养老需要多少钱?3种方式合理规划
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发布时间：2024-07-02 20:57
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时间：2024-10-11 09:29
一、养老，有哪些方式？多少钱？
无论在任何国家，解决养老问题基本都靠这三种方法：靠国家、靠企业、靠自己。
靠国家：养老保险
靠企业：企业年金
靠自己：储蓄、投资、理财、商业养老保险
下面我们分别来看，不同方式之间的差异：
1、靠国家：统筹养老保险
按10000元的缴费基数，每个月交2200元，持续交20年，60岁退休时能领5000多，在不考虑通货膨胀的情况下看起来还不错。
但是目前国家养老基金正在改革中，我们的退休年龄将会延后，这是确定的事实，个人帐户入不敷出已不是秘密。一方面是退休工人数量越来越多，另一方面是拿着高退休金的体制内人士越来越多。
全国养老保险平均替代率从1999年的45.45%下降到2007年的32.58%，8年间下降了28.3%。
简单地说，一个退休者如果1999年退休时能拿45元养老金，那么到2007年只能拿到28元。而且，如果不采取措施，随着经济的增长，平均替代率水平会越来越低。
基本结论就是：靠国家的基本养老保险，能够保证我们活着，但根本维持不了一个体面的退休生活。
2、靠企业：企业年金
企业年金不是想有就有的，覆盖群体非常有限，基本上是国企和一些大型集团才会选择参保。对于大多数人来说这一条等于没有，没有任何讨论的意义。
3、靠自己：储蓄、投资、商业养老保险
中国无数次的事实告诉我们，做任何事都要靠自己。养老这么重要的事情，不要幻想依赖别人来解决问题，没人有义务为我们负责。
养老的本质是财务规划的问题，不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的，倍领哥提醒你做好如下几点：
合理算计：要知道自己老年想拥有什么样的退休生活，估算一下大致的生活费和医疗费用，还要预留出一定的休闲娱乐费用支出，要算计得知道自己大概的费用支出是多少。
投资组合：财务规划是通过投资组合来实现的，我们要计算一下，我们退休后的收入来源还有哪些，常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。相信只要有了财务规划的意识，我们就能大概知道自己目前的准备情况，哪些是保证的收益，哪些是不保证的，每项收益的风险情况。
考虑通货膨胀：目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右，所以就算已经有了一定的现金积蓄，也要考虑通货膨胀的影响，现在看起来够用，是否20年之后还够。
