*改革的重要环节。放开贷款利率，有着多方面的意义：
1．有利于推进银行进行商业化改革。
因为贷款利率放开以后，商业银行的激励和约束、利益和责任都会增强，既可以推行不同的贷款搭配方式，也可以按客户的风险等级施行不同的利率，进而加强资产负债管理，形成较为合理、规范的市场行为和资产结构。
2．有利于提高中心银行的*操作水平。
中心银行必须随时关注和认真研究金融市场的运作和变化，并通过调节再贷款利率和公开市场业务等方式，借以影响基础货币和市场利率，调节信用规模和货币供应，完成金融宏观*。房贷基准利率是多少只有利率市场化了，中心银行的*操作效果才能真正地显示出来，其*操作水平才能受到检验并得到提高。房贷基准利率是多少
3．有利于各类金融市场的发育及其功能的发挥。
一旦放开贷款利率，拆借市场和回购市场的*就只剩下准入资格的*，其交易规模就会进一步扩大，市场机制就会进一步完善并发挥作用，其他市场利率也会跟着市场化。
利率市场化带来的负面效应
1、利率市场化提高了利率波动的幅度和频度。在利率市场条件下，利率对各种经济、社会、人为因素都特别敏感。经济的过热和低迷、通货膨胀和紧缩、国际金融绵波动，*事件的发生，和人们对利率的预期都会引起利率的波动，利率会表现出较大的多变性和不确定性。
2、利率市场化加大了商业银行的利率风险和信用风险。
利率市场华对商业银行造成很大的风险，使银行面临利率风险和信用风险的双重风险。商业银行面临的利率风险则主要表现为：某时期银行持有大量对利率敏感性较高的资产负债，此时当利率上升时，银行会增加收益，而当利率下降时，银行收益减小。除此之外，存贷款利率变动幅度的不一致也会对银行收益造成很大的影响。
而商业银行面临的信用风险则表现为：利率水平提高后，商业银行受短期收益驱动，愿意把贷款贷给支付高利率的借款人，而对借款人来说，只有自身的收益率高于贷款利率才有借款意愿，这样银行提高利率实际上驱逐低风险项目，而筛选到高风险高收益的项目，这就提高了信贷的风险。同样借款人为了支付高成本的贷款，势必倾向于高风险收益的项目和经营活动，这样，极易形成道德风险。在利率市场化的过程中，如果缺乏相应的内附控制措施，必然导致信贷市场贷款信用的整体水平下降。
3、利率市场化增加了银行的经营成本。
利率市场化后，存贷款利率由银行自主决定，商业银行在动作时需要对价格制定、风险、资金的目标利润以及贷款对象等多方面加以调查了解，势必会加大银行的经营动作成本。同时，为了吸引存款，在同业中取得优势地位，银行往往会采用提高存款利率的方法，导致银行的资金平均成本提高。
4、利率市场化可能造成无序竞争，并引起部分银行的破产。
在四大行基本占垄断地位的情况下，放开贷款利率有可能形成高利率的纳什均衡谁先降利率谁吃亏。利率自由化会导致银行同业内在存贷款业务方面的竞争加剧，存款业务方面的竞争会使得存款利率不断上涨，有可能发生抬高利率的无序竞争；而贷款业务方面的竞争会造成针对规模大、信誉良好的优良客户的贷款利率趋于下降，从而缩小存贷款利差，减小银行的利润空间。

热心网友 时间：2022-06-17 18:14

中国的金融行业一直是中国经济的软肋，因为中国的金融行业还没有进行市场化改革。主要原因则是计划经济遗留的问题太多。长期以来银行作为国家调节宏观经济的重要手段，承担了大量的成本，积累了大量的呆坏账，使得银行业的市场化改革困难重重。

长期以来，中国的利率水平并不是由市场供求关系决定的，而是由*人民银行制定的，浮动的空间极小，不利于银行间的竞争。 同时由于人为制定的利率滞后于市场的变动，使得大量的民间借贷长期存在，不利于中国的金融稳定和经济的健康发展。

因此需要进行利率市场化改革，使得利率真正的反应市场的需求，促进银行间的竞争和有序发展。同时也将游离于金融体系之外的大量的民间借贷资本纳入金融体系中，解决由此产生的非法集资等社会问题。 当前的利率市场化改革主要是放宽利率浮动的上下限，增强银行自主制定利率的能力。

热心网友 时间：2022-06-17 18:14

如何看待我国利率的市场化？

利率市场化是必然的趋势，因为通过市场来调节利率才是能最公平最有效的进行汇率变动。

然而市场不是万能的，国家必然会对汇率市场以及利率进行操控进行宏观*，

这才是我们国家的特色也是优越性的体现。

说利率或市场化可以说是对人们的生活水平会有着很大的改变以及一些方便的。

热心网友 时间：2022-06-17 18:15

　目前我国仍然存在利率双轨制，一个是货币市场利率，完全由市场决定；另一个是银行存贷款利率，是围绕央行公布的基准利率制定的。而且，利率市场化对我国和对发达国家的影响是显著不同的。那么，利率市场化对商业银行的影响有哪些？
　　利率市场化对商业银行的正向影响：
　　贷款利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。同时，可以更加有效地吸纳闲散资金，提高资金利用效率，更好地促进经济发展。金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，让金融更好地支持实体。
　　利率市场化对商业银行的反向影响：
　　利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击。把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求。加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。
　　总的来说，利率市场化对商业银行的影响是有好有坏的，具体的情况还是要具体分析。任何事物都有两面性，没办法笼统的说否是只有益处或只有坏处。值得一说的是，对大银行本身来说，利率市场化并没有影响其存贷款利率的差额。

热心网友 时间：2022-06-17 18:16

这么看待我国利率市场化……利率市场化是市场经济的一个重要的组成部分，只有真正的利率市场化才能够让整个市场变得更有活力，才能让竞争更加充分，能够更好的服务于企业。