等额本息15年第几年还划算?

发布网友发布时间：2024-02-12 01:41

共1个回答

热心网友时间：2024-02-13 23:30

等额本息是贷款中的一种常见还款方式，即每个月的还款额固定，也就是每月的应还本金和应还利息之和固定，适用于前期还款能力相对较弱的朋友，如果后期有能力想要提前还款，而最开始又选择等额本息还款方式，比如等额本息贷款15年，想知道第几年还最合适，那么我们就一起来看。
一、理解等额本息
前面已经提到，等额本息虽然每个月的还款额固定，但其实每个月的应还本金和应还利息取值却不同，前期每月还款本金少，而还款利息多，后期每月还款本金多，而还款利息少。
比如每月固定还款1000元，那么应还本金是从500元开始每月递增，即首月本金还500，次月本金还505，而应还利息是从500元开始每月递减，即首月利息还500，次月利息还495，这样每月的还款额加起来还是1000元不变。
理解后，就知道等额本息还款肯定是最早还款利息支付比例越少，也就更合适。
二、具体分析等额本息15年第几年还最合适
假设贷款15万，商业贷款利率4.9%，具体计算如下：
每月还款额=1178.39元，总利息=62110.44元，
首月应还本金=565.89，应该利息=612.5;
次月应还本金=568.2，应还利息=610.19;
依次计算，直至第12期，应还本金=591.83，应还利息=586.56，应还本金首次小于应还利息。
说明按揭1年之后，每期固定还款额中应还本金都会大于应还利息，从这一点来看，个人觉得只有在每期还款本金大于还款利息时提前还款才算值得。
而按揭5年之后，已还利息已超过32000元，说明前5年就支付了超过一半的利息，而剩余不到一半的利息可以用之后的10年来还，从总利息这一点来看，提前还款应该在前5年最合适，超过5年利息都还的差不多了，就没什么必要再提前还款了。