存款新规解读
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发布时间：2022-05-06 14:50
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热心网友
时间：2022-07-01 01:35
一、银行会核实办理人的真实身份。
3月1号起，个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等等金融机构办理50000人民币(专题)以上或者外币10000美元以上现金存、取的，会核实你的个人身份， 大家也不必误会认为：3月1号之后，所有人单笔硬性*要必须低于五万元了，这个理解是错的。你只要是正当合法的来源用途、按规定办手续登记好、一次性存取10万、50万元也是可以的。
核实身份，相当于多了一道身份“审查”了，如果你的资金来源不合法，那么在这一道手续之前，你的真实身份就有明确的记录痕迹了，势必“心生忌惮”。当然平头老百姓如果是合法收入，登记一下身份、其实也很简单。
二、3月1日起，存取款超过伍万元，银行会核实资金来源。
通俗理解，就是要查你这个钱哪里来的，初步确认来源是否正当、合法，比如你是 工资奖金、年终奖、绩效或者合法投资收入，或者是进行合法理财收益、自由职业的收益、养老金的的累积存款、退休一次性发的公积金等等，这些都属于正当来源，完全不必担心，你只需要如实填写即可，一般也就是写几行字、签个名的事儿。
但是如果少数不法分子是想洗黑钱、诈骗、*或者贪污受贿之类的收入，资金来源不明、也说不清楚，经不起推敲，那么就很艰难、很棘手了。因为大家知道现在大数据很强大，能发现你的正当职业相关的收入情况。
如果你名下有巨额的非法所得、然后试图“拆分”成很多笔五万以下的钱，想说谎话、多次存取想去钻空子，那么监管系统肯定也不会那么“傻”，肯定会发现此人的行为存疑——所以银行2022年三月起祭出的这一个大招，会让某些有灰、黑色收入、甚至是不法分子瑟瑟发抖。
三、银行会核实你的“资金用途”。
强调一下， 2022年3月1号之后，如果你想一次性取款12万元，只要是你确实能说明正当来源与用途，做好登记即可，是不必说非要拆分成三次40000元、才能取出来，不少网友对这个规定有误会，觉得单笔*了不可以超过五万，这是理解偏了的。
3月起，你取款现金五万以上，银行会核实了解你的钱拿去干什么用，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，目前比如在长沙，很多银行要求取款伍万元或以上现金，是要 提前预约的，其实也是一种保障；只要你的资金用途是正当的、就如实说明，然后按规定登记即可，比如你是去买车买房、或者出国旅游，那么你可以如实地说明或者提供简单证据即可，如果明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么估计你也会被监管关注到。
四、为什么要这么做呢？关键意义在哪里？对普通老百姓有何作用？
其实，最近这些年，中国也一直在推进金融行业反洗钱义务主体的责任落实，所谓洗钱，就是不法分子通过某些手段比如买卖字画、转为企业经营所得，妄图将一些大额“脏钱”洗干净。那么随着近几年银行一系列监管措施的落实，这些不法分子的处境越来越艰难了、必将走向穷途末路，即使一时非法弄到了现金，也不敢拆分存和取钱，资金难以流动，他们自然就被大大*了，钱不敢存、不敢花也不敢转账，会直接失去流通性，这个能有效遏制他们的嚣张气焰！
